後払いアプリのおすすめ39選！審査なしですぐに使える決済サービス

後払いアプリには、決済サービス独自の判定や本人確認だけで使えるものがあり、信用情報の審査なしで後払いやツケ払いができます。

クレジットカードやローンと異なり利用開始までに時間もかからないため、面倒な手続きを最小限にしてすぐ使えるアプリを探している人におすすめ。

後払いはスマホで手軽に利用できる人気の決済手段なので、新興企業や信販会社によるアプリが次々に登場しています。

後払いアプリとは？現金がなくても今すぐ買い物できる決済サービス

後払いアプリとは、BNPL（Buy Now, Pay Later）と呼ばれる「今買って、後で支払う」がスマホで完結するアプリのことです。

電話番号やメールアドレスなどで最低限の本人確認はおこなわれますが、ローンなどに比べて素早く利用できるため多くの人が利用しています。

購入時に代金を支払わず月末や翌月など後日まとめて後払いすることができ、コンビニ支払い、口座振替、銀行振込、クレジットカードなどの支払いに対応しています。

後払いアプリの手数料は高い？

後払いアプリは審査なしで使えるものの、手数料を年利に換算すると大手消費者金融の上限年18%を大きく上回り、年200%を超えるアプリもあります。

手数料という名目なので数百円～千円台の負担で済むように感じられますが、30日で返す前提とすると支払総額は消費者金融の数倍から10倍以上になる計算です。

後払いアプリの実質年率

チャージ金額	手数料	実質年率
3,000円	500円	200.00%
20,000円	800円	48.00%

消費者金融の実質年率

借り入れ金額	利息	実質年率
3,000円	45円	18.0%
20,000円	300円	18.0%

大手の消費者金融であれば年利18%以下の金利でお金を借りることができるため、後払いの手数料と比べて支払いの負担は軽減されます。

消費者金融カードローンには2～10万円を最短30分で借り入れできるお金借りるアプリがあるので、今すぐ現金が必要な人におすすめです。

後払いアプリの最新一覧！審査なしで使えるサービスを比較

審査がいらない後払いアプリに電話番号やメールアドレスなどを登録すると、本人確認をおこなわなくてもすぐに利用を開始できます。

ただし、後払いアプリは大きく分けて4つの種類があり、単体で使えるアプリからクレジットカードやキャリア決済などと組み合わせて後払いとするアプリがあります。

利用方式	特徴	支払い方法	限度額
事前チャージ	チャージしたお金を加盟店で自由に使える	コンビニ・銀行振込	3,000円～50,000円
チャージ不要	決まった商品の代金を手軽に後払いできる	コンビニ・銀行振込	3,000円～50,000円
クレジットカード	クレジットカード非対応のお店で後払いできる	クレジットカード	数十万円も可能
キャリア決済	電話料金と一緒に請求される	スマホ代金と合算	10万円程度

限度額は、審査なしの後払いなら初期設定は数千円程度となっており、利用回数が多くなるほど増えていくのが実態です。

最初から数万円の後払いをしたい場合は、クレジットカードやキャリア決済と連携するアプリを選んでください。

後払いの期日は、1か月分を翌月末や27日にまとめて払うか、買い物のたびに届く請求書を14日以内に払うかで分かれます。

毎月のように後払いを使う人なら支払いが月1回にまとまるアプリが合っており、一時的に後払いしたいなら支払いが買い物ごとに分かれる14日以内の後払いが合っています。

手数料は、コンビニのレジで払うと1回ごとに数百円かかりますが、口座振替を選べるアプリなら無料や百円台になることも。

以下の一覧表では、王道のアプリから実店舗で決済できるアプリを紹介しています。

アプリ名	限度額	支払い期日	手数料	タイプ
バンドルカード	50,000円	翌月末	510円～1,830円	事前チャージ
Vプリカ	50,000円	翌月末	200円～1,800円	選択式
Kyash	50,000円	翌月末	500円～1,800円	事前チャージ
ワンバンク	50,000円	翌月末	500円～1,800円	事前チャージ
Vマネー後払い	30,000円	翌月27日	300円～390円	事前チャージ
ultra pay	50,000円	翌月末	500円～1,800円	事前チャージ
セルペイ	50,000円	翌月末	500円～2,500円	事前チャージ
Paidy（ペイディ）	変動	翌月27日	390円	チャージ不要
atone（アトネ）	50,000円	翌月10日	209円	チャージ不要
NP後払い	55,000円	請求書発行から14日間	0円	チャージ不要
楽天後払い	53,999円	請求書発行から14日間	250円	チャージ不要
アトカラ	55,000～50万円	翌月10日または27日	0円	チャージ不要
スコア後払い	55,000円	請求書発行から14日間	66円～550円	チャージ不要
あと払いbyエポス	50,000円	翌月27日	330円	チャージ不要
クロネコ代金 後払いサービス	55,000円	請求書発行から14日間	200円～400円	チャージ不要
Yahoo!ショッピングゆっくり払い	53,999円	注文日から2か月以内	254円	チャージ不要
Olive フレキシブルペイ	カードによる	翌月26日	0円	クレジット
PayPay クレジット	変動	翌月27日	0円	クレジット
モバイルSuica	20,000円	カードごとに異なる	0円	クレジット
DriveOn	14,999円	カードごとに異なる	0円	クレジット
PiTaPa	200,000円	翌々月10日	0円	クレジット
AEON Pay	49,000円	翌月2日	0円	クレジット
VポイントPay	変動	毎月10日または26日	0円	クレジット
楽天ペイ	変動	毎月27日	0円	クレジット
MyJCBPay	カードによる	翌月10日	0円	クレジット
VALUECA	変動	毎月27日	0円	クレジット
Smartpay	変動	即日～2か月後	0円	クレジット
BANKIT	変動	当月27日	0円	クレジット
メルペイ後払い	変動	翌月末	220円～880円	チャージ不要
ZOZOTOWN ツケ払い	100,000円	注文日から2か月以内	330円	チャージ不要
and ST翌月払い	110,000円	発送日から1か月以内	297円	チャージ不要
Pay ID	55,000円	翌月10日	350円	チャージ不要
ファミペイ翌月払い	変動	翌月27日	330円	チャージ不要
d払い	100,000円	翌月末、翌々月10日	0円	キャリア決済
au PAY	100,000円	契約ごとに異なる	0円	キャリア決済
ソフトバンクカード	100,000円	翌月6、16、26日	0円	キャリア決済
楽天モバイル	200,000円	翌月27日	0円	キャリア決済
QUICPay	アプリによる	アプリによる	0円	チャージ不要

※ 後払い日はコンビニ払いの場合です ※限度額は店舗により異なります ※独自審査をおこなう場合があります

バンドルカードはバーチャルカードを発行してコンビニ決済に使える

バンドルカードは、アプリをダウンロードし必要事項を入力すれば5秒程度の与信でお金がチャージされる後払いアプリです。

電話番号の入力とSMSによる認証作業は必要ですが、免許証などは提出不要で本人確認はおこなわれません。

そのため、信用情報の審査なしでVisaブランドのプリペイドカードを、バーチャルカードとして最短1分で発行できます。

実際に審査なしで利用できるか検証した結果はこちらを参考にしてください。

Visaのクレジットカード番号が付与されているため、Webやコンビニなどの加盟店で買い物やサービスを利用可能です。

コンビニでの決済を後払いしたいときは、アプリからリアルカードの発行を申請しましょう。

バンドルカードのリアルカードは以下の2種類があります。

カード名	使えるお店	発行手数料
リアル	Webと実店舗のVisa加盟店（一部、利用できない店舗あり）	300円～400円
リアルプラス	リアルカードにガソリンスタンドと宿泊施設を加えたVisa加盟店	600円～700円

実際にアプリリアルカードを申請したところ、申し込みから5日後に自宅へ郵送で届きました。

チャージした代金は、翌月の末までの好きなタイミングでコンビニ払いの他、銀行ATMから後払いできます。

限度額	50,000円
金利・手数料	510円～1,830円
支払日	翌月末まで
コンビニ払い	◯
種類	チャージタイプ

Vプリカは5つのチャージ方法を選べるアプリ

Vプリカは、アプリをダウンロードしアカウント登録を済ませれば、審査なしですぐに使える後払いアプリです。

チャージ方法は以下の5つから選んでください。

• 後払い
• コンビニ端末
• クレジットカード
• 銀行口座
• ギフトコード

後払いチャージで一度に入れられるのは3,000円～50,000円で、氏名などの入力とSMS認証だけで本人確認の書類は不要です。

ただし申し込むたびに信用情報機関の照会なしの簡易的な審査があります。

後払いでチャージしたお金は、翌月末までにローソン、ファミリーマート、セイコーマート、ミニストップで支払い可能です。

後払いとコードによるチャージは、カードも口座も持たない人が入金できる手段ですが手数料がかかります。

クレジットカードと銀行口座なら手数料は0円です。

限度額	50,000円
金利・手数料	500円～1,800円
支払日	翌月末まで
コンビニ払い	◯
種類	チャージ・クレジットタイプ

Kyashはクレカでチャージすれば審査なしで後払い完了

Kyashは複数のチャージ方法に対応しており、手持ちのクレジットカードと連携すれば審査なしで後払い可能です。

クレジットカードを使わない人は、氏名、メールアドレス、電話番号を入力して登録する「今すぐ入金」でお金をチャージして後払いしましょう。

「今すぐ入金」はKyashと提携しているAGペイメントサービスにより、24時間リアルタイム審査がおこなわれ最短5秒でチャージされます。

支払期日は翌月の末までとなっているので、給料日の直後などに支払い日を設定しておくのもよいでしょう。

後払いするときは、チャージした金額と以下の手数料を合算した金額を支払います。

チャージ可能金額は利用金額に応じて3,000円から50,000円ですが、運転免許証やマイナンバーを撮影して本人確認を済ませれば上限は増額されます。

限度額	50,000円
金利・手数料	500円～1,800円
支払日	翌月末まで
コンビニ払い	◯
種類	チャージタイプ

ワンバンクは家計簿機能の搭載で支出を管理しながら後払いできる

後払いアプリのワンバンクは、リアルカードの発行と運転免許証などによる本人確認を済ませると審査なしで3,000円から50,000円の「後払いチャージ」を利用できます。

カードが手元に届き、利用開始手続きと本人確認が完了してからチャージが可能になるので、即日利用には向きません。

後払いの期日は翌月末で他の後払いアプリと大きな違いはありませんがチャージの条件は厳しめといえます。

ワンバンクは審査なしで複数のカードを作り家族や知人とデータを共有できるため、家計を一緒にしている人と使って支出を管理したり、子どものお小遣い管理用として使ったりするのがおすすめです。

限度額	50,000円
金利・手数料	500円～1,800円
支払日	翌月末まで
コンビニ払い	◯
種類	チャージタイプ

Vマネー後払いはポイント払いと現金払いから選べる審査なしのアプリ

Vマネー後払いアプリで使えるVマネーは、Vポイントを展開するCCCライフパートナーズ株式会社が運営しているため、ポイント支払いにも対応した電子マネーです。

Vマネーの後払いチャージに「Paidy翌月払い」で入金すると、チャージしたお金は翌月の27日に後払いとなります。

200円チャージにつき1ポイントが加算されるので、従来からVポイントを貯めていた人におすすめです。

「後払いでチャージ」の利用には1回につき手数料が300円かかるうえPaidyのコンビニ後払い手数料が最大390円必要になるため、チャージ回数はなるべく少なくしPaidyの支払いは口座振替を選びましょう。

限度額	30,000円
金利・手数料	チャージ1回 300円 コンビニ払い 390円
支払日	翌月27日まで
コンビニ払い	◯
種類	チャージタイプ

Paidy（ペイディ）はAppleやAmazonなど大手に対応しており日常使いしやすい

Paidy（ペイディ）は、大手通販会社や旅行サイトなどの利用代金を翌月27日までに支払う後払いアプリです。

キャッシュレス決済時に「あと払いPaidy（ペイディ）」を選択すれば、翌月の1日～5日に請求金額が通知されます。

通販サイトで高額商品を購入しやすいように、3回、6回、12回の分割あと払いに対応。

中でも「ペイディあと払いプランApple専用」は、最新のiPhoneを手数料無料の36回払いで購入できる人気のサービスです。

Paidy（ペイディ）は少額利用ならメールアドレスと電話番号を登録すれば金融機関の審査なしであと払い可能ですが、分割払いになるような高額の支払いは信用情報の調査がおこなわれます。

実際に本人確認を済ませて20万円のあと払いを申し込んだところ、信用情報機関CICのクレジット情報にショッピング枠として記録されていました。

Paidy（ペイディ）は次々とサービス終了を発表しており、以下の後払い方法が使えなくなります。

日付	終了するサービス
2025年5月14日	ペイディカード（バーチャルカードおよびリアルカード）の新規発行
2025年5月29日	AmazonでPaidy（ペイディ）アプリによる分割払い回数を変更する機能
2025年9月30日	ペイディカード（バーチャルカードおよびリアルカード）の利用

限度額	内容によって変動
金利・手数料	コンビニ払い（1回）390円
支払日	翌月27日まで
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

atone（アトネ）はコード決済でコンビニなどの実店舗で買い物ができる

後払いアプリのatone（アトネ）は、ファッションやコスメ系など幅広いジャンルの買い物を審査なしで後払いできます。

使えるお店は公式サイトで探せる他に、atoneスマホアプリの地図上に表示されます。

実店舗での後払いは、atoneの後払いを一定期間利用し本人確認が完了した人に対して、スマホアプリのコード決済機能が自動で追加されます。

atone（アトネ）の後払いで支払える実店舗は、大手コンビニエンスストアやJCBの提供するSmart Code加盟店、atoneのロゴが掲載されているJPQR加盟店など、100万か所以上にのぼります。

ネットショッピングの利用で発生した代金は、Pay-easyに対応したコンビニATMまたは銀行ATMで後払いできるため、スタッフのいるレジに行く必要がありません。

レジのスタッフを介さずに後払いが完結するので、買い物の中身を他人に知られたくない場合でもプライバシーを守れます。

限度額	50,000円
金利・手数料	209円
支払日	翌月10日まで
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

NP後払いはコンビニでスマホ決済と請求書払いの両方に対応する

NP後払いは、ネットや実店舗で購入した商品の代金を、コンビニやドラッグストア、郵便局などで後払いできる決済サービスです。

請求書は商品と一緒か後日郵送で届きますが、コンビニで後払いする場合は請求書がなくてもスマホの電子バーコード画面を見せるだけで支払いが可能。

後払いの期日は請求書の発行日から14日以内です。

自宅で支払いを済ませたい人はインターネットバンキングによる銀行振込または楽天銀行アプリを使えば、コンビニに行かなくてもスマホで後払いできます。

NP後払いは国内の7人に1人が利用しており導入店舗数は20.3万店舗あるので、後払い方法で迷ったときにおすすめの支払い方法です。データ引用元：NP後払い

限度額	55,000円
金利・手数料	0円
支払日	請求書発行から14日間
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

楽天後払いは請求書が到着してから14日以内にコンビニや振り込みで支払う

楽天市場でネットショッピングしたときに後払い決済サービスを選択すると、商品発送後に「お支払い用電子バーコード付きの請求のご案内」のメールが届きます。

メールを受け取ったら14日以内にコンビニまたは銀行振込で代金を支払います。

クレジットカードを登録せずに代金を支払えるので、楽天市場の利用頻度が少ない人やカード情報を入力したくない人におすすめです。

請求書の発行は楽天ではなくNP後払いを扱う株式会社ネットプロテクションズのため、届いたメールを勘違いしてゴミ箱に入れないようにしてください。

限度額	53,999円
金利・手数料	250円
支払日	請求書発行から14日間
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

アトカラは実店舗でQRコード決済できるから財布を持ち歩かずに買い物できる

後払いアプリのアトカラは、三井住友カード株式会社が運営していることから多くの企業が提携しており、大手ネットショップや高額商品を取り扱う店舗などで後払いを利用できます。

全国展開している有名なベビー用品店、ホームセンター、ジュエリーショップなどが提携しています。

1回払いなら本人確認のみで審査なしの後払いとなり、会員登録をおこなって審査を受ければ分割払いでの支払いも可能です。

分割払いは3回～36回までですが、6回までなら分割手数料は無料。たとえば36回払いなら金利は13.25%なので利息は銀行カードローン並みと考えておきましょう。

後払いする方法はコンビニ払い以外にも銀行振り込みと口座振替にも対応していますが、口座振替以外の支払期日は翌月10日までとなっており他の後払いアプリに比べ2週間ほど早くなっています。

限度額	55,000円～500,000円
金利・手数料	0円（分割払いは最大13.25%）
支払日	コンビニ、銀行振込は翌月10日 口座振替は翌月27日
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

あと払いbyエポスは利用通知がアプリに届き郵送物なしだから家族にバレない

あと払いbyエポスは、サービスや商品を購入すると紙の請求書ではなくSMSで支払い用のURLが届くので、郵送物によって家族にバレるのを防げます。

届いたURLで支払い用のバーコードを表示し、コンビニのレジで請求額と手数料を支払えば完了するため、スマホだけで後払いが完結します。

エポスカードを持っていない人でも携帯電話の番号と生年月日を入力するだけで、すぐに後払いが利用可能に。

未成年の人は、16歳以上で親の同意があれば後払いを利用できます。

2025年4月21日をもって「あと払いbyエポス」の後払い決済サービスは終了しました。

限度額	50,000円
金利・手数料	330円
支払日	翌月27日
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

スコア後払いはコンビニへ来店不要で支払いが完結するアプリ

スコア後払いは、届いた請求書をキャッシュレスアプリで読み取りスマホで支払うため、自宅にいながら代金を後払いできます。

スコア後払いの請求書払いは以下のアプリで後払いします。

• 楽天ペイ
• 楽天銀行
• LINE Pay
• d払い
• ファミペイ

アプリで支払わない場合は、請求書を持ってお近くのコンビニエンスストアで後払いが可能です。

請求書は基本的に商品とは別に差出人「スコア後払い決済サービス」で郵送されます。

後払いする金額は代金の他に手数料を合わせて支払います。

手数料は、金額や支払い方法、後払いをおこなうコンビニエンスストアによって100円程度の差はありますが、店舗に出向く手間を考えるとキャッシュレスアプリで決済する方法がもっとも効率がよいといえるでしょう。

限度額	55,000円
金利・手数料	66円～550円
支払日	請求書発行から14日間
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

ultra payは不用品を売ったお金で後払いすれば審査なし

ultra payはリユースショップであるセカンドストリートの「セカスト買い取りロッカー」で売却した代金からオンラインでチャージするアプリです。

自分が所有していたものを売却して得たお金なので審査は不要。

店舗に設置されたロッカーに不用品を入れると3日以内に査定額が通知され、承認すれば翌営業日にultra payアプリにチャージされます。

24時間いつでも査定に出せるので、昼間は忙しく店舗に行けない人に最適です。

ultra payでは後払い（ミライバライ）によるチャージも可能で、1回あたり3,000～50,000円を入金することができます。

ただしチャージ可能金額は利用状況によって変動することと手数料が加算されるので、他のチャージタイプアプリと変わりがないといえます。

限度額	50,000円
金利・手数料	500円～1,800円
支払日	翌月末まで
コンビニ払い	◯
種類	チャージタイプ

セルペイのモノチャージは後払いと現金化を両立している

セルペイ（SELL&PAY）は、オンラインで不用品を売却した収益で後払いしたりバーチャルカードにチャージしたりが可能な後払いアプリです。

売却したい商品を決めたらアプリで申請して郵送すれば、LINEで査定結果が通知されて売却が完了し「モノチャージ」としてセルペイキャッシュに入金されます。

セルペイキャッシュとして貯まったお金は審査なしで後払いに使えるほか、自分の口座に送金すれば現金化も可能です。

品物だけではなく金券や外貨を換金してチャージできるため、自宅に眠っていた金券を売却するにもおすすめです。

売却するものがないときには、3,000円～50,000円をバーチャルカードに入金する「後払いチャージ」を利用しましょう。

セルペイの後払いチャージは、他のバーチャルカードアプリに比べて1万円を超えたときの手数料が割高なので、少額での利用が最適です。

限度額	50,000円
金利・手数料	500円～2,500円
支払日	翌月末まで
コンビニ払い	◯
種類	チャージタイプ

クロネコ代金後払いサービスは自宅で支払いが完了する

クロネコ代金後払いサービスで決済方法がスマホ後払いの場合、ヤマト運輸が商品を届けた後に決済用のSMSとEメールが届くので、スマホでそのままクレジットカードで後払いしましょう。

商品を確認してから支払うため、初めて使うECサイトで決済に不安がある場合にも向いています。

クロネコクレカ払いに登録していれば、クレジットカード情報を入力する手間は不要です。

銀行振り込みとauかんたん決済にも対応しており、コンビニに行かなくても自宅で後払いを済ますことができます。

請求書が郵送される商品の場合は、払込票を持ってコンビニや郵便局で後払いします。

クロネコ代金後払いサービスは、過去の取引状況や限度額の超過を調べる以外は審査なしで後払いが可能です。

限度額	55,000円
金利・手数料	200円～400円
支払日	請求書発行から14日間
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

Yahooゆっくり払いは注文日から2か月以内に後払いする

Yahooゆっくり払いは代金の支払い期限が注文日から2か月後となっており、一般的な後払いと比べて2倍の期間があります。

支払い方法を選択するときに後払い期日が表示されるため、支払日までのお金の使い方をイメージしやすいでしょう。

後払い手数料は254円で他の後払いよりも20%ほど低く設定されているので、ネットショッピングで後払いを利用したいならまずはYahoo!ショッピングで商品を探してみるのもおすすめです。

LOHACO by ASKULでも支払い方法にYahoo!ショッピングゆっくり払い採用しているため、家庭で使う備品や事務用品なども後払いで購入できます。

限度額	53,999円
金利・手数料	254円
支払日	注文から2か月後
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

Oliveフレキシブルペイはカードを切り替えて使える銀行アプリ

三井住友銀行のOliveフレキシブルペイはアプリからOliveアカウントの開設を申し込むことで、4つの支払い方法を切り替えて使うことができます。

Oliveアプリでの支払い方法

Oliveクレジットモード	フレキシブルペイのカードで支払い
追加支払いモード	追加した提携クレジットカードでの支払い
デビットモード	三井住友銀行口座の残高で支払い
ポイント払いモード	Vポイントでの支払い

モード切り替えはアプリ画面のスワイプのみなので、支払い場所に合わせてすぐに決済方法の変更が可能です。

クレジットモードまたは提携クレジットカードを選べば、支払いは翌月になるため後払いアプリとして利用できます。

Oliveフレキシブルペイの申込時には3種類のランクから選べますが一般カードは年会費が永年無料です。

Vポイントで支払いをする人はポイント残高へのチャージをOliveのクレジットモードにすると、アプリでキャッシュレス決済とチャージが完結します。

OliveフレキシブルペイのクレジットモードでもVポイントが付与されるので、Vポイントを貯めている人にもおすすめです。

申し込み最短70分で口座開設が完了し、審査が完了するとアプリの画面に「Oliveフレキシブルペイのクレジットモードが利用可能になりました」と表示されます。

※最短70分で開設できない場合があります。口座開設時間短縮についての詳細は必ず三井住友銀行の公式ページにてご確認ください。

現金の借り入れを希望する場合は、最短30分で審査が終わるキャッシングリボに申し込みましょう。

限度額	カードによる
年会費	0円（一般）
支払日	翌月26日
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

PayPayクレジット（旧あと払い）はクレジット代金と一緒に後払いする

PayPayクレジットは、キャッシュレス決済のPayPayの利用代金をクレジットカードの「PayPayカード」で支払うことができます。

店頭やネットショッピングなどで、クレジットカードのかわりにPayPayで支払いたいときに最適です。

ただし、PayPayアプリとクレジットカードを連携する必要があるため、PayPayカードを持っていない人は新しく作る必要があります。

限度額は、クレジットカードの限度額範囲内なら、24時間以内で50万円まで後払いすることも可能。

PayPayカードからPayPayへの残高チャージではポイントが付与されませんが、PayPayクレジットを利用設定すれば利用金額に対して1%分のPayPayポイントが付与されます。

限度額	注文内容による
金利・手数料	0円
支払日	翌月27日
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

モバイルSuicaはクレジットカード登録で審査なしの後払いアプリとして使える

モバイルSuicaアプリにクレジットカードでチャージすると、キャッシュレス決済に利用した代金はクレジットカードの支払日にまとめて後払いになります。

Suicaは交通系ICとして使われることが多く、タクシー代やガソリン代の支払いにも対応。

コンビニエンスストアや自動販売機でもキャッシュレス決済が可能なので、Webでの利用より実店舗での代金を後払いしたい人におすすめです。

アプリ内で複数のモバイルSuicaを作れば仕事用と個人用などにカードを分けても1台のスマホで管理できます。

1回のチャージ額は500円単位で上限は10,000円となっており、支払い時に手数料はかかりません。

限度額	20,000円
金利・手数料	0円
支払日	カードにより異なる
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

DriveOnはモバイルDrivePayが使えるガソリン代後払いアプリ

出光クレジットの公式アプリDrive Onは、キャッシュレス決済サービスのDrivePayを登録するとapollostationで給油したガソリン代が後払いになるアプリです。

DrivePay取り扱いのapollostationに運転免許証とIC付きクレジットカードを持参すると5分で登録が完了します。

以下のポイントカード一体型クレジットカードなら、後払い利用時にポイントも貯められます。

• 楽天ポイントカード
• Pontaカード
• dポイントカード

登録後にその場でDrive Onアプリと連携させれば、その日のガソリン代もアプリで後払いが可能に。

初回の登録時は店頭に出向く必要があるのはデメリットなので、給油のついでに申し込むのがおすすめです。

限度額	14,999円
金利・手数料	0円
支払日	カードにより異なる
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

PiTaPa（ピタパ）はJRに乗れる審査なしのポストペイサービス

PiTaPa（ピタパ）は、Webで申し込みで作れるPiTaPaカードを連携すると、後払いの「PiTaPaポストペイサービス」を審査なしで利用できます。

JR西日本を含むポストペイエリア内において、交通機関の料金、定期代、買い物代金を後払い可能に。

PiTaPaカードの支払日は利用月の翌々月10日になので、後払い日は70日以上も先になります。

クレジット機能付きのPiTaPaカードならキャッシングも申し込めるので、PiTaPaへのチャージの他に現金での少額融資を受けられます。

限度額	交通：15万円 ショッピング：5万円
金利・手数料	0円
支払日	翌々月10日
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

※PiTaPaベーシックカードの場合

AEON Payは後払いでWAON POINTが貯まる

AEON Payは、スマホアプリの「iAEON」または「イオンウォレット」に対応したキャッシュレス決済サービスのことで、イオンカード払い、チャージ払い、WAON POINT払いの3通りから後払いが可能です。

イオンカード払いを選択すると、利用代金200円ごとに1WAON POINTが付与されるので、後払いでもポイントを貯めたい人におすすめです。

イオングループ定番の「いつでもWAON POINT2倍」「お客様感謝デー5%OFF」も対象となる他、AEON Pay限定の特典も不定期で開催しているので、イオンカードと併用しながらWAON POINTを貯められます。

AEON PayはiAEON（アイイオン）とイオンウォレットの2つのアプリに対応していますが、AEON Payでの支払いが多い人はWAON POINTの管理機能が充実しているiAEON（アイイオン）を選びましょう。

チャージした代金はクレジットカードの支払日に後払いとなりますが、登録したカードの種類によって請求される金額は異なります。

イオンカード	チャージした代金がイオンカードに請求され残高はAEON Payに残る
イオン以外のクレジットカード	店頭で支払った金額がそのままイオンカードに請求される

限度額	49,000円
金利・手数料	0円
支払日	翌月2日
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

VポイントPayは三井住友銀行アプリOliveでチャージすると後払いになる

VポイントPayは、三井住友カードまたは提携クレジットカードで残高チャージすれば、代金の支払いは翌月に後払いとなります。

お手持ちのスマホでApple Payまたは Googleウォレットに設定すると「Visaタッチ」と「iD」のタッチ決済を利用でき、実店舗での支払いにも使えます。

三井住友銀行のOliveフレキシブルペイのクレジットモードからチャージすれば代金は翌月26日の後払いが可能に。

Oliveと連携するにはOlive口座の開設が必要となるため、三井住友銀行を長期で利用したい人に最適です。

三井住友銀行の口座を持っている人は、切替診断を受ければ1つのアプリで複数の支払い方法を選べるようになります。

限度額	Oliveフレキシブルペイへの紐づけ後は30万円
金利・手数料	0円
支払日	翌月26日（Oliveフレキシブルペイのクレジットモード）
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

楽天ペイアプリはネットと実店舗で後払いしながらポイントも貯まる

楽天ペイアプリに楽天カードを連携してチャージ払いを設定すれば、利用代金がクレジットカードと一緒に請求されるため審査なしで後払いが可能です。

楽天ペイのチャージ払いはポイント還元率は1.5%となっており、楽天経済圏の中でもポイントを貯めやすい支払い方法といえます。※1

楽天カード以外のクレジットカードを連携する場合は「クレジットカード払い」となり、後払いはできますが楽天ペイのポイント還元は受けられません。

楽天カードを持っていない人は新たに申し込むか、クレジットカードが使えない場面での代替の支払い方法として備えるのがおすすめです。

楽天ペイアプリは600万か所以上の実店舗で利用できるので、スーパーやコンビニはもちろんのことガソリン代やタクシーの支払いにも使えます。

限度額	楽天カードに準ずる
金利・手数料	0円
支払日	毎月27日
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

※1 還元の内訳：チャージ残高（楽天キャッシュ）でのお支払い時に楽天ペイから1%還元、楽天キャッシュから0.5%還元、合計で1.5%還元。

MyJCBはJCBカードと連携で審査なしの後払いに対応する

MyJCBアプリには、登録されたクレジットカードを使ってキャッシュレス決済の代金を後払いするMyJCBPayの機能が搭載されています。

初回の本人確認だけ済ませれば、審査なしでキャッシュレス決済の後払いに使えます。

MyJCBPayの利用代金はクレジットカードの利用分と一緒に翌月10日に支払いです。

MyJCBPayはSmart Codeマークを提示している実店舗での支払いにも対応しており、JCBカードと同様にポイントを貯めることができます。

1つのアプリでクレジットカードと切り替えながら使えるので、JCBカードが利用できない場所での支払いに役立つでしょう。

限度額	1日あたり5万円
金利・手数料	0円
支払日	毎月10日
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

VALUECA（バリューカ）は後払いでVポイントを貯められる

VALUECA（バリューカ）は、支払い200円ごとにVポイントが1ポイント付与され、1ポイント1円換算のキャッシュレス決済にも対応したアプリです。

アプラスが発行したクレジットカードをお持ちなら、電話番号、メールアドレスを入力すれば審査なしで後払いが可能に。

クレジットカードを持っていなくても、アプリでスマートクレカを発行して後払いチャージを利用できます。

VポイントIDを連携すると、これまで貯めたポイントを1ポイント＝1円として残高チャージに使えます。

VALUECA（バリューカ）に移行したVポイントは有効期限がなくなり、ポイントが失効する心配はありません。

チャージした残高は実店舗でVisaのタッチ決済やQUICPay＋（クイックペイプラス）の支払いに対応しています。

限度額	アプラスカードに準ずる
金利・手数料	0円
支払日	毎月27日
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

SmartPayは審査なしで3回の分割払いが可能な後払いアプリ

Smartpayはクレジットカードを登録すると分割手数料無料で自動的に3回払いとなり、リボ払いなどで発生する分割払いの利息が不要です。

すでに持っているクレジットカードをアプリに登録すればSmartpay自体は審査なしで後払いを利用できます。

支払日の1回目は購入日に、2回目は1か月後、3回目は2か月後の合計3回となっており、クレジットカードの利用金額を少しでも抑えたい人にもおすすめ。

後払いの期限前に返済したいときにはSmartpayアプリですぐ支払えるため、自分の経済状況に合わせて柔軟に後払いできます。

後払い用のクレジットカードを複数登録し、アプリで切り替えながら使えます。

限度額	注文内容による
金利・手数料	0円
支払日	即日～2か月後
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

BANKITはリアルとバーチャル2つのカードでチャージできる

BANKITの「いつでもチャージ」は、プラスティック製のクレジットカードまたはアプリで発行するバーチャル型のスマートクレカから入金し、ショッピングの後払いやATMでのキャッシングに使えます。

クレジットカードによるチャージは、BANKITアプリを使ってスマホに登録した自分のカードから入金します。

ただし、使えるクレジットカードはアプラスが発行したカードに限られているのがデメリット。

アプリで審査を受けると少額融資を受けられる「スマートクレカ」はATMで10万円借りたいときに最適ですが、金利は18.0%なので大手消費者金融のキャッシングと同じです。

限度額	キャッシング：10万円
金利・手数料	キャッシング：18.0%
支払日	当月27日
コンビニ払い	✕
種類	クレジットタイプ

みんなの銀行Coverは5万円を利息なしで後払いできる

ネット銀行の「みんなの銀行」では、口座残高が不足したときに最大5万円を自動で立替える「Cover（カバー）」でお金を借りることができます。

Coverでの借り入れに金利は発生しませんが、月額600円のプレミアムサービスに加入する必要があるため、短期間の少額融資におすすめです。

借り入れたお金は返済期限がなく自分の都合がよいときに支払えるため、後払いアプリの代わりとして使えるでしょう。

審査はおこなわれますがアプリでセブン銀行ATMから現金を引き出せるので、審査なしの後払いアプリよりも使い道は多いといえます。

申し込みから借り入れまでアプリで完結し、郵送物や在籍確認なしでキャッシングが可能です。

限度額	50,000円
金利・手数料	金利0%・月額600円
支払日	なし
コンビニ払い	◯
種類	口座貸越

メルペイ後払いはメルカリの売上金で後払いするから審査なし

メルペイ後払いはキャッシュレス決済「メルペイ」の利用代金を、フリマアプリのメルカリで発生した売上金で支払いできるサービスです。

本人確認を済ませれば、メルペイ後払いを使えるようになり審査なしで代金の支払いが可能に。

メルペイは全国約260か所で使えるiD決済と、メルペイコード決済に対応した店舗で使えるので、実店舗での後払い方法を探している人におすすめです。

限度額はメルカリの取り引き情報と利用状況に応じて変化する仕組みとなっており、当サイトの管理人が実際に試したときは50,000円と表示されました。

買い物で使った代金は翌月1日から末日までの好きなタイミングで支払えます。

後払い方法はコンビニや自動引落しも選べますが、メルペイ残高からの支払いなら手数料は0円です。

限度額	利用状況による
金利・手数料	220円～880円（コンビニ）
支払日	翌月末（コンビニ）
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

ZOZOTOWNツケ払いは最大10万円をツケ払い可能

ZOZOTOWNツケ払いはZOZOTOWNのネットショッピングで買い物した代金を、最大10万円までツケ払いするサービスです。

後払いの支払期限は注文日から最大2か月後となっているため、翌月払いのアプリと比べても2倍の期間があります。

ZOZOTOWNでの決済方法にはGMO後払いとツケ払いの2種類があるので、限度額が大きく支払期間の長い「ツケ払い」を利用するのがおすすめです。

支払いは注文商品の発送が完了した後、土日祝日を除く4営業日後までに届く後払いの案内メールをコンビニのレジで提示しておこないます。

コンビニ以外の銀行や郵便局で支払いたい人はGMO後払いを利用してください。

限度額	100,000円
金利・手数料	330円
支払日	注文日から2か月以内
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

アダストリア通販のコンビニ後払いは11万円までツケ払い

アダストリアの通販サイト「and ST」では、支払い方法に「コンビニ後払い」を選択すると、買い物代金を最大11万円まで翌月に支払うことができます。

商品の発送後、土日祝日を除く4営業日後に支払いの案内メールが届くので、コンビニのレジでバーコードを表示して後払いします。

後払いの期限は商品発送日から1か月以内ですが、同じファッション系通販サイトのZOZOTOWNでは、最大10万円まで2か月後のツケ払いが可能です。

手数料はZOZOTOWNのほうが33円高くなりますが大き差はないので、購入したい商品によって使い分けるのがおすすめです。

限度額	110,000円
金利・手数料	297円
支払日	発送日から1か月以内
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

Pay IDはBASEでのネットショッピング用後払いアプリ

Pay IDはネットショップBASEで買い物するときの代金を、信用情報の審査なしで後払いするアプリです。

メールアドレスと携帯電話番号で承認を済ませると後払いが可能に。

クレジットカードを登録して後払いと併用すれば、2つの支払い方法を選べることになります。

紙の請求書は発行されないため、後払いするときはアプリに表示されるバーコードをコンビニレジで提示して支払いします。

手数料無料で3回の分割払いにも対応しているので、BASEのヘビーユーザーで代金を少しずつ後払いしたい人にもおすすめです。

限度額	55,000円
金利・手数料	350円（コンビニ）
支払日	翌月10日
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

ファミマの「ファミペイ翌月払い」は公共料金の後払いに使える

ファミリーマートのキャッシュレス決済であるファミペイアプリは、公共料金の支払に対応しておりファミペイ翌月払いで後払いすることも可能です。

その他、ファミリーマートでの買い物はもちろん、JCBのSmart Codeが使えるレストランやドラッグストアでの後払いに対応しています。

ファミペイ翌月払いの上限は公表されていませんが、当記事の管理人が実際に申し込んだところ上限5,000円と表示されました。

アプリをインストールしたにも関わらずファミペイ翌月払いのアイコンがグレーのままなときは、ホーム画面のバーコード下に表示されている「便利なファミペイ支払い」をクリックし新しい暗証番号を登録すると、利用制限が解除されて後払いが可能になります。

ファミペイ翌月払いは一括払いのほか、自動リボ、スキップ払い、分割払いがあり後払いの回数を選べます。

スキップ払いは後払いを最大3か月先まで伸ばせることから、賞与支給に合わせて支払うなど計画的に支払いたい人に向いています。

限度額	利用状況による
金利・手数料	330円（コンビニ）
支払日	翌月27日（コンビニ）
コンビニ払い	◯
種類	チャージ不要タイプ

d払いアプリは審査なしで電話料金と決済代金を一緒に後払いできる

ドコモのアプリのd払いは、キャッシュレス決済の利用料金をドコモの携帯電話料金と合算払いにすると、審査なしで後払いできます。

d払いアプリのアカウントメニューで支払い方法を切り替えれば、その場で電話料金合算払いによる後払いが可能に。

電話料金合算払いの上限は初期設定で1万円となっておりドコモの利用実績に応じて増額されますが、20年以上契約している当記事の管理人でも上限は5万円でした。

d払いアプリの利用分がそのまま携帯電話料金に反映されるので、チャージが不要となり残高が余ってしまうことはありません。

ドコモ以外の回線を使っている人は、d払いアプリに手持ちのクレジットカードを連携させて後払いを利用しましょう。

ドコモの携帯料金支払日は翌月末や翌々月の10日となっているので、最低でも30日以上先の後払いになります。

限度額	20歳未満：月10,000円 20歳以上：月100,000円
金利・手数料	0円
支払日	翌月末、翌々月10日
コンビニ払い	✕
種類	チャージ不要タイプ

auPAYアプリは審査なしで後払いするバーチャルカードを作れる

auPAYアプリは、毎月の携帯電話料金と一緒にキャッシュレス決済の代金を後払いできる「auかんたん決済」に対応しており、同じアプリで作ったバーチャルカードのチャージ代金も審査なしで後払いできます。

UQ mobile、povoのユーザーも、au PAYアプリをダウンロードすれば同様の後払いが可能に。

バーチャルカードはMastercard加盟店でのWeb決済とQUICPay+決済に対応しており、審査なしのプラスチックカードを発行すれば実店舗での支払いも後払いにできます。

au PAYプリペイドカードは200円利用するごとに1Pontaポイントが付与され、貯まったポイントは1ポイントを1円としてプリペイドカードにチャージできます。

限度額	100,000円
金利・手数料	0円
支払日	契約ごとに異なる
コンビニ払い	✕
種類	チャージ不要タイプ

ソフトバンクカードアプリは審査なしで後払いができるバーチャルカードを発行

ソフトバンクカード（旧ソンドルカード）はアプリで作れるバーチャルカードで、利用代金を「ソフトバンクまとめて支払い」にすると、審査なしで携帯電話料金と一緒に後払いできます。

アプリからプラスチックのリアルカード発行を申し込めば、Webと実店舗の両方で後払いが可能になります。

他の後払いアプリでは対応していない、ガソリンスタンド（出光SSに限る）での給油代金も後払いできるため、日頃から使う生活用品の支払いをまとめやすいアプリです。

PayPayアカウント連携していれば、審査なしでPayPay残高へチャージできます。

ソフトバンクの請求締め日と支払期日は以下のようになっており、最長で締め日から26日後に支払いとなります。

締め日	支払期限
10日	翌月6日
20日	翌月16日
末日	翌月26日

ソフトバンクまとめて支払いは、App StoreやGoogle Playのコンテンツやアプリの購入にも使えるため、子どもが勝手にゲームなどへ多額の課金をしないよう、限度額は年齢と契約内容などで以下のように決まっています。

年齢	限度額（1か月）
満12歳未満	最大2,000円
満20歳未満	最大20,000円
満20歳以上	最大100,000円

楽天モバイルキャリア決済はAndroid向けの合算払いサービス

楽天モバイルのキャリア決済はGoogleが提供するサービスの利用代金を、携帯電話の利用料と一緒に支払うサービスです。

利用金額に応じて楽天ポイントが付与され、ポイント還元キャンペーンにも対応しています。

楽天モバイルで支払いできるGoogleのサービスは以下のとおりです。

• Google Playストア
• LINEコイン
• YouTube Premium
• 電子マガジン
• Google One

2025年4月現在では、最大2%のポイント還元やYouTube Premium 3か月無料キャンペーンを実施中。

楽天とGoogleを普段から利用する人はポイントを貯められて、支払いの管理も楽になるでしょう。

限度額	100,000円
金利・手数料	0円
支払日	翌月27日
コンビニ払い	✕
種類	チャージ不要タイプ

QUICPay（クイックペイ）は審査なしの後払いアプリも追加可能

バーチャルカードを発行するアプリやクレジットカード型の後払いアプリをQUICPay（クイックペイ）に追加すれば、キャッシュレス決済の代金を審査なしで後払いすることが可能です。

QUICPay（クイックペイ）自体に審査はありませんが、追加する後払いアプリによっては独自の判定があるため、完全に審査なしにはなりません。

QUICPay（クイックペイ）で後払いできるアプリは以下の5つです。

• Kyash
• PayPayあと払い
• Tポイント×QUICPay
• au PAY プリペイドカード

Kyashは審査なしで使えるアプリですが、独自の判定をクリアすればバーチャルカードにお金をチャージしてQUICPay（クイックペイ）で後払いできます。

実際にKyashをQUICPay（クイックペイ）と連携し、アップルウォッチに登録して使うことができました。

PayPayあと払いとTポイント×QUICPayは、クレジットカードの審査に通過してアプリにバーチャルカード番号が付与されていれば後払いが可能に。

au PAY プリペイドカードは、キャリア決済でチャージすれば代金は携帯電話料金と一緒に後払いになります。

後払いアプリは本当に審査なしで即日入金されるか実際に検証しました

後払いアプリが利用できるまでの手続きと、はじめての申し込みでいくらまで申し込み可能かを実際にバンドルカードアプリで検証しました。

結論からいうと、アプリをダウンロードしてから後払い決済サービスを使えるまでの所要時間は10分です。

初回の利用可能額は5千円となっており、バンドルカードの利用実績がない状態でも最低利用可能額の3,000円を上回っていました。

後払いが可能になるまでの流れは以下のとおりです。

1. アプリをダウンロードする
2. メールアドレス、電話番号、生年月日を入力する
3. チャージの申し込みに進む
4. 年齢認証をおこなう
5. 与信がおこなわれる
6. 希望する金額をチャージする

電話番号によるSMS認証をおこなえばチャージの申込画面に移行しますが、年齢認証は通信キャリアに登録されている情報か銀行口座の情報でおこなうため時間がかかります。

すべての情報を入力すると認証番号が発行され、5秒程度の与信時間で後払いに使えるお金の少額融資を受けられました。

検証したアプリは後払いの中でもっとも手間がかかる、事前にお金チャージをするタイプです。

しかしアプリの操作は簡単で、書類のアップロードなど面倒な手続きはなく承認にかかる時間も数秒のため、すぐに後払いしたい人にはおすすめといえます。

審査の内容は公開されていませんが、バンドルカードの場合は消費者金融や信販会社が利用する信用情報機関のCICとJICCに加盟していません。

そのため、信用情報の審査なしで後払いが可能です。

念のため実際にお金をチャージした後、CICで申込者本人の最新の信用情報を開示したところ、後払いアプリを利用した履歴はありませんでした。

バンドルカードと提携するセブン銀行は、KSC（全国銀行個人信用情報センター）に加盟していますが、CICやJICCと同様に申し込み履歴はありませんでした。

後払いアプリは、申し込みから数分で決済可能になるように利用実績や支払い状況などのデータベースを重視しており、信用情報を目視しての審査はなしといえるでしょう。

不正利用防止の観点からも、運転免許証などによる公的な書類の提出や本人申告コメントがない限り、信用情報の審査はありません。

ただし、後払い期日を守らずに延滞したり、自動で分割払いを設定されたりすると信用情報機関に登録される可能性があります。

事前チャージの後払いアプリは以下のとおりです。

後払いアプリは審査なしで使える？信用情報を調べず本人確認だけで始められる

後払いアプリは、使うたびに独自の判定がおこなわれたり、利用金額によって本人確認が必要になったりするため、すべての後払いアプリを完全な「審査なし」とは言い切れません。

ここでいう「審査なし」とは、カードローンやクレジットカードのように信用情報を調べないという意味です。

後払いアプリが利用のたびにおこなう独自の判定を都度与信といいます。

信用情報を調べない後払いアプリでも、サービス独自の判定や本人確認によって利用できるかを判断します。

確認方法	調べること
信用情報の照会	他社での借入残高と過去の延滞
都度与信	アプリの利用状況と支払状況
年齢の確認	登録した生年月日
本人確認	身分証の記載と申し込み内容の一致
SMS認証	入力した電話番号でSMSを受け取れる

信用情報を調べない後払いアプリでは、ECサイトなどの支払い方法に後払いを選ぶとサービス独自の判定がおこなわれ、利用できるか判定します。

サービス独自の判定は信用情報の審査より調査する項目が少なく、注文時の情報や利用状況をシステムで判定するため、数秒で結果が出ます。

信用情報機関を使わない後払いアプリなら、サービス独自の判定で利用できなくてもカードローンのように審査落ちが信用情報へ登録されることはありません。

現金を必要としている人は、買い物の後払いとは分けて考えてください。

アプリから現金を借りるのは貸付にあたるため、信用情報で返済能力や収入の審査があり本人確認も必要です。

事前チャージ型は後払いで残高へ入金してから買い物に使う

事前チャージ型はアプリから後払いチャージを申し込み、申し込んだ金額を残高へ入れてから買い物に使います。

後払いするのは買い物代金そのものではなく先に残高へ入れたチャージ金額で、アプリごとに決められた期限までに手数料とあわせて支払う方式です。

アプリでチャージ用のバーチャルカードを作っても信用情報の審査はありませんが、後払いチャージを申し込むたびに都度与信は実施されます。

たとえばバンドルカードの「ポチっとチャージ」は、入金を申請するごとに都度与信がおこなわれます。

利用者からのお申込みの都度審査を行い、本サービスご利用の可否を決定します。

引用元：バンドルカードサポート

都度与信の結果によっては、アプリに表示されている申込可能額の範囲内でも後払いチャージはできません。

本人確認の有無は都度与信をおこなう会社によって異なり、AGペイメントサービス（旧AGミライバライ）が与信するKyashの「イマすぐ入金」は、本人確認なしで申し込みが可能。

セブン銀行が与信するワンバンクの「あとばらいチャージ」は本人確認が必要です。

チャージ不要型は買い物で使った代金をそのまま後払いする

チャージ不要型はアプリへお金を入金せず、買い物をするときに後払いを選んで商品代金を後日支払います。

事前チャージ型のように先に残高へ入れてから決済する必要がなく、買い物した金額の全額が後払いの対象です。

利用代金は請求書がメールまたは郵送で送られてくるので、発行日から14日以内や翌月末までなど決められた期日までにコンビニ等で後払いできます。

ただし、使い道は対象の後払いサービス加盟している通販サイトでの買い物に限られます。

購入した商品の届け先など本人情報を入力しているため企業は代金を回収しやすくなり、利用限度額は他の後払いアプリより高め。

たとえばatoneは利用限度額が5万円を基準に設定され、買い物をすると使った金額分だけ利用枠が減っていきます。

電話番号などを登録してSMS認証を済ませれば本人確認なしで後払いできますが、注文ごとに後払いサービス独自の都度与信があります。

チャージ不要型の後払いに対応した実店舗でで使うには、利用実績と顔写真付き本人確認書類による本人確認が必要です。

クレジット連携型アプリはカードの利用枠で高額な買い物も後払いできる

クレジット連携型アプリは、自分のクレジットカードを登録すると、カードのショッピング枠をスマホ決済でも使えるようになります。

クレジットカード払いとの違いは、店頭でのQRコード決済のように、アプリでしか支払えないところでカードの利用枠を使えることです。

アプリ独自のポイント還元やクーポンを使いながら、代金はクレジットカードの支払いと一緒にできます。

すでにクレジットカードを持っている人なら審査なしで利用でき、対応するアプリに登録すればすぐに使い始められます。

後払いアプリに登録できるクレジットカードは以下を参考にしてください。

アプリ	対応する国際ブランドの目安	登録時の確認
d払い	Visa・Mastercard・JCB・American Express	3Dセキュアに対応したカード
楽天ペイ	Visa・Mastercard・JCB・American Express	楽天カード以外も登録可能
PayPay	Visa・Mastercardなど	カードの種類による

クレジット連携型アプリで高額な買い物をするときは、クレジットカードの利用可能額と後払いアプリの決済上限も確認します。

たとえばクレジットカードに40万円の利用可能額が残っていても、後払いアプリで1回10万円までしか支払えなければ、10万円を超える決済はできません。

クレジットカードが分割払いやリボ払いへの変更に対応していれば、後払いアプリで支払った分も支払い方法の変更が可能。

ただし、支払い方法によっては手数料がかかります。

キャリア決済型は携帯会社が支払い実績を知っているから審査なしで後払いできる

キャリア決済とは、買い物やアプリへのチャージに使った代金を、翌月の携帯電話料金に合算して支払えるサービスです。

携帯電話を契約した時点で本人確認と審査が済んでおり、支払い状況は携帯会社が把握しているため、後払いを審査なしで利用できます。

キャリア決済を利用した後払いは、以下の2とおりです。

使い方	お金の流れ
通信料金へ直接合算	アプリで買い物 → 利用額を通信料金とまとめて支払う
後払いチャージ	キャリア決済でアプリ残高へチャージ → 買い物 → チャージ代金を通信料金とまとめて支払う

買い物のたびに信用情報機関へ照会することもなく、携帯会社のアプリから申し込めば待ち時間ゼロで利用可能。

限度額や金利などの貸付条件は年齢や契約年数によって決まるため、キャリアを長く利用している人ほど優遇されやすいです。

未成年でも審査なしで2千円～1万円の限度額を設定できるので、子どものおこづかいとしてアプリを使うのもおすすめ。

後払いの支払いが多くなり滞納してしまうと携帯電話の料金が支払えないことと同じ扱いとなり、スマホが使えなくなる可能性があります。

審査がいらない後払いアプリはある？

信用情報を使った審査なしで使える後払いアプリはおもに以下があります。

• バンドルカードのポチっとチャージ
• Kyashのイマすぐ入金
• Paidyの翌月あと払い
• atone
• NP後払い

バンドルカードやKyashのような事前チャージ型では、SMS認証などの登録を終えるとチャージを申し込めるようになり、金額は申込内容とアプリでの利用状況を見て決まります。

Paidyの翌月あと払いは、メールアドレスと携帯電話番号を入力するだけで申し込みが済み、後払いできるかどうかは注文ごとの独自与信次第です。

atoneとNP後払いは、通販サイトで後払いを選ぶと、注文内容などをもとにその買い物で後払いを使えるかチェックされます。

審査なしの後払いアプリでも、申し込みや決済の前に一定の確認は入るのが実情です。

後払いアプリを毎月の支払いに使うと家計をやりくりしやすい

後払いアプリは、生活費が足りない月を乗り切ったり、普段の支払いでポイント還元を受けたりなど、家計のやりくりでも役立ちます。

たとえば電気代の支払日が近いにも関わらずお金が足りない時は、後払いアプリで支払いを先延ばしすることで、直近の生活費は確保できるでしょう。

いっぽうで、普段から支払っている料金を後払いアプリに変え、クレジットカードと連携させてポイントを貯める使い方も。

毎月必ず支払う費用なら利用金額は積み重なっていくので、現金払いを続けるよりも年間通してみれば受け取れるポイントに差がつくでしょう。

普段の生活用にクレジットカードを作るか迷っている人でも、後払いアプリなら電話番号とメールアドレスの登録だけで始められます。

限度額が小さいため使いすぎる心配がなく、リボ払いのような利息を含む分割払いは発生しないため、お金の管理が簡単になります。

水道代や電気代に困ったら公共料金に対応した後払いアプリで乗り切る

生活費の支出が多く、水道光熱費の支払いまで間に合わないときには、公共料金の後払いに対応したアプリがおすすめです。

公共料金は、安定したインフラを提供するために確実な回収が不可欠なことから、後払いに対応しているのはファミペイ翌月払いやd払いなど大手企業のアプリのみ。

コンビニでのキャッシュレス決済にも使えるので、使い道が多い後払いアプリとしてインストールしておくのもよいでしょう。

後払いは便利ですが、支払い期日を守れないと、水道が止まったり電気が使えなくなったりして生活に支障をきたすため、後払いに頼りすぎないようにしてください。

ポイントを貯めるならクレジットカードと連携する審査なしの後払いアプリ

クレジットカードと連携した後払いアプリを利用すれば、クレジットカード払いの際に付与されるポイントをキャッシュレス決済でも獲得できます。

アプリを使えるお店が増えるため、より多くのポイントを貯めることが可能に。

貯まったポイントは買い物やサービスの代金だけではなく後払いにも使えるので、支払いの負担を少しでも減らしたい人におすすめです。

あと払いアプリ	獲得ポイント	クレジットカード
モバイルSuica	JREポイント	ビューカード
PayPayクレジット（旧あと払い）	PayPayポイント	PayPayカード
AEON Pay	WAON POINT	イオンカード

Suicaによる買い物で獲得したJREポイントは、JR東日本の「えきねっと」で切符の購入に使えます。

PayPayは、アプリの残高払いならポイントの還元率は0.5%ですが、PayPayあと払いなら1%が還元されるためポイントが貯まる速度が2倍に。

AEON Payはアプリで決済した代金に対しWAON POINTが加算され、イオンモールやコンビニエンスストアで利用できます。

クレジットカードを作ったときに審査は終了しているため、後払いアプリは審査なしで利用できます。

後払いアプリのメリットは現金がなくても支払いを先延ばしできること

後払いアプリのメリットは、スマホに入れて簡単な登録を済ませれば、現金が手元になくても先に買い物をして代金を翌月に回せることです。

口座の残高や手元の現金がないときでも、今ほしい物をすぐ手に入れられます。

使った金額や購入履歴もアプリに記録されるので、いくら使ったかを見返せば使いすぎも防げるでしょう。

現金を持ち歩かないので財布を落としても使われる心配がなく、指紋や顔の認証でロックをかければ悪用をされません。

実店舗のコード決済とネット通販の両方で同じアプリを使えて、Visaなどのカード番号を出せる後払いアプリなら使えるお店はいちだんと広くなります。

審査なし本人確認なしでも最大5万円を後払いに回せる

後払いアプリは独自の利用基準があり、貸金業法や割賦販売法の対象から外れることで、審査や本人確認なしでも最大5万円の後払いに対応しています。

個人の信用情報を管理する機関へ照会しないため、クレジットカードなどで延滞がある人でもアプリの利用には原則影響しません。

本人確認なしというのは運転免許証やマイナンバーカードの提出が不要という意味であり、メールアドレス、電話番号の登録とSMS認証は実施されます。

ただし初回から5万円を使えるとは限らず、上限が数千円から始まるアプリはほとんど。

延滞せずに支払日を守って利用していれば限度額は徐々に増えていきますが、本人確認をすませれば10万円まで後払いできるアプリもあるので5万円で足りない人は検討してみてください。

申込内容のチェックはアプリごとにおこなわれるため、3つのアプリで最大5万円ずつ使えれば合計15万円分の後払いも。

後払いアプリには、年収の3分の1までとする総量規制もかからないので、限度額がいくら増えても収入に対する上限はありません。

ネットショッピングは登録不要の後払いアプリで素早く購入できる

後払いアプリの中には、対応するネットショップなら事前の会員登録をせず、購入画面からそのまま後払いを選べるものがあります。

支払方法で後払いを選び、メールアドレスと携帯電話番号を入力してSMS認証を済ませれば、そのまま注文を完了できます。

注文時に入力した氏名や住所、電話番号などが、通販サイトから後払い会社へ送られて代金を立て替えるため、クレジットカード番号の入力や残高チャージは不要です。

最大5万円まで使える後払いサイトでも、実際に使える金額は利用状況や購入先によって決まります。

アプリをインストールせずに使える後払いもありますが、アプリで本人確認を済ませておくと金額や支払回数の上限が増えるサービスも。

少額の買い物なら登録なしですぐに後払いを使い、高額な買い物や分割払いが必要になったときに本人確認をおこなえば、最初から多くの情報を登録せずに済みます。

利用した代金はコンビニのレジで支払うのが簡単

後払いは期日までに自分から支払う必要があるため、簡単な方法にすることで支払忘れを防ぎやすくなります。

後払いアプリで決済した代金の支払い方法は以下のとおりです。

• コンビニ
• 郵便局
• クレジットカード
• デビットカード
• 口座振替
• 銀行振込

コンビニを頻繁に利用する人には、買い物ついでに現金やキャッシュレス決済で支払えるコンビニ払いが便利です。

レジでアプリの画面や払込票を見せれば通常の会計と同じように処理してもらえます。

ただし、コンビニ払いは店舗に行く必要があるため、忙しいときや請求書を忘れると支払いを後回しにしてしまうことも。

口座振替やクレジットカード払いなら支払い忘れを防げるだけでなく、クレジットカードの種類によってはポイントが付与されます。

銀行振込による後払いはインターネットバンキングを通じてスマホから簡単に支払いできますが、振込手数料が発生する可能性もあるため事前に確認しましょう。

後払いを払わずに支払期限を過ぎてしまうと、延滞に伴う事務手数料が加算されます。

延滞事務手数料や遅延手数料が加算された新しい支払額がアプリに表示されるので、案内に従って支払いを済ませてください。

延滞が長引くと、後払いアプリによっては債権回収機関への委託や信用情報への登録がおこなわれるので、支払いの催促は繰り返し受けないようにしましょう。

はじめての海外通販サイトは後払いアプリで詐欺や未着の対策をしよう

後払いアプリには銀行口座を紐づける必要がないため、知らないうちに過大請求されてお金を引き落とされる心配がありません。

個人情報を登録したとしても電話番号やメールアドレスなので、住所を特定されることもないでしょう。

バーチャルカードにチャージする後払いアプリはクレジットカード番号が付与されるため、ほとんどの海外サイトで支払いが可能。

決済代金ギリギリをチャージして利用すれば、必要以上の支払いを防止できます。

チャージ不要の後払いアプリは使える通販サイトが限られる一方、商品が届いてから支払うので詐欺にあう確率を下げられます。

支払い方法で銀行振込を強要するような海外通販サイトは、現金を即座に確保して決済後の追跡を困難にさせる目的があるかもしれません。

指定された銀行口座に代金を振り込みましたが、商品は届かず、それ以降は販売サイトと連絡が取れなくなりました。

引用元：国民生活センター　詐欺が疑われる海外インターネット通販に関する相談

初めて海外通販サイトで不安のある人は、最低限の個人情報とお金があれば使える後払いアプリでの決済がおすすめです。

後払いアプリのデメリットは手数料が高く高額利用には不向き

後払いアプリのデメリットは、支払いを1～2か月しか先送りできず、限度額が低く数千円から始まるため、短期の少額利用に限らていることです。

多くの後払いアプリは代金の支払いが翌月の一括払いとなっており、手数料を加算すると想定以上の負担になることも。

手数料は、買い物の金額と比例せず一定の利用金額ごとに決まる定額で、たとえば1万円の後払いに510円の手数料が加わると、30日後に支払った場合の年率は約62.1%に達します。

大手消費者金融の上限金利である年18.0%を大きく上回り、同じ1万円を30日間借りた時の利息約148円と比べても、後払いアプリの手数料は約3.4倍です。

少額利用を毎月繰り返せば、年間の手数料は数千円まで膨らむでしょう。

アプリを使い始めの時は使える金額も数千円からで、家電や家賃のような数万円の支払いには足りません。

後払いアプリを2つ3つ同時に使うと、支払日や支払方法が分かれ管理しにくくなるだけでなく、手数料も積み重なるいっぽうです。

支払いが遅れると、新たな利用を止められてしまい利用限度額も下がります。

延滞事務手数料や遅延損害金まで加わるため、支払いを先送りした分だけ翌月以降の支払いが多くなります。

審査なしの後払いアプリは3000円程度からの利用開始になる

後払いアプリの限度額が5万円となっていても、最初の利用可能額は最低限の3,000円がほとんどです。

審査なしの後払いアプリは信用情報を調査しないため、申し込んだ人が約束どおりに後払いしてくれるか分からないからです。

初めて後払いアプリを使う人は支払い実績もないので、後から代金が支払われなくても損失が大きくならないよう、最初は金額を少なく設定しています。

残高にチャージする型の最低額と上限を公式の記載で並べると、次のとおりです。

サービス	最低利用額
バンドルカード	3,000円
Kyash イマすぐ入金	3,000円
ワンバンク	3,000円
Vプリカ 後払いチャージ	3,000円
ultra pay ミライバライ	2,000円
BANKIT おたすけチャージ	3,000円

バンドルカードの運営会社がおこなった調査では、後払いアプリによる買い物1回当たりの金額は1,000～4,000円台が主流です。
※引用元：後払いサービス「ポチっとチャージ」1周年のユーザー動向調査

食費や日用品、ゲームの課金など、数千円の支払いに利用されていることから、最低金額を3,000円にすれば普段使いには問題ないといえるでしょう。

利用枠を増やしたい人は後払いアプリを継続的に使い、期日を守って支払うことで増額につなげられます。

2万円や10万円をすぐに後払い決済したくて審査なしのアプリを探しても、初回の利用枠が数千円では希望額に届きません。

数万円の利用や現金が必要な人は、審査を受けて借りる方が早く済みます。

過去に支払い遅れがあると利用が制限される

後払いアプリは審査なしといわれますが、過去に支払いの遅延があったり限度額以上の申し込みをおこなうと、審査落ちと同様に利用できないことがあります。

後払いアプリが利用できない原因はおもに以下の4つです。

• 初回申し込みで5万円以上の融資を希望している
• 2か月を超える後払いや分割払いを契約している
• クレジットカードやローンの延滞がある
• 申し込み可能年齢に達していない

身分を証明する書類を提出して本人確認をおこなった場合は、信用情報の調査によって審査に落ちる可能性もあるでしょう。

一部の後払いアプリは大手の後払いサービスと提携しており、関連会社での利用に問題があると利用できません。

後払いサービス	運営会社
セブン銀行後払いサービス	セブン銀行
GMO後払い決済サービス	GMOペイメントサービス
ミライバライ	AGペイメントサービス

後払いアプリの手数料は貸金業者の利息より負担が大きい

冒頭にも書きましたが、後払いアプリを利用すると代金に加えて手数料を合わせた金額を支払わなくてはなりません。

たとえば、バンドルカードで5万円借りた場合の手数料は1,830円となっており、1か月後に後払いするときは51,800円を請求されます。

この支払額はローンの年率でいうと43.2%に相当し、大手消費者金融が設定している利息の2.4倍です。

利用金額に応じた後払いの手数料と、消費者金融から金利18.0%で1か月間借り入れしたときの利息を比較したグラフは以下のとおり。

後払いは「販売業の付随サービス」であることから利息制限法や貸金業法のような制限がないため、融資の金利と比べ手数料が割高になっています。

その代わり審査なしで後払いできるのがメリットなので、手数料負担を減らせるよう少額利用にとどめておきましょう。

2か月先の支払いや高額商品の後払いには審査がある

2か月を超える分割による後払いは割賦販売法の対象となり、運転免許証などによる本人確認が実施され信用情報の確認がおこなわれます。

Q：割賦販売法（後払分野）において規制の対象となるのはどのような事業者ですか。

A：消費者に２か月以上かつ３回以上の分割払いで、指定商品、指定役務、指定権利を販売する事業者

引用元：経済産業省

また、Apple StoreやAmazonで扱っている高額商品の後払いプランを提供しているPaidyは、信用情報機関の登録会員です。

そのため後払いを簡単に選ぶことはできても、過去の取り引きを調査されたり信用情報に記録が残ったりする可能性があります。

信用情報機関に登録している後払いアプリで支払い期日を守れずに返済が遅れると、信用情報に延滞として記録され住宅ローンやマイカーローンの審査に落ちることも考えられます。

信用情報機関に未登録の後払いアプリでも、事業者のデータベースには延滞などの記録は保存されるため、たとえ審査なしであっても次回の利用は困難になるでしょう。

運営会社が分からず口コミに注意喚起が多いアプリはダウンロードしない

支払いを急いでいるとすぐにお金を借りられそうなアプリをダウンロードしがちですが、アプリは日本製のものだけではなく外国で作られたものもあります。

そのため、お金のマークだけを見てインストールすることはやめましょう。

審査なしでお金借るアプリに電話番号を登録したら、LINEなどのチャットアプリを通じて手数料の事前支払いを求められるような詐欺アプリもあります。

当サイトの調査によると、Google Playには審査なしで30万円を借りられるアプリが複数登録されていました。

下記に該当するアプリは、海外で作られた詐欺アプリの可能性が高いです。

アップルのAppStoreに比べてGooglePlayはアプリの審査が甘いため、似たようなアプリも存在しています。

登録してしまうと「契約済み」とされてしまい、しつこく連絡してきます。

日本語の表示に不審な点があることから、海外製のアプリだと判断できます。

手数料を先払いしたにもかかわらず連絡が取れなくことも多いので、安易な登録は避けて金融機関の公式アプリや日本製のアプリを選ぶようにしましょう。

後払いアプリのバーチャルカードはプラスチックカードを持たずアプリのカード番号で支払える

後払いアプリのバーチャルカードは、アプリ画面に表示されるカードの情報を使って、プラスチックカードと同じように支払いができます。

支払い画面のクレジットカード欄に、カード番号と有効期限、セキュリティコードを打ち込めば、VisaやMastercardの加盟でで決済が可能です。

大半のECサイトのほか、動画配信や音楽配信のサブスク料金、フリマアプリの決済などにも同じ番号が使えます。

ただし、ガソリンスタンドでの給油やホテルの宿泊費など利用代金が後で決まる支払いは、使えるバーチャルカードが限られます。

使えたとしても、支払いに想定される金額が先に引かれるため、残高を多めにしておかないと使えません。

ガソリンスタンドで8,000円未満を利用したときは、8,000円が一時金としてカード残高から引かれます

引用元：バンドルカード

実店舗での支払いに使うなら、Apple PayやGoogle Payに登録できるアプリを選んでください。

バーチャルカードが実際に使えるかどうか、大手通販サイトのAmazonで検証したところ、通常のクレジットカード払いと同じように購入が完了しました。

バーチャルカードが使えない実店舗で後払いを利用したい場合は、審査なしのリアルカードを発行しておきましょう。

プラスチックのリアルカードは、スマホやクレジットカードで決済できない場面で役立つので、1枚発行しておくのもおすすめです。

実際にリアルカードの発行手続きをおこなったところ、申込日から5日後に郵送で到着しました。

後払いアプリで申し込めるリアルカードの発行手数料は以下のとおりです。

バンドルカード	300円～700円
Kyash	300円～900円
ワンバンク	500円～900円
ソフトバンクカード	無料

審査なしで後払いできるバーチャルカードは限られる

バーチャルカードを審査なしで作れるのは、先に入金した分だけ使う前払い方式と、銀行口座と連動して即座に引き落とされる即時払い方式です。

手元にあるお金で支払うことになり融資とは異なるため、収入や返済能力を調べる必要がありません。

後払いアプリが発行するバーチャルカードは前払い方式となっており、現金や銀行口座などから自分でチャージするか「後払いチャージ」で入金します。

ただし、後払いで入金するときはアプリの利用履歴や年齢などの簡単な調査があります。

信用情報機関への照会はおこなわないので、金融機関のような審査はないといえます。

実店舗で使えるのはApple PayやGoogle Payに追加できるバーチャルカード

実店舗ではレジの端末にカード番号を打ち込む場所がないため、ApplePayやGoogleウォレットに登録しないと支払いに使えません。

登録を済ませると、スマホをレジの読み取り端末にかざすだけで支払えるようになります。

Visaタッチ決済になるカードもあれば、iDやQUICPay+として使えるカードもあります。

店の入り口やレジに貼られた決済方法の中に自分のバーチャルカードのマークがあるか確かめ、会計のときは「Visaのタッチ決済で」「iDで」のように店員へ伝えてください。

ApplePayやGoogleウォレットに登録できないバーチャルカードであれば、リアルカードを申し込む方法もあります。

クレジットカードに付くバーチャルカードは審査に通れば発行される

クレジットカードに付くバーチャルカードとは、カード会社が会員向けに発行する、もとのクレジットカードと別番号のオンライン決済用カードです。

すでに持っているクレジットカードの付帯サービスのため単体では作れず、まずはクレジットカードの審査に通らなくてはなりません。

審査では、年収や勤務先、信用情報機関への照会がおこなわれます。

後払いアプリと違い、申し込みだけでバーチャルカードだけ発行されることはありません。

クレジットカードを持っていれば、会員サイトやアプリから追加の手続きだけでバーチャルカードを発行することが可能。

カードを持っていない人は、クレジットカードの申し込みから始めてください。

後払いアプリによくある質問と答え

後払いアプリを審査なしで使える上限は数千円どまりで、最初から2万円や10万円使えるアプリは見当たりません。

後払いで買った商品を売って現金化する方法を探す人もいますが、アプリの利用規約で禁じられた使い方です。

しかし、クレジットカードや現金がない人にとって、後払いアプリは消費者金融などからお金を借りずに乗り切る手段でもあります。

手数料や信用情報で困らないか、今日のうちに使えるかなど、後払いアプリを使う人にとってニーズの高い質問を集めました。