お金借りるアプリ41選！少額融資アプリで即日で借りられる方法は？

少額融資アプリは、審査なしの後払いや即日に借り入れできるアプリなど、お金を借りたい人のニーズに合わせて選ぶことができます。

アプリをダウンロードすればその日のうちに利用でき、銀行やATMに行かなくてもスマホでお金を借りることが可能です。

AndroidやiPhoneで少額融資が可能なアプリを借入方法ごとに分類すると以下のようになります。

当サイトの調査では、審査なしの少額融資アプリはキャッシュレス決済だけに利用できる後払いアプリしかありませんでした。

現金を手に入れて自由に使いたいなら、銀行や消費者金融からお金を借りるアプリで審査を受け、少額融資する方法しかありません。

審査なしですぐに現金を借りられたり、後払いの現金化をおこなったりする業者はトラブルになる可能性もあるため、お金を借りる際は目的にあった少額融資アプリを選ぶようにしましょう。

「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください！
～いわゆる 後払い（ツケ払い）現金化 に要注意～

引用元：金融庁

今すぐお金を借りられるアプリを知りたい人は以下の検索機能も使ってみてください。

少額融資アプリの利点は、利息が増えにくいことから支払総額を抑えやすいことです。

借入額が少ないと高額融資に比べて利息の増え方が穏やかなので、返済が長引いたとしても支払いの負担を少なく抑えられます。

利息の増え方が異なる理由は複利の影響にあります。少額融資は元本が小さいため発生する利息が抑えられ複利の影響も限定的といえるでしょう。

大手消費者金融には無利息期間があり、最初の1か月は金利が発生しないため返済の負担を減らしたい人にもおすすめです。

少額融資におすすめは消費者金融のお金借りるアプリ

消費者金融は、少しだけお金を借りたいというニーズへ応えられるよう、スマホで簡単に少額融資を受けられる公式アプリを提供しています。

借り入れできる金額が少なくても、審査は20分以内に完了して当日中にコンビニでお金を借りることも可能。

大手消費者金融は原則電話による在籍確認なしのカードローンなので、お金借りるアプリを利用すれば誰にもバレずにキャッシングできます。

すぐお金を借りれる少額融資アプリのおすすめは以下のとおりです。

消費者金融	融資時間	金利
詳細はこちら	最短3分	4.5%〜17.8%※
詳細はこちら	最短18分	3.0%〜18.0%
詳細はこちら	最短20分 ※1	3.0%〜18.0%
詳細はこちら	最短20分	4.5%～18.0%
詳細はこちら	最短15分	3.0%〜18.0%
詳細はこちら	最短10分	3.0%～18.0%
詳細はこちら	1日～2日	3.0%～15.0%
詳細はこちら	最短当日 ※2	優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率） 基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ※3
詳細はこちら	最短即日	0.8%〜18.0%
詳細はこちら	最短15分	3.0%〜18.0%

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）・基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などの利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。

少額融資でも利息は発生するので、以下のツールで支払総額を調べておくと返済計画が立てやすくなります。

消費者金融は無利息期間があるため、返済シミュレーションで算出した支払総額よりも約1か月分の利息が少なくなります。

プロミスアプリでの少額融資なら最短3分で完結する

審査時間	最短3分※
金利	4.5%～17.8%※
電話連絡	原則電話の在籍確認なし
郵送物	原則なし

※審査の結果によっては電話による在籍確認を実施する場合があります。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※2025年8月24日迄：実質年率4.50%～17.80%・2025年8月25日以降：実質年率2.50%～18.00%

プロミスアプリのカードローンは、申し込みから最短3分で借り入れできるため、すぐにお金が必要な人に向いています。

少額融資なら必要書類は運転免許証だけで済むので、申し込み時間の短縮にもなるでしょう。

アプリのスマホATMはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMに対応しており、お金の借り入れ・返済ともに原則24時間利用可能です。

インターネット振込なら、土日や夜間でも最短10秒で指定の口座に振り込んでもらえます。

プロミスのアプリにはポイントを貯める機能がついており、返済200円につき1ポイント、アプリログインでのポイント付与などの特典があります。

獲得したポイントは1ポイント1円でプロミスの返済に使えます。

アイフルのアプリは電話連絡なしで少額借り入れしやすい

審査時間	最短18分※
金利	3.0%～18.0%
電話連絡	原則電話の在籍確認なし
郵送物	原則なし

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アイフルの少額融資は、申し込み時の電話連絡が原則おこなわれないため、勤務先や自宅などに知られずにアプリでお金を借りられます。

実際に申込者の99.7％には電話連絡がおこなわれておらず、電話の在籍確認が実施されたのはわずか0.3%です。

電話する場合でも事前に本人から同意を得て実施するため、職場へ不意に電話がかかってくることはありません。

セブン銀行ATMとローソン銀行ATMではアプリを使って1,000円単位で借り入れが可能なので、少額でお金を借りたいときにも対応しています。

アプリで口座振込を申し込んだ場合は、ATMと同じように1,000円単位で金額を選べます。

アイコンは6種類の中から選べるため、アイフルのアプリをダウンロードしているとは気づかれにくいでしょう。

アコムのアプリmyacはセブン銀行ATMで1万円からの少額融資も可能

融資時間	最短20分 ※1
金利	3.0%〜18.0%
電話連絡	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし ※2
郵送物	原則なし

アコムのアプリmyacなら、スマートフォンあればカード発行なしでセブン銀行ATMから1,000円単位で借り入れできるため、最小限のお金のみを借りたい少額融資に向いています。

アコムは新規申し込みから最短20分で借り入れでき、申込時の必要書類はmyacアプリから提出可能。※1

myacアプリから振込融資の手続きをとることも可能で、楽天銀行に口座を持っていれば24時間最短10秒で振込完了します。※3

隠れた機能として、アイコンを長押しすると借り入れや返済のメニューが表示されるショートカットがあり、片手だけでアプリを操作できます。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
※3 金融機関により異なります。

レイクは8時10分から審査回答だから即日に少額融資を受けやすい

審査時間	最短15秒
金利	4.5%～18.0%
電話連絡	電話による在籍確認なし※
郵送物	原則なし

※在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

レイクの審査結果お知らせ時間帯は8時10分〜21時50分（第3日曜日は19時まで）となっており、朝や夜に予期せぬ出費があってもその日のうちにアプリで少額融資が可能です。

レイクの審査回答時間は銀行や他の消費者金融の中で最長といえるほど長く、以下の時間で審査を実施しています。

平日・土曜日・日曜日・祝日	8時10分～21時50分
毎月第3日曜日	8時10分～19時

審査結果は最短15秒で表示されるため、お金を借りられるかどうかすぐに知っておきたい人は電車での移動や休憩などのスキマ時間中にスマホで確認できます。

融資までの時間はWebなら最短20分なので、朝イチや夜間の申し込みでも当日中にお金を借りられる可能性が高まるでしょう。

最短時間で少額融資を受けたい場合は契約を済ませたらアプリをダウンロードし、セブン銀行のスマホATMまたは振込融資でお金を借りてください。

レイクは初めて利用する人を対象に60日と365日の無利息期間があります。

365日の無利息期間を利用するには契約額が50万円以上必要ですが借入額は50万円未満でも無利息になるので、1年間繰り返し少額融資を利用したい人にも最適です。

SMBCモビットのアプリは少額融資でも後から増額を申し込める

審査時間	最短15分※
金利	3.0%～18.0%
電話連絡	原則電話の在籍確認なし
郵送物	原則なし

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは申し込み時の利用限度額を少額にしても、後からスマホアプリで増額申請が可能です。

借り過ぎを防止して返済の負担を減らすため、最初は少額融資に抑えたい人に最適です。

一定期間利用しきちんと返済実績を積むと利用限度額の増額審査を申し込めるようになるので、自分の返済能力に合わせて借入額を増やせるでしょう。

増額に申し込める人はアプリや会員サイトに増額メニューが表示され、スマホアプリだけで増額申請が完了します。

増額審査申込が可能なお客さまには、SMBCモビット公式スマホアプリ、会員専用サービス「Myモビ」内に申込メニューが表示されます。

引用元：SMBCモビット よくある質問

SMBCモビットのスマホアプリは以下の方法でお金を借りることができます。

• 振り込みキャッシング
• スマホATM取引
• LINE Payチャージ

振り込みキャッシングでは、最短3分でアプリで指定した口座に振り込んでもらえます。

スマホATM取引はセブン銀行ATMとローソン銀行ATMに対応しており、カード不要で24時間借り入れや返済が可能。

LINEポケットマネーはLINEアプリで3万円からの少額融資に申し込める

審査時間	最短30分〜1時間程度
金利	3.0%～18.0%
電話連絡	あり
郵送物	原則なし

LINEポケットマネーは、トークアプリのLINEで申し込める少額融資のカードローンです。

申し込み時にマイペースプランまたはスタンダートプランを選びますが、1万円～3万円の少額融資ならマイペースプランがおすすめです。

LINEポケットマネーの借入方法は振り込みだけとなっているうえ、入金回数には制限があるのでひんぱんに少額融資を繰り返したい人には不向きです。

スタンダードプランには最大30日間の利息期間があります。

LINEポケットマネーの借り入れ単位は1円となっており、必要な金額だけ無駄なく少額融資が可能です。

審査結果は最短で30分から1時間程度で、アプリで契約内容に同意のうえ返済用の口座を登録すれば、すぐにお金を借りることができます。

メルペイスマートマネーはメルカリアプリで少額融資できる

審査時間	1～2日程度
金利	3.0%～15.0%
電話連絡	原則なし
郵送物	原則なし

メルカリアプリを利用している人は、メルペイスマートマネーで、5,000円から50万円までの少額融資を受けられます。

借入金はメルペイ残高に入金されるため、そのままキャッシュレス決済で利用するか、銀行口座への振込融資も可能です。

現金を借り入れするにはアプリで振込申請をおこなう必要があり、審査時間の1日～2日と口座へ入金されるまで1日～2日を考えると最短でも2日～4日かかります。

フリマアプリのメルカリで販売高が高額なほど金利が優遇される利点はありますが、少額融資の場合は大幅な低金利になる可能性は低いでしょう。

メルカリアプリの「支払い」をタップすれば契約前でも優遇金利が表示されるので、自分に適用される金利を確認してから申し込むのがおすすめです。

実際に取引数400件以上のアカウントで調査したことろ、2025年2月現在の適用金利は13.7%でした。

dスマホローンの少額融資は最短即日でd払いアプリにチャージできる

審査時間	最短即日 ※1
金利	優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率） 基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）※2
電話連絡	実施の場合もあり
郵送物	なし

dスマホローンはドコモのスマホ完結ローンで、17時までに申し込めばその日のうちに審査が完了し、アプリで少額融資が可能な場合があります。

お金を借りる方法はd払い残高へのチャージと口座への振り込みがあり、どちらもアプリから手続きをおこないます。

d払い残高へのチャージは最低1,000円からですが、振込融資の場合は1万円からの借り入れとなるため、少額融資を希望する場合はd払い残高へのチャージが向いています。※3

dスマホローンは、ドコモ回線やdカードなど対象のサービスを利用している人なら、金利が最大3.0%優遇されます。

基準金利は年率3.9%～17.9%ですが、優遇を受けると年率0.9%～17.9%です。

金利が優遇される条件は以下のとおり。

金利優遇条件	優遇金利（実質年率）
dカード GOLD U／dカード GOLD／dカード PLATINUMの契約あり	-1.5%
ドコモの回線契約など	-1.0%
dカードの契約あり	-0.5%
ｄ払い残高での支払い	-0.5%

FamiPayローンはアプリで少額融資とファミペイ残高チャージが可能

審査時間	最短即日
金利	0.8%～18.0%
電話連絡	あり
郵送物	原則なし

FamiPayローンは、ファミリーマートのキャッシュレス決済アプリから申し込める少額融資カードローンです。

お金を借りる方法はアプリでファミペイ残高に直接チャージする方法と口座振り込みの2つがあり、1,000円からの少額融資に対応しているのでファミペイポイントを貯めたい人にもおすすめ。

FamiPayアプリで17時までに申し込みを完了すると最短当日で審査結果がアプリにプッシュ通知され、その日のうちにお金を借りることもできます。

初めて利用する人は最大60日間の利息0円期間があり、契約時の利息で一旦返済した後に利息相当額がファミマポイントで還元されます。

クラウドワークスクイックローンの少額融資は契約実績が審査に反映される

審査時間	最短15分
金利	3.0%～18.0%
電話連絡	あり
郵送物	原則なし

クラウドワークスのクイックローンは、金融機関の審査に通りにくい、収入が不安定といった個人事業主やフリーランス特有の悩みを解決するための少額融資です。

審査ではクラウドワークスの契約実績が考慮されるため、フリーランスでもお金を借りやすいといえるでしょう。

もちろん、会社員として働きながら副業としてクラウドワークスを利用している人も申し込みが可能です。

クラウドワークスのアプリから申し込みを開始すると、最短15分で少額融資を受けられます。

必要書類は、50万円以下の少額融資なら運転免許証やパスポートなど本人を証明する書類となっており、アプリで撮影して送信すれば提出は完了。

使い道は限定されていませんが、報酬が入金されるまでの生活費や仕事用の備品購入などの資金として、少額のお金が必要な場合に最適です。

審査が柔軟な中小消費者金融の少額融資アプリ

中小の消費者金融は対面与信と独自の基準で審査をおこなうため、大手でお金を借りることができない人でも審査に通りやすいといわれています。

アプリで申し込むと来店不要で郵送物などを受け取らずに短時間で契約が終わるので、大手消費者金融の審査に通らずどうしても少額融資を受けたい人におすすめです。

ただし、中小消費者金融アプリは開発費を抑えているのでコンビニATMには対応しておらず、振込融資の手続きはWebでおこなう必要があります。

消費者金融	融資時間	金利
サクッとちょいカリ	最短即日	18%〜20%
アロー	最短即日	15.00%～19.94%
エース	3日～10日	7.0%～20.0%
cashariマネー	最短15分	3.0%～18.0%

サクッとちょいカリは少額融資で5万円だけ借りたい人に最適な消費者金融

審査時間	最短10分
金利	10万円以上：18.00% 10万円未満：20.00%
電話連絡	あり
郵送物	なし

「サクっと！ちょいカリ」は東京都知事の認可を受けた正規の消費者金融で、初回の限度額は5万円となっていることから少額融資に最適です。

スマホ完結の即日融資に対応しており審査時間は最短10分なので、その名のとおり短時間で手軽に少額融資を受けられます。

返済が遅れるなどの問題がなければ自宅や勤務先に電話連絡はこないため、バレずにお金を借りることも可能です。

申し込みは顔写真付き身分証明書、メールアドレス、携帯電話の番号、お金を借りる時の振込先がわかる通帳の写しをスマホから送信します。

初回借入時の金利は20.00%と高めの設定ですが、2回目以降で10万円借りたいときなどは18.00%で借り入れできます。

アローにアプリで申し込むと最短45分で審査が完了する

審査時間	最短45分
金利	15.00%～19.94%
電話連絡	アプリなら在籍確認なし
郵送物	アプリなら郵送物なし

アローのアプリでフリーローンに申し込むと、最短45分で審査が完了して即日に振り込みで少額融資を受けられます。

アプリを利用すると電話の在籍確認はおこなわれず、書類はアプリでやりとりするため、申し込みからお金を借りるまでWeb完結です。

アプリを使わない場合、契約書は郵送でのやり取りになるため、自宅に契約書が届き返送する必要があります。

限度額を増枠したいときもアプリから申し込めるので、追加で借り入れしたいときにも役立ちます。

1万円からの少額融資を利用できますが、現在の勤務先で勤続6か月以上働いていることが申し込み条件となっているため、転職したばかりの人は半年以上働いてから利用しましょう。

エース公式アプリ「C-ACE」は1万円から借り入れできる少額融資アプリ

審査時間	1日～3日
金利	7.0%～20.0%
電話連絡	あり
郵送物	なし

中小消費者金融エースの「C-ACE」は、1万円からの少額融資が可能なフリーローンに申し込めるアプリです。

アプリで申し込みを開始し、自分の写真と運転免許証またはマイナンバーカードを撮影して送信すれば審査がおこなわれます。

一次審査に通過すると、担当者から電話で詳しい説明とカウンセリングがおこなわれるので、金利や限度額を確認しておきましょう。

最終的な審査の結果はアプリのプッシュ通知で知らせてくれるため、一通り手続きを済ませたら審査結果を待つだけです。

エースでは母子家庭向けに年7.0%～12.0%の低金利でお金を借りることができるシングルマザーローンも取り扱っています。

子どもの入学準備や自分のスキルアップに使えるよう、20万円までの少額融資が可能です。

cashariは少額融資と審査なしのリースバックを1つのアプリで実現

審査時間	最短15分
金利	3.0%～18.0%
電話連絡	あり
郵送物	なし

cashariは、即日に少額融資が可能な「cashariマネー」と、自宅にある品物を預けて審査なしでお金を借りるリースバックに申し込めるアプリです。

質屋や銀行に出向くことなく、自宅にいながらアプリだけで2つの借入方法を選べます。

審査なしでお金を借りるためにリースバックを申し込んだにもかかわらず、希望の金額を借りられない場合の補助的な少額融資として利用するのがおすすめです。

cashariマネーはスマホアプリからWeb完結で申し込むことができ審査は最短15分で完了するため、リースバックでの借り入れと同日中に少額融資を受けることも可能です。

ネット銀行アプリは少額融資と即日の口座開設が可能

ネット銀行は支店や窓口を持たないことからWebでの取り引きに特化しており、口座の開設から少額融資までスマホアプリで完結します。

はじめてネット銀行を使う人でもアプリをダウンロードすれば来店や印鑑は不要で手続きが進むため、即日に口座の開設を済ませて翌日には少額融資を受けることも可能です。

ネット銀行はアプリですべての銀行取り引きをおこなうため、お金を借りる以外にも口座の残高を確認したり定期預金したりなどの機能も備えています。

カードローン	審査時間	金利
セブン銀行	最短翌日	年12.000%～15.000%
Oliveフレキシブルペイ	最短30分 ※キャッシングリボの場合	年14.4%～18.0%
住信SBIネット銀行	最短数日	年2.49%～14.79%
みんなの銀行	2～3営業日	月額600円（Cover）
UI銀行	最短翌日	13.5%（UI Support）
楽天銀行	最短当日	年1.9%～14.5%
PayPay銀行	最短60分（仮審査）	1.59%～18%

セブン銀行カードローンは最短翌日にアプリで少額融資が可能

審査時間	最短翌日
金利	年12.000%～15.000%
郵送物	キャッシュカードの発送あり

セブン銀行カードローンは、専用アプリ「Myセブン銀行」から申し込むと、口座開設と最短翌日の少額融資が可能です。

セブン銀行ATMは24時間利用できることや高速道路のサービスエリアなどにも設置されているため、時間や場所を問わずにお金を借りることができます。

借入金額は1,000円からとなっており、ダイレクトバンキングサービスでの振込融資なら1円単位で借り入れできます。

セブン銀行カードローンは、セブン銀行の口座を持っていることが条件ですが、運転免許証やマイナンバーカードがあれば、口座開設にかかる時間は最短10分です。

口座を開設するとキャッシュカードが郵送されるため、Myセブン銀行アプリとカードのどちらでもお金を借りられるようになります。

三井住友銀行Oliveフレキシブルペイは最短30分のスピード審査で少額融資に対応している

審査時間	最短30分（キャッシングリボ）
金利	年18.0%（5万円～90万円）
郵送物	キャッシュカードの発送あり

Oliveフレキシブルペイのクレジットモードを契約した後、キャッシングリボの設定に申し込むと最短30分で審査結果が分かります。

クレジットモードの入会審査には1週間程度かかることもあるため即日融資には不向きですが、クレジットカードとキャッシングを同じアプリで使えるため、もしものときに備えて契約しておくのがおすすめです。

三井住友銀行の口座を持っていない人がOliveフレキシブルペイに申し込むと新しく口座が開設されます。

残高があれば審査不要でデビットカードの支払いも可能に。

手持ちのクレジットカードをOliveフレキシブルペイに追加できるので、複数の支払い方法をスマホひとつで実現するアプリです。

住信SBIネット銀行アプリはコンビニATMで10万円からの少額融資を受けられる

限度額	最大1,000万円
審査時間	最短数日
金利	年2.49%～14.79%
郵送物なし	✕

住信SBIネット銀行アプリの機能である「アプリでATM」は、キャッシュカードがなくてもセブン銀行とローソン銀行のATMからお金を借りることができます。

利用限度額は10万円～1,000万円なので、最低限でお金を借りたいなら少額融資も可能です。

アプリをダウンロードすれば最短3分で口座が開設されるため、住信SBIネット銀行をはじめて使う場合でも手間や時間はかかりません。

Webからの申し込みでは口座開設とカードローンを同時に申し込めるので、急いでいる人は公式サイトでまとめて手続きを済ませてからアプリをダウンロードして借り入れするのがおすすめ。

口座を開設すると、審査なしでスマホにデビットカードを登録できるようになり、タッチ決済での支払いにも対応します。

みんなの銀行Cover（カバー）は無利息の少額融資アプリ

審査時間	2～3営業日
金利	0%（月額600円）
電話連絡	なし
郵送物	なし

みんなの銀行Cover（カバー）は、口座残高がない場合でも最大5万円までの不足分を自動で少額融資してくれます。

一般的な借り入れでは借入金額や期間に応じて利息が発生しますが、Coverの金利は0%なので利息がかかりません。

審査結果は最短当日にわかるため、急ぎでお金を借りたいときの選択肢にひとつとなるでしょう。

ただし、Coverを利用するにはみんなの銀行の普通口座を持っていて、プレミアム会員になることが必要です。

月額600円のサービス利用料がかかりますが、Coverでの少額融資のほか貯蓄預金の金利が2倍になったり、振込手数料やATM出金手数料が所定の回数無料になったりする特典があります。

UI銀行アプリは最大10万円の自動少額融資に対応している

審査時間	最短翌日
金利	13.5%
電話連絡	なし
郵送物	なし

UI銀行アプリのUI Support（当座貸越）を利用すると、口座残高が足りない状態のときにアプリから最大10万円まで預金口座へ自動で少額融資してくれます。

口座残高を超えて出金したり、引き落としがあったりした際に、不足分を一時的に借りることができます。

UI Supportで少額融資の対象になる取り引きは以下のとおりです。

• ATMでの現金の引き出し
• 振り込み
• 口座振替（公共料金は非対応）
• PayPayなど電子マネーへのチャージ

少額融資でも金利は13.5％と低金利なので、すこしでも利息をおさえたい人に最適です。

利息分だけは毎月所定の日に返済しますが、元金は随時返済なのでボーナス月などお金に余裕のあるタイミングで返済可能です。

UI Supportを利用するには、UI銀行の口座を持っている必要があるため、申し込み前にアプリで開設しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンはアプリで24時間借り入れ可能

審査時間	最短当日
金利	年1.9%～14.5%
電話連絡	あり
郵送物	あり

楽天銀行スーパーローンは最短即日で審査結果がわかり、振込先として楽天銀行の口座が登録されていれば24時間365日お金を借りることができます。

借入金額は1万円から1,000円単位で選べるため、少額融資を受けたいときもアプリで金額を細かく設定が可能。

楽天銀行アプリは、コンビニのバーコード支払いに対応しており、借りたお金を公共料金の支払いに充てることもできます。

審査には、楽天会員ランクに応じた優遇があるので、従来から楽天を利用しているユーザーにおすすめ。

カードローンの返済口座を楽天銀行に設定すると、それだけで会員ステージが1つアップします。

PayPay銀行カードローンは少額融資の審査状況がアプリでわかる

審査時間	最短60分で仮審査結果を連絡
金利	1.59%～18%
電話連絡	あり
郵送物	なし

PayPay銀行カードローンは、仮審査が最短60分で終了し本審査結果は最短即日にわかりますが、急いでいて審査状況が気になる人は「PayPay銀行ローン」アプリで審査状況を確認できます。

PayPay銀行のローンアプリは、生体認証によりログインにかかる時間はわずか1秒で、お金を借り入れる場合、最短30秒で口座に即時入金されます。

借入可能額と借入残高が円グラフで表示されるので、少額融資でも利用状況を管理しやすいです。

適用金利は年1.59％～18.0%ですが、初めてPayPay銀行カードローンを利用する人を対象に、初回借入日から30日間の無利息特約があります。

銀行カードローンアプリは低金利で少額融資を利用できる

銀行アプリで少額融資を受ける場合、消費者金融や信販会社のカードローンと比べて金利が低く設定されていることが多いため、返済が長引いても利息を抑えたい人におすすめです。

少額融資を受けたい銀行の口座を持っていなくても、アプリで口座開設の申し込みも可能。

銀行は融資の基準が厳しく審査に時間がかかるため、正社員などで収入が安定しており借り入れを急いでいない人におすすめです。

銀行アプリはインターネットバンキングの機能を持っているので、他行への振り込みや口座の残高照会をスマホでおこなえます。

カードローン	審査時間	金利
三井住友銀行 カードローン	最短当日	年1.5%～年14.5%
三菱UFJ銀行 バンクイック	最短即日	年1.4%～年14.6%
みずほ銀行 カードローン	最短当日	年2.0%～14.0%
横浜銀行 カードローン	最短即日	年1.5%～14.6%
千葉銀行 カードローン	-	年1.4%～14.8%
ゆうちょ銀行 口座貸越サービス	10日～2週間	年14.0%

三井住友銀行は少額融資向けのカードローン専用アプリがある

審査時間	最短当日
金利	年1.5%～年14.5%
電話連絡	あり
郵送物	あり

三井住友銀行のカードローンアプリは、申し込みから借り入れまでがスマホで完結し、契約後は振り込みによる少額融資が可能です。

三井住友銀行の口座を持っている人が現金を引き出すときは、手持ちのキャッシュカードで三井住友銀行ATMや提携しているコンビニエンスストアATMを利用しましょう。

口座を持っていない人は、三井住友銀行カードローンアプリで指定口座への振り込み融資を受けられます。

ローンカードを受け取らなくても、アプリだけで借り入れを済ませることができる人はカードレス契約も選べます。

三井住友銀行はグループ内にプロミスやSMBCモビットといった消費者金融があり、それらと差別化するためか「三井住友銀行カードローン」の審査はやや厳しめです。

三菱UFJ銀行バンクイックアプリは少額融資でも原則即時入金

審査時間	最短即日
金利	年1.4%～年14.6%
電話連絡	あり
郵送物	あり

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の専用アプリは、一部の銀行を除いて24時間即時の振り込みに対応しています。

契約後は初回の振り込みだけ申し込み時間の制限はありますが、それでも翌営業日には入金されるのですぐに少額融資を受けたい人に最適です。

本人名義の普通預金口座宛なら振り込みが可能となっており振込手数料は無料。

そのため、三菱UFJ銀行の口座を持っていない人がバンクイックに申し込んでも、余計な手数料を必要とせずお金を借りることができます。

カードローン利用中に限度額を増額したいときは、バンクイックのアプリで申し込めるので、はじめは少額融資を受けて後から増額してもよいでしょう。

みずほ銀行の「みずほダイレクト」はアプリで少額融資に申し込める

審査時間	最短当日
金利	年2.0%～14.0%
電話連絡	あり
郵送物	あり

みずほ銀行のカードローンは、インターネットバンキング「みずほダイレクトアプリ」にログインして24時間借り入れが可能です。

スマートフォンでカードローンに申し込みすると審査結果は最短当日にわかりますが「みずほダイレクト」の利用開始には数日かかります。

口座を持っていない場合は、インターネットまたは「みずほ口座開設＆手続きアプリ」を使い、口座の開設と「みずほダイレクト」の利用登録を済ませておきましょう。

お金を借りる際に「みずほダイレクトアプリ」を使うと手数料は無料です。

横浜銀行アプリ「はまぎん365」振込手数料が無料で少額融資できる

審査時間	最短即日
金利	年1.5%～14.6%
電話連絡	原則なし
郵送物	あり

横浜銀行カードローンを契約していると、スマホアプリの「はまぎん365」を操作して、振込手数料無料で少額融資を受けられます。

最短即日の審査に通れば、ローンカードが届いていない状態でもアプリを操作して24時間お金を借りることが可能。

横浜銀行の口座がない人は、アプリの「はまぎん365」からオンラインで最短翌営業日には開設でき、アプリのプッシュ通知で口座番号を知らせてくれます。

「はまぎん365」なら顔や指紋認証で簡単にログインできるため、契約番号やログインパスワードが必要なインターネットバンキングよりも利用しやすいメリットがあります。

千葉銀行のちばぎんアプリは借りたお金で公共料金を支払いできる

審査時間	-
金利	年1.4%～14.8%
電話連絡	あり
郵送物	あり

千葉銀行のアプリは、カードローンで借り入れたお金をアプリの操作で公共料金や税金の支払いに使えます。

納付書またはコンビニ収納用バーコードをアプリで読み込めば、口座からお金を引き出すことなく支払いが完了します。

カードローンは、千葉銀行の口座を持っていればWeb完結で申し込むことができ10万円からの少額融資も可能。

例えば10万円以下の少額融資なら返済額は毎月2,000円なので、少しだけ借りて返済負担を減らしたい人に最適です。

ゆうちょ銀行での少額融資はゆうちょ認証アプリで口座貸越を利用しよう

審査時間	10日～2週間
金利	年14.0%
電話連絡	あり
郵送物	あり

ゆうちょ銀行の口座貸越サービスは通常貯金の口座から現金の引き出しや引き落しがあった時、残高が不足していた場合に自動で少額融資をおこなうサービスです。

口座を開設している人なら、ゆうちょ認証アプリをダウンロードしてスマホから申し込みできます。

金利は14.0%で固定されているため、1万円などの少額融資でも低金利で借り入れが可能。

毎月1万円ずつの返済用口座から自動引き落としとなっているため、返済期間は長引かず完済までの目安が分かりやすいでしょう。

口座貸越サービスに郵便局（簡易郵便局を除く）の貯金窓口でも申し込めますが審査時間は2週間程度かかるため、スマホアプリを利用するのがおすすめです。

審査なしの少額融資アプリは後払いに使える

少額融資アプリを審査なしで利用できるのは、キャッシュレス決済に使える後払いアプリです。

後払いアプリは、電話番号やメールアドレスの登録によって本人確認を済ませると、金融機関のような信用情報の審査を受ける必要がありません。

審査なしで後払いアプリを利用する流れは以下のとおりです。

1. 後払いアプリをインストールする
2. 申し込みに必要な本人確認情報を入力する
3. SMSやメールアドレスで認証を受ける
4. Webショッピングで後払いを選択する
5. コンビニなどで後払いする

バーチャルカードを発行する後払いアプリの場合、Visaカードの番号がスマホに登録されるため、VisaとQUICPay+の加盟店などでも利用可能です。

後払いアプリは審査なしでネットや店舗での支払いには使えますが、現金を借りる場合には審査を受ける必要があるため、使い道自由なお金を借りたいならカードローンの少額融資アプリがおすすめです。

後払いアプリには特定のサイトだけで使えるチャージ不要のアプリと、事前に少額をチャージして使うアプリがあるので、状況に応じて使い分けましょう。

アプリ名	限度額	手数料
バンドルカード	5万円	510円～1,830円
Kyash	5万円	500円～1,800円
atone（アトネ）	5万円	209円
Paidy（ペイディ）	変動	390円 （コンビニ払い）
あと払いbyEPOS	5万円	330円

後払いアプリはチャージ金額によって手数料が発生し、利用代金と合算して支払います。

たとえば3,000円をチャージすると500円の手数料がかかり、これを金利に換算すると1か月で約16.67%、年換算では約200%にもなります。

一方、銀行カードローンは年利14～18%程度、消費者金融カードローンでも上限は年利18%ほど。

利用から1か月後に支払う後払いアプリの手数料と大手消費者金融の利息を比較した表は以下のとおり。

借入金額	利息（18%）	後払い手数料
1万円	150円	510円
2万円	300円	815円
3万円	450円	1,170円
4万円	600円	1,525円
5万円	750円	1,830円

※手数料引用元：バンドルカード

後払いアプリはダウンロードしてから1分程度で利用可能になる手軽さはありますが、手数料が割高だったり限度額が低かったりなどのデメリットがあります。

バンドルカードは3千円からチャージできる後払いアプリ

登録時間	最短1分
限度額	5万円
手数料	510円～1,830円

バンドルカードは本人確認や審査が不要で、アプリをインストールしたら電話番号を登録するだけでバーチャルカードが発行されます。

本人確認などの登録が済めば3,000円から5万円までを1,000円単位でチャージできるため、少額融資に適した後払いアプリといえるでしょう。

チャージ可能な金額は利用実績によって増減するため、登録直後は3,000円を目安にしてください。

ポチっとチャージはアプリで希望金額を入力するとすぐにチャージされ、Visa加盟店でのショッピングに使えます。

ネットショッピングの支払いのほか、キャッシュレスのタッチ決済や交通系ICアプリのチャージなどにも利用可能。

チャージしたお金は翌月末までに支払う必要がありますが、期限前であれば後払いするタイミングは自由です。

支払日までの間、上限金額までであればチャージの回数に制限はなく、後払いが完了するとチャージ枠が復活します。

Kyashはポイントがもらえる審査なしの後払いアプリ

登録時間	最短1分
限度額	5万円
手数料	500円～1,800円

Kyashは審査なしでメールアドレスや電話番号を登録するだけで発行可能なVisaプリペイドカードです。

決済した金額の最大1％のポイントがもらえ、貯めたポイントは1ポイント＝1円でVisa加盟店やQUICPay+の加盟店で使えます。

Kyashには次の3つのタイプのカードがあり、1回あたりの上限額やポイント還元率がなど異なります。

カード名	1回あたりの上限額	ポイント還元率	発行手数料
Kyash Card Virtual	3万円※	0.5%	無料
Kyash Card Lite	5万円※	0.5%	300円
Kyash Card	30万円	1.0%	900円

※本人確認を済ませると10万円

Kyash Card Virtualを使えるのははネットショッピングのみとなりますが、発行手数料が無料で最短1分で発行可能です。

Kyashはリアルタイム家計簿として使えるほか、複数人での共同口座をもてるため、家族で共通の口座を作れば離れて暮らす家族への送金もおこなえます。

atoneは審査なしで通販と実店舗で使える少額後払いアプリ

登録時間	最短1分
限度額	5万円
手数料	209円

atoneは、携帯電話番号とメールアドレスを登録すれば審査なしで使える後払いアプリです。

クレジットカードや口座番号の登録が不要なため、個人情報が漏れるなど不正利用のリスクもありません。

利用上限額は5万円となっており、後払いしたい代金に合わせて1円単位で利用できるので少額融資に最適です。

atoneを使えるサイトは2025年4月現在で157となっており、実店舗ではローソン、ファミリーマートなど大手コンビニのほかSmart CodeやJPQRに対応した店舗での後払いに対応しています。

atoneの後払いに対応したお店はこちら。

利用開始直後はネットショッピングにしか使えませんが、利用履歴が十分と認められて本人確認を完了すると実店舗の後払いが可能に。

利用代金に応じてポイントが付与され、ネットショッピング決済時の値引きや、請求予定金額の後払いに充てることができます。

ペイディ（Paidy）は審査なしの少額決済に対応した後払いアプリ

登録時間	最短数分
限度額	変動
手数料	390円（コンビニ払い）

ペイディ（Paidy）は、少額の利用ならメールアドレスと携帯電話番号を入力するだけで金融機関の審査なしで後払いできます。

限度額は利用のたびに変動しますが、たとえば大手通販サイトのAmazonなら最大25万円までの後払いに対応しています。

お支払い上限は25万円までとなります。

引用元：Amazon FAQ

本人確認をおこない審査を受けるとアプリで以下の機能を使えるようになります。

• ホーム画面に利用可能額が表示される
• バーチャルカードを最短5分で発行
• 3・6・12回の分割であと払い

決済した代金は紙の請求書が郵送されないため、アプリに表示される請求用バーコードをコンビニで提示して支払います。

あと払いbyEPOSは審査なしで5万円分の後払いに使える

登録時間	最短数分
限度額	5万円
手数料	330円

2025年4月21日をもって「あと払いbyエポス」の決済サービスは終了となりました。

株式会社エポスカードの取り扱う「あと払いbyエポス」は、携帯電話の番号と生年月日の2項目を入力すれば信用情報の審査なしで後払いを利用できます。

限度額は最大5万円となっており、コンビニで利用代金を後払いするときに330円の手数料も一緒に支払います。

親権者の同意があれば16歳から申し込めるため、スマホを持っている高校生ならオンラインショッピングの買い物代金を後払いすることが可能。

後払いの期限は毎月27日で締め切り、約1か月後の翌月27日までにコンビニで後払いします。

他の支払い手段は用意されていないため、利用方法が簡単でわかりやすい後払いを探している人にもおすすめです。

キャリア決済アプリで電話料金と合算すれば最大60日の後払い

携帯電話会社のアプリから合算払いを指定すれば、借りたお金を電話料金と一緒に支払えます。

電話の契約時に個人情報を調査しているので、合算払いは審査なしで申し込めます。

支払日は締め日の25日～30日後に設定されており最長で60日のあと払いに。

審査なしで後払いできる代わりに上限は10万円程度を目安にしてください。

合算払いは割賦販売法や貸金業法などの法律に合致していないため現金では引き出せません。

ソフトバンクの「まとめて支払いチャージ」は審査なしでお金をチャージ

「ソフトバンクまとめて支払いチャージ」はソフトバンクカードのアプリをダウンロード後、審査なしですぐにお金をチャージして後払いできるため、利用開始まで最短1分です。

12歳未満でも後払いできるので、お子さまのおこづかい管理としても最適。

同じアプリをインストールしていれば、チャージしたお金を相互に送れるため、現金がないときに個人間で少額のお金を融通できます。

年齢	限度額
満12歳未満	最大2,000円
満20歳未満	最大20,000円
満20歳以上	最大100,000円

合算払いでチャージしたお金はプリペイドバリューとして分類され、Visaタッチ、ID、PayPayなどの支払いに使えます。

アプリでリアルカードを発行し銀行口座やATMから入金すれば、現金バリューとしてお金を引き出せます。

利用の方法	プリペイドバリュー	現金バリュー
VISA加盟店での買い物	◯	◯
他のソフトバンクカードにおくる	◯	◯
金融機関におくる	✕	◯
海外ATMで引き出し	✕	◯
PayPay証券で株購入	✕	◯

ソフトバンクはキャッシュレスアプリPayPayの関連会社です。PayPayの外部サービス連携機能をタップすれば無審査でPayPayにチャージできます。

PayPayでポイントを獲得し、携帯料金をポイントが付与されるクレジットカードで支払えば、ポイントの2重取りも可能です。

クレジットカードのお金借りるアプリは審査なしで少額借入にも使える

キャッシング枠を設定済みのクレジットカードを持っている人は、会員専用アプリから審査なしで現金を借りることができます。

クレジットカードのキャッシング枠はカードを作る時点で審査を済ませているため、改めて申し込む必要がなくアプリの操作だけで即日融資が可能です。

アプリを起動してキャッシングサービスを選択すれば、手数料無料で振込融資が完了します。

普段からクレジットカードを使っているとショッピング利用額が増えてキャッシングに使える枠が少なくので、キャッシングは一時的な少額融資として利用するのがおすすめです。

信販会社	融資時間	金利
eオリコ	最短8営業日	15.0%～18.0%
JCB	最短即日～2週間	4.4%～18.0%
BANKIT	1～2週間	18.0%

楽天カードなら1万円の少額融資もアプリで完結

審査時間	約1週間～10日前後
金利	18.0%
電話連絡	あり
郵送物	あり

楽天カードのアプリなら、最低1万円からキャッシングできるため、少額融資でお金借りる人におすすめです。

楽天カードアプリを立ち上げると、1タップでネットキャッシングの画面に遷移するので、金額、支払い方法、暗証番号を入力すれば、キャッシングの手続きは完了です。

最短数分の振り込みに対応しているため、スマホの操作開始から10分以内に入金されることもあるでしょう。

楽天カードの発行時間は1週間程度かかりますが、公式サイトには「カード発行状況の確認ページ」があるので、いつから使えるかを把握しやすくなっています。

キャッシング枠で借りたお金は、ショッピングの利用分と同じく月末締めの翌月27日支払いです。

カードを使ってコンビニATMでキャッシングできますが、取引金額1万円以下は110円、1万円超は220円の手数料がかかります。

eオリコは土日祝でも最短1分以内に即日振り込みしてくれる

審査時間	最短8営業日
金利	15.0%～18.0%
電話連絡	あり
郵送物	あり

オリエントコーポレーションのアプリ「eオリコ」は、平日はもちろん土日や祝日でも20時45分までに借入手続きを済ませれば最短1分以内に自分の口座にお金を振り込んでくれます。

時間を過ぎてしまっても翌日8時30分以降に振り込みされるので、昼間にお金が必要な場合なら十分間に合います。

オリコカードのキャッシングは1万円からお金を借りられるため少額融資に最適。

借入限度額を増額したいときも、アプリのeオリコから手続きします。

金利は大手の消費者金融と同じ最大18.0%なので、急な出費やショッピング枠の不足時に活用しましょう。

MyJCBアプリのキャッシングサービスは最短数十秒で少額融資を受けられる

審査時間	最短即日～2週間
金利	一般カード：15.0%～18.0% FAITH：4.4%～12.5%
電話連絡	あり
郵送物	あり

JCBが直接発行しているクレジットカードまたはキャッシング専用カード「FAITH」を持っている人は、JCBの会員アプリMyJCBで即日の少額融資が可能です。

アプリから申し込むと、カード利用代金の支払い口座へ振込手数料無料で最短数十秒で融資を受けられます。

アプリを起動しキャッシングサービスをタップ、借入金額を入力すれば手続きは完了するため、早ければ申し込みを含めても数分でお金を借りられるでしょう。

借入希望額は1万円からとなっており、急いで現金が必要なときの少額融資に最適です。

返済方法は1回払とリボ払いから選べるので、少額融資なら利息を最小限に抑えられる1回払を選びましょう。

BANKITのスマートクレカはコンビニで10万円の少額融資を受けられる

審査時間	1～2週間
金利	キャッシング：18.0%
電話連絡	-
郵送物	-

BANKITのスマートクレカは、ショッピングとキャッシングに使えるアプリ完結型のクレジットカードです。

スマホ内にクレジットカードを設定するバーチャルカードなので、契約後はカードなどの郵送物を待つことなくすぐに少額融資を受けられます。

キャッシングの初回与信金額は10万円となっており、お金を使いすぎてしまう心配もありません。

アプリでお金を借りるときはセブン銀行ATMの「スマートフォンでの取引」を利用して、カードレスでお金を引き出します。

独自審査のアプリは金融機関の審査なしで少額融資できる

ビッグデータの処理やAIの進化により、申込者の信用情報にくわえて返済の予測も立てられるようになりました。

このことから、申込者の情報を自社の基準で分析し適切なプランを提案する金融業者も誕生しています。

会社名	金利	限度額
CREZIT	0%～15.0%	50万円
J.Score	0.8%～15.0%	10万円～1,000万円

お金借りるときの審査は、金融庁の定める個人信用情報調査機関の情報を重視したうえで、金融機関や保証会社による融資の最終決定がおこなわれます。

これは、貸倒れによる損失を防ぐということではなく、かんたんにお金を借すことで多重債務者を増やさないようにするためです。

独自審査の貸金業者は、誕生日や学歴、生活環境などから返済能力を分析して融資をおこないます。

申込時の入力項目が多いにもかかわらず、思った通りの金利や限度額で借り入れできないこともあるため、利用者は減少傾向となってしまい新規の申し込みを停止する業者もあります。

CREZITは独自審査の少額融資アプリ

CREZITは金融庁が指定する指定信用情報機関のCICの会員にも名を連ねてはいますが、原則としてCREZIT独自の審査基準で融資を決定します。

従来の情報に頼る与信ではなく、借り入れする個人の信用を積み上げることで金融業者以外の与信情報を作る目標があるからです。

個人に対する与信サービスの提供主体が既存金融機関から非金融事業者に分散化していく

引用元：START UP DB

CREZITは2019年に設立された新しいスタートアップ企業ながら、アコムと提携するなど新規事業にも取り組んでいます。

そのため、積極的に顧客を増やそうとしていることもあり、審査も通りやすくお金を借りやすい会社といえるでしょう。

2022年5月現在、CREZITは申込者多数のため新規受付を停止しています。

CREZITは、貸金業者として登録されている正規の金融業者です。

貸金業法が適用されるので年収の3分の1までしかお金を借りられませんが、限度額は50万円なので年収150万円以上あれば申し込み可能。

ただし、CREZITに初めて申し込む人はベーシックプランからスタートし、利用実績が増え信用が積み重なってくるとプレミアムプランを契約できます。

プラン	金利	限度額	返済期限	返済回数
ベーシック	0%	10万円	最大3か月	3回まで
プレミアム	15.00%	50万円	最大12か月	選択可

CREZITの申し込みは、氏名、生年月日、電話番号、などを入力後に顔写真付きの本人確認書類（免許証・パスポートなど）を提出します。

申込条件	20歳以上
金利	0%～15.0%
担保・保証	不要
返済期間・回数	最長12か月・12回

申込条件は「20歳以上」のみなので収入の有無は問われません。

そのため、在籍確認の電話連絡はなしなのでバレずに借りたい人にも向いています。

J.Score（ジェイスコア）でスコアアップしても審査は甘くならない

J.Score（ジェイスコア）は貸金業として登録された業者であり、申し込み条件に「安定かつ継続した収入の見込める方」とあるように消費者金融と同じ審査方法です。

信用情報機関CICと提携しているため、審査時には銀行などと同じく過去の個人データを確認します。

そのため、スコアアップすれば審査は甘くなるとは考えないようにしてください。

J.Score（ジェイスコア）のアプリは、関連サイトとの情報連携によって金利が優遇されたり取引履歴でスコアアップするなど、自分の行動や情報でお金を借りる信用を構築し過去よりも未来を想定して融資します。

AIスコアで算出された結果をもとに「ダイヤモンド」から「ピューター」までランク付けされ金利などの融資条件を決定します。

J.Scoreは2023年1月31日をもってLINE Creditに統合されることになりました。

審査時間	最短即日
金利	0.8%～15.0%
無利息期間	なし
勤務先への電話	あり
アプリ取引	借り入れ・返済
カードレス機能	なし
借入残高確認	可能
生体認証	あり

少額融資できる公的融資制度を探せるアプリ

収入が減少し生活費に困っているものの審査がどこも通らず融資を受けられない人は、アプリを利用して国や市役所が提供する公的融資制度を探してみましょう。

毎日の食事代として使える少額融資から住む場所を確保するための家賃や光熱費まで、現在抱えているお金の悩みを解消する融資制度が見つかります。

定番の生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金の他に、自治体独自でおこなっている融資や支援制度を受けられることも。

難しそうな申込用紙を自動で作成してくれるアプリもあるので、市役所へ相談のために出向くことなく自宅で借り入れの準備をおこなえます。

住んでいる市区町村の公的融資を探せるデジタル庁のマイ制度ナビ

マイ制度ナビは行政機関であるデジタル庁が運営している公的な行政サービスポータルサイトで、国の公的融資だけではなく自治体が地域事情に合わせて独自におこなっている融資制度まで探せます。

2025年3月25日にマイ制度ナビの運用は終了し、お住まいの自治体と生活にあった支援制度をマイナポータルで探せるようになりました。

マイ制度ナビに掲載している公的サービスの一例。

• 公的融資制度
• 各種手当や助成金
• 現物支給
• 立て替え制度
• 公的融資の免除、納付の猶予
• 自立支援制度

マイ制度ナビは公的な支援制度を網羅しているため、自分に最適な公的融資制度がすぐに分かることが利点です。

たとえば、アパートの入居費用を借りようと思っているときに、収入が減ってしまった人向けの住居確保給付金や被災地での公営住宅入居支援が見つかります。

一時的な生活費として緊急小口資金は最適ですが、少額融資を受けなくても手当がもらえたり減免制度を受けたりする場合もあるでしょう。

日本政策金融公庫の公的融資制度にスマホで申し込める「日本公庫ダイレクトアプリ」

日本公庫ダイレクトアプリは、財務省が管轄する政府系金融機関である日本政策金融公庫の公的融資制度に申し込めるスマホアプリです。

お金を借りることができるのは、日本政策金融公庫が実施する国民生活事業の対象者となっており、小規模事業者、個人事業主、子どもの教育資金を借りたい人です。

日本政策金融公庫にアプリで申し込める主な融資は以下のとおり。

• 新規開業・スタートアップ支援資金
• 新事業活動促進資金
• 事業承継・集約・活性化支援資金
• ソーシャルビジネス支援資金
• 企業再建資金
• 生活衛生貸付
• 教育資金（国の教育ローン）

脱サラして独立する際の開業資金や、新規事業を立ち上げるための運転資金などを低金利で借りられます。

国の教育ローンは銀行の教育ローンより金利が低く固定されているため、返済期間が長くなりやすい教育費の借り入れに最適です。

スマホアプリで申し込みは完了しますが審査の一環として面談があります。

創業計画書など聞き慣れない書類を作成する必要もあるので、Web完結ではなく来店の必要があることも考えてきましょう。

支援検索ナビは自分に最適な公的融資制度がわかるWebアプリ

支援検索ナビは、15の質問に答えるだけで自分が申し込める公的融資制度の一覧が表示され、具体的な支援の内容と申し込みの流れを知ることができます。

運営元は自立した生活をサポートする認定NPO法人であることから、毎日の生活が困難な人向けの内容になっており今すぐ少額融資を受けたい人に最適。

無職の人が申し込める生活福祉資金貸付や求職者支援制度についても、相談先のリンクがあるので迷うことはないでしょう。

生活保護の申請書を作る機能もあるので、どこからもお金を借りられず生活に困っている人でも解決の糸口を見つけられます。

少額融資アプリは審査に通りにくい人でもお金を借りやすい

少額融資は借入額が少ないことから金融機関にとって貸し倒れのリスクが低くなるため、通常の高額融資では審査に通りにくい人でもお金を借りやすいといえます。

3～10万円程度の少額融資であれば、貸金業法の規定により収入証明書の提出が不要になったり、総量規制の上限に達する可能性も低くなったりなどのメリットも。

アルバイトで収入が少ない人や仕事を始めたばかりで審査が不安な人は少額融資アプリを利用しましょう。

バイトの収入があれば少額融資アプリでお金を借りられる

融資の審査基準では「安定した収入があること」をもっとも重視していますが、必要年収は一律に決められていないためアルバイトでも審査に通る可能性があります。

実際のデータでも申込者のうち31%は年収200万円以下となっており、約3人に1人はアルバイトと同じ年収ということが分かります。

引用元
【申込者の属性】日本貸金業協会
【アルバイトの年収】国税庁企画課データ活用推進室

お金を借りるときは、一般的に収入が安定しているほうが審査に通る可能性は高くなるので、アルバイトやパートでも継続して収入を得ている人は審査で有利になるでしょう。

審査では現在の勤務先に入社した年月を調査されますが、少しでも働いた期間があれば申し込みは可能です。

少額融資アプリは収入証明不要で審査を受けられる

少額融資なら申込者本人に間違いがないことを証明する書類を提出するだけで申し込みができます。

働き始めで給与明細書に記載された収入が少ない人、面倒な書類準備をせずに簡単な手続きでお金を借りたい人は、収入証明書類が不要な範囲の金額を申し込みましょう。

お金を借りるために収入証明書類を提出しなければならない状況は以下のとおりです。

• ある貸金業者から50万円を超えて借りるとき
• 他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りるとき

引用元：金融庁

少額融資をWebで申し込みをおこなった後、スマートフォンで撮影した本人確認書類をアプリからアップロードすることで審査を受けることができます。

運転免許証やマイナンバーカードは多くの人が持っている一般的な本人確認書類であり、お金借りるアプリを使うことでコピーや郵送の手間が省けるため、融資までの時間が短縮されます。

総量規制が気になるなら少額融資アプリで少しだけお金を借りる

総量規制によって、年収に対する借り入れ金額の比率が3分の1に達してしまうと審査に通らなくなるため、他社借入がある人は少額融資アプリで借入額を抑えましょう。

消費者金融ならアプリで1万円からお金を借りることができ、必要に応じて後から増額も申し込めるので少額融資に最適です。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、低金利でお金を借りられる代わりに審査が厳しいため複数の借り入れがある人は審査に通らない場合も。

自分の年収でいくらまで借りられるか知りたいなら、以下の返済シミュレーションで確認してみましょう。

年齢

歳

年収

万円

他社借入金額

万円

※申込可能な年齢は各社の貸付条件に従ってください。
※他社借入がない場合は「0」を入力してください。
※クレジットカードでのショッピング、銀行カードローン、住宅ローン、自動車ローン等は除く

診断する

少額融資は保証人や担保が不要！簡単な審査でお金を借りることができる

少額融資は貸付額が小さいため、万が一返済が滞った場合でも金融機関は損失を最小限に抑えやすくなるので、保証人や担保なしでもお金を借りることができます。

住宅ローンなど保証人や担保が必要な融資に比べると金利は高くなりますが、審査の対象は申込者自身の返済能力や信用情報に限られるため短時間で審査が完了します。

そのため、スマホで申し込めるお金アプリは少額融資との相性がよく、多くの人が利用する借り入れ方法です。

原則として本人以外は審査なしなので、家族が債務不履行を経験したことがあっても自分の信用情報が良好であれば審査に影響することはありません。

申し込みに必要な書類は、本人確認書類と場合によっては収入証明書類が求められることがありますが、どちらも自身で揃えられるものです。

少額融資なら延滞履歴があっても審査に通る可能性がある

少額融資では、金融機関によっては過去に軽微な延滞履歴があっても審査に通る可能性があります。

たとえば、クレジットカードの引き落とし日に一時的に口座残高が不足したり、携帯料金の支払いを数日遅れたりすることは珍しくありません。

実際、日本貸金業協会の調査によると、延滞理由のうち『仕事などが忙しくてうっかり忘れてしまった』が3割を占めています。
引用元：資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査

こうした少額の支払い遅れは短期間で解消されることが多ため、軽いミスとして扱う金融機関なら少額融資を受けやすいといえるでしょう。

また、過去に延滞があったとしても、少額融資を利用して期日通りの返済を続ければ信用情報の回復にもつながります。

お金を借りる前にアプリで信用情報を調べておく

アプリにはお金を借りるだけではなく、消費者金融、銀行、クレジット会社などが審査で使う信用情報を調べることができるアプリも存在します。

過去に延滞があると審査に通らないことも考えられますし、複数のローンを同時に申し込むことも審査に落ちる原因になります。

「どこからも借りられない」「ブラックリストに載っている」などの不安がある人は、過去の延滞履歴などを自分で確認してみましょう。

自分の信用情報は、税込み1,000円で開示することができます。

借り入れや延滞などの履歴は一定期間保管された後は消去されるので、以前は審査に通らなかった人でも状況が改善されていれば再び申し込みが可能になります。

JICCと同じ信用情報機関のCICはインターネットで情報開示を請求できます。

少額融資アプリの長所は借り入れ手続きがスマホで完結すること

少額融資は本人確認書類を撮影して提出すれば審査を受けられるため、スマートフォンだけで申し込みから借り入れまで済ませることができます。

審査終了の通知が届いたら、アプリを開いて借り入れ手続きをおこなえばすぐに口座へ入金されます。

お金を借りるアプリと提携しているコンビニATMがあれば、アプリをローンカードの代わりに利用して現金を引き出すことも可能。

状況に応じてATMと振込融資を使い分けると最短でお金を借りることができます。

審査結果はすぐアプリに反映され即日融資を受けやすい

お金借りるアプリで入力された情報は自動でスコアリングされ、審査結果が即座にアプリへ反映するため借り入れまでの時間が大幅に短縮されています。

「スコアリングシステム」は、消費者金融会社が統計学をもとに、自社の膨大な顧客取引データを分類・解析した上で作られた与信データベースであり、即時に融資の可否や利用限度額などの与信判断情報を示すことができます。

引用元：アイフル消費者向け無担保ローン事業の仕組み

大手消費者金融は、運転免許証やマイナンバーカードをスマホで撮影して送信すると最短3分で融資も可能なため、朝に申し込めば午前中にアプリでお金を借りられることも。

審査に時間がかかる銀行カードローンでも、即日または翌日にはお金を借りられるアプリがあります。

少額融資アプリは24時間365日お金を借りる方法がある

ほとんどの銀行は時間を問わず振込入金を受け付けており、アプリから手続きをおこなうと最短で数秒から1分程度で振込融資を受けられます。

振込融資で自分の口座に入金されたら、銀行ATMやコンビニATMでお金を引き出しましょう。

振り込みを待つ時間がない、口座の入出金履歴を残したくないという人は、スマホATMに対応した少額融資アプリを利用するとコンビニの営業時間内であれば早朝や深夜でもATMから直接借り入れが可能です。

返済も同様に、アプリからのインターネット返済またはコンビニATMから現金で返済できるため、営業時間を気にせず好きなタイミングで支払えます。

少額融資アプリはお金を借りることが周囲に知られにくい

大手消費者金融の少額融資アプリは、申し込みから日常の利用までスマホだけで完結し、職場や家族にバレにくいように配慮されています。

アプリでバレずにお金を借りられる理由は以下のとおり。

• 来店不要で申し込める
• 少額融資なら収入証明書不要
• 審査時の電話連絡なし
• 契約書などの郵送物なし
• 利用状況や入出金明細をアプリ内でチェック可能
• カード不要で借り入れと返済が可能
• スマホATM取引は通帳に履歴が残らない
• アイコン着せ替え機能でアプリを隠しやすい

少額融資アプリなら運転免許証やマイナンバーカードで申し込めるため、店舗の窓口に行かなくても契約が完了し、誰にも会わずにお金を借りられます。

大手の少額融資アプリでは在籍確認の電話連絡がないため、勤務先にバレる心配もありません。

アプリを使えば、借り入れや返済の管理がスマホ上でおこなえて、専用のカードを発行は不要なので郵送物は一切ありません。

コンビニATMと連携したスマホATM取引なら、銀行振込を受けなくても直接ATMから現金を引き出すことができ、通帳に借り入れの履歴が残りません。

アイコンを着せ替えられるアプリを使えば、万が一ホーム画面を見られたとしても、お金を借りているとは気づかれにくいでしょう。

少額融資アプリの選び方！役立つ場面を紹介

少額融資は金利の差による利息の違いは大きくなりにくいため、審査の甘さやお金を借りられるまでの時間でアプリを選ぶのがおすすめです。

年収が少ないなどの理由で審査に通らない人は、お金が必要な用途に合わせて借り入れ金額を少額に抑えると審査に通る可能性が高まります。

即日お金を借りることができるのは消費者金融カードローンのアプリ

消費者金融は、今すぐ現金が必要な人向けの少額融資に特化することで、銀行カードローンとの差別化を図り集客をおこなっています。

スマホアプリを使えば24時間振込融資を受けられますし、コンビニATMではカードレスで現金の引き出しも可能。

数分から数十分の審査を通過し、契約が完了した時点で借り入れが可能になります。

原則として勤務先への在籍確認がないため、電話連絡を待つことで審査が遅れることもありません。

申し込みに必要な情報は、氏名や連絡先、勤務先などを画面の案内に沿って入力するだけで、複雑な手続きや専門知識は不要です。

50万円以下の少額融資であれば、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類だけで審査を受けられるため、収入証明書を準備する時間も省けます。

Web完結で申し込みから契約を済ませるには「少額融資アプリでお金を借りる流れ」を参考にしてください。

すぐにコンビニで少額融資を受けられるスマホATMでお金借りるアプリ

スマホATMまたは振り込みでお金を借りるアプリなら、ローン用カードを受け取らないカードレス申し込みで契約後すぐに少額融資が可能です。

大手消費者金融やネット銀行のアプリで使えるスマホATM取引は、セブンイレブンまたはローソンに設置されているATMからカード不要でお金を引き出せます。

Webで申し込みをおこない審査に通過したことがわかったら、アプリをインストールして近くのATMでお金を引き出しましょう。

勤務先にバレない電話連絡なしのカードローンアプリ

大手消費者金融のアプリは原則として電話連絡なしで少額融資できるため、勤務先に在籍確認の電話がかかってくることはありません。

勤務時間中にローン会社からの電話を待つ必要はなく、仕事に支障がありません。

もし電話がかかってくることになっても事前に自分の携帯電話に連絡があり在籍確認が必要なことを教えてくれるので、電話以外の確認方法を相談したりキャンセルしたりも可能です。

銀行カードローンにも電話連絡なしのアプリが増えてきましたが、収入証明書類や健康保険証の提出が必要で、保証会社の判断次第では在籍確認がおこなわれる場合があります。

後払いアプリは審査なしでネットショッピングや実店舗の支払いに使える

後払いアプリは、金融機関の審査なしで電話番号とメールアドレスを登録すれば最低3,000円から利用できるため、収入がない専業主婦やニートでも少額融資が可能です。

ただし、審査なしの後払いアプリはクレジットカードやキャッシュレス決済の支払いとして使うのが前提となっており、現金を借り入れることはできません。

バーチャルカードを発行する後払いアプリならスマホをクレジットカードのように使えるので、コンビニやドラッグストアで日用品を買うことができます。

一つのアプリだけではお金が足りないからといって複数の後払いアプリを同時に登録してしまうと、請求額が大きくなって返済が苦しくなることも。

分割払いに対応した後払いアプリもあるので、後払いするときの金額も考えながら利用してください。

少額融資アプリでお金を借りる流れ

アプリで少額融資を受けるには、Webサイトから申し込む方法と、アプリをダウンロードしてそのまま申し込む方法の2つがあります。

契約が済めば、申し込みをおこなったアプリでそのままお金を借りることができます。

即日に少額融資を利用したいなら、審査時間が短くカードレスで契約が完了する消費者金融のアプリがおすすめです。

最短数分で審査が完了して借入可能になるため、コンビニエンスストアの近くで申し込みを始めても、審査に通ればATMですぐにお金を借りられます。

スマホで申し込んでコンビニや振り込みでお金を借りる

消費者金融や銀行のアプリでお金を借りる場合は、Webで申し込みをおこなってからアプリで借り入れの手続きに進みます。

申し込みを済ませるとIDとパスワードが発行され、アプリにログインできるようになります。

アプリでお金を借りる流れは以下のとおり。

1. Webから申し込みする
2. IDとパスワードを取得する
3. アプリをインストール
4. 審査に通ったら契約
5. アプリでお金を借りる

契約後すぐにお金を借りたい場合は、スマホATMか即日振り込みに対応したカードローンのアプリを選ぶようにしましょう。

なぜなら、一部の銀行カードローンは専用カードが到着しないと借り入れできない場合もあるからです。

アプリでお金を借りるときの注意点

スマホアプリでお金を借りる人が増えたことにより、金融機関を装った詐欺アプリが確認されています。

他の金融機関において、偽のアプリやダウンロードサイトがインターネット上で公開されることが確認されております。

引用元：みずほ銀行

正規アプリとそっくりに作ることでログイン情報や個人情報を入力させるのが目的なので、ダウンロードする際は必ず公式サイトを通じて「App Store」もしくは「Google Play」を利用してください。

不正なアプリをインストールしてしまうと、個人情報の流出や第三者に不正に借り入れされる可能性があるため、怪しいと感じたときは、アプリのプライバシーポリシーや収集されるデータの詳細を確認しましょう。

ログインIDやパスワードが第三者に漏れないようにする

お金を借りるアプリはスマホで簡単に借り入れできてしまうため、ログイン情報や個人情報の管理が甘くなりがちです。

スマホをなくしたり修理などで店舗に預けたりした際に、何らかのきっかけで本体のパスコードを知られてしまうと、生体認証だけでは不正アクセスを防ぎきれません。

知らないうちにIDやパスワードが漏れた場合に備え以下のような対策をおすすめします。

• アプリ単体のパスコードを設定する
• アプリ単体の指紋認証や顔認証を設定する
• SMSやメール認証などの2段階認証を導入する

多少手間はかかりますが、本人確認を強化することで不正アクセスを防ぎやすくなります。

遠隔操作アプリでお金を借りさせるのは詐欺

スマホやパソコンの操作をサポートする遠隔操作アプリをインストールさせ、偽の申込情報で消費者金融などからお金を借りさせてだまし取る詐欺行為があります。

お金を借りられない人に「貸金業者で借金する方法を教える」などと理由をつけ、インストールされたアプリを通じてスマートフォンを遠隔操作します。

一度アプリを入れてしまうとスマホを遠隔操作され、本人になりすましてローンの申し込みをおこないSMS認証やワンタイムパスワードも本人が気づかないうちに借り入れが完了していることも。

事業者から言われるままスマートフォンの操作を行い、勤務先について嘘の申告をするように指示され、2社の貸金業者から50万円ずつ合計100万円を借金し、指定された個人名義の口座に振り込んだ。

引用元：国民生活センター

個人情報はもちろんのこと銀行口座やクレジットカードの情報なども筒抜けになり、不正に引き出されたり悪用されたりする危険性が高まります。

借入先が正規の消費者金融や銀行であっても名義は自分になってしまうため、借金だけが手元に残り相手とは連絡が取れなくなるでしょう。

もし悪質な業者と契約してしまった場合でも、あきらめずに以下の相談窓口に連絡してください。

相談窓口	電話番号
消費者ホットライン	188
警察相談専用電話	#9110
IPA情報セキュリティ安心相談窓口	03-5978-7509

携帯（スマホ）を担保にしてお金を借りるなら質屋しかない

スマホや携帯を担保にお金を借りる方法は、質屋で質入れする以外にありません。

質屋では端末の支払状況の確認と暗証番号を控えてから質入れとし、返却しないときには全て消去して質流れとなります。

このことから、店舗と合意のうえ携帯料金の延滞がなく一時的にお金を借りたいなら、携帯を担保にしてお金を借りることは可能といえます。

質屋で正式な契約を結ばず、携帯を担保にお金を借りるのは違法行為の可能性があります。

携帯やスマホを勝手に売買や名義変更するのは、本来の使用目的ではなく転売を前提にして入手したとみなされ、振り込め詐欺を防ぐための携帯電話不正利用防止法に違反したと疑われます。

実際に法令違反になる事例を調査すると警視庁のホームページには下記のように記載されていました。

自分名義の通話可能な携帯電話等やSIMカードでも、携帯電話会社に無断で、有償で譲渡する行為を繰り返すと、携帯音声通信事業者による契約者等の本人確認等及び携帯音声通信役務の不正な利用の防止に関する法律（携帯電話不正利用防止法）違反となる可能性があります。

引用元：警視庁

実際にはフリマサイトや買い取り店で取引されており、ドコモなどの携帯会社に個別で許可は得ていません。

そこで、携帯電話不正利用防止法について詳しく調査してみると、譲渡時の携帯音声通信事業者の承諾として下記の文章があります。

契約者は、自己が契約者となっている役務提供契約に係る通話可能端末設備等を他人に譲渡しようとする場合には、親族又は生計を同じくしている者に対し譲渡する場合を除き、あらかじめ携帯音声通信事業者の承諾を得なければならない。

引用元：e-GOV法令検索　第七条第一項

ふたつの文章を分析すると、「有償で譲渡する行為の繰り返し」（警視庁）と「通話可能端末設備の譲渡」（第七条）には販売店に承諾を得なくてはならないことがわかります。

通話可能端末設備とは、自己名義で通話ができる状態の携帯電話です。

質屋なら、店員よる譲渡はおこなわれにくいことと、アクティベーションロックを解除した状態で預かることで質流れ時には携帯の契約を解除できるため、法律に抵触せず携帯を担保にしてお金を借りられます。

携帯を担保にした融資が推奨されないのは不正な行為に巻き込まれやすいから

急いでお金を作りたいとき、手元にある高価なものといえばスマホです。

最新機種になれば10万円を超えますし、中古市場での取引金額も高値で推移しています。

身近なだけに簡単にお金を借りられると考えてしまいますが、消費者センターなどへの相談も増えているため安易な契約は結ばないようにしましょう。

携帯電話を契約すれば信用が戻り、融資ができると言われた

引用元：東京くらしWEB

融資の担保として携帯電話を3台契約させられました

引用元：弁護士ドットコム

いずれも数十万円のお金を借りられるといわれ携帯電話を契約しましたが、実際にお金が支払われることはありませんでした。

銀行でローンを申し込むよりも、携帯なら電気量販店で簡単に買えることが、担保として判断される要因です。

どうしてもお金を借りたいなら、少額融資アプリのある消費者金融に申し込むなど正規の店舗を通じた方法を検討してください。

個人間融資アプリやSNSでお金を借りない

個人間でのお金の貸し借りは、審査不要で即日融資を受けられそうに見えますが、正式な契約を結ぶわけではないため違法な取り引きに該当する可能性があります。

不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。

引用：金融庁

というのも、個人間融資は闇金業者が個人を装っているケースが多いためです。

個人間融資を受けてしまうと、気付かないうちに次のようなトラブルに巻き込まれます。

• 後日法外な利息を請求される
• 融資を受ける代わりに性的な関係を求められる
• 口座売買などの他の犯罪に誘導され巻き込まれる
• 支払いを受け取ってもらえず利息が膨れ上がる
• 融資する前に手数料や手付金などを送るよう指示される

金融庁ではSNSのアカウントを開設して直接呼びかけるほどです。

貸金業法の規定に抵触するおそれがある書込み（「お金貸します」、「融資します」等）に対して、注意喚起を実施する

引用元：金融庁個人間融資対策アカウントの開設

個人間融資の手口も年々巧妙化しており、だまされていることに気づかないこともあるため、最初から個人間融資アプリでお金は借りないのが賢明です。

お金借りるアプリのよくある質問

お金をすぐ借りれるアプリは？

すぐにお金を借りれるのは、消費者金融や銀行のカードローンアプリです。消費者金融は最短数分で借り入れもでき即日融資に対応しています。

2万円を借りたいけど審査なしで借りられる方法はある？

審査なしで2万円借りられるのは、クレジットカードでのキャッシングや生命保険の契約者貸付制度、質屋アプリ、リースバックなどがあります。

5万円を審査なしで借りたいのですが？

審査なしの後払いアプリは、本人確認のみで最大5万円のキャッシュレス支払いに利用できます。ただし、最初の限度額は3,000円程度が一般的となっており、利用実績に応じて自動的に増枠されます。