キャッシングのおすすめ比較ランキング34選！即日借り入れできるローン会社

キャッシングとは、現金を一時的に借りるサービスのことで、消費者金融・銀行・信販会社などのカードローンやクレジットカードを利用します。

Webから申し込めば、最短で即日にキャッシングもでき、保証人なし・担保なしで限度額以内であれば何度でもお金を借りられます。

即日にキャッシングしたいなら、最短数分で審査が終わりATMや振り込みでお金を借りることができる消費者金融のカードローンがおすすめです。

銀行カードローンは利息を安くできますが、審査は時間をかけて厳しくおこなうことから、急ぎよりも長期的な利用を考えている人に向いています。

クレジットカードにキャッシング枠がついていれば審査なしで即日利用できますが、ついていない場合はキャッシング枠を設けるための審査が必要です。

融資までの時間、Web完結、在籍確認の有無などを考慮したキャッシングのおすすめランキングは以下のとおり。

※キャッシングの順位は当サイトが独自に調査したランキングの根拠に基づいて作成しています。

消費者金融や銀行を使わずにキャッシングする方法は以下の記事で紹介しています。

できるだけ早く簡単にキャッシングを見つけたい人は、検索フォームで探してみてください。

キャッシングおすすめ一覧！即日融資も可能なカードローン

即日融資に対応したカードローンは、審査が何分で終わるかと、現金で受け取るかスマホ決済の残高にチャージするかでサービスが変わります。

金利は初回の契約だとほぼ上限が適用され年3%台のような低い数字では比べられないので、キャッシングしたいタイミングと受け取り方で絞るほうが早く決まります。

即日借り入れできるキャッシングは大きく分けて以下の3種類です。

大手消費者金融	Web契約も融資も分単位で終わる
中小消費者金融	大手の審査に落ちた人や勤続年数の短い人向け
アプリ系	スマホ決済の残高に直接チャージできる

大手消費者金融5社は審査が分単位で終わり、Web完結によりカードを作らずアプリで借りられるため、即日キャッシングしたい人に最適です。

中小消費者金融は信用情報だけで審査結果を出さず、お金を借りたい事情を聞いてから融資を判断するので、他社で一度落ちていても同じ結果になるとは限りません。

アプリ系は借りたお金がスマホ決済の残高へ直接入るので、支払時の残高不足にはすぐ使えますが現金にはできません。

3つに共通するのは総量規制で、キャッシングできるのは年収の3分の1以内の金額です。

カードローン	審査時間	融資時間	金利	無利息期間	カードレス
アコム	最短20分融資※1	最短20分融資※1	2.4%～17.9%	30日間無利息サービス※2	◯
プロミス	最短3分	最短3分	2.50%～18.00%	最大30日間	◯
アイフル	最短9分※	最短9分※	3.0%～18.0%	初めての方なら最大30日間	◯
レイク	最短8分	最短8分	4.5%～18.0%	60日間、365日間のいずれか	◯
SMBCモビット	10秒簡易審査	最短15分	3.0%～18.0%	なし	◯
ベルーナノーティス	最短30分	最短即日	4.5%～18.0%	14日間	✕
いつも	最短30分	最短30分	4.8%～20.0%	最大60日間	◯
ダイレクトワン	最短30分	最短30分	4.9%～18.0%	55日間	✕
セントラル	最短当日	最短当日	4.8%～18.0%	最大30日間	✕
アロー	最短45分	最短即日	15.0～19.94%	なし	◯
LINEポケットマネー	最短30分	最短即日	3.0%～18.0%	最大30日間	◯
ファミペイローン	最短即日	最短即日	0.8%～18.0%	なし	◯
メルペイスマートマネー	1～2日程度	1～2日程度	3.0%～15.0%	なし	◯
エイワ	最短即日	最短即日	17.9507%～19.9436%	なし	✕
フタバ	最短即日	最短即日	14.959%～19.945%	30日間	✕
フクホー	最短即日	最短即日	7.30%～18.00%	なし	✕

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※2 ご契約の翌日から。アコムでのご契約がはじめてのお客さま

アコムのアプリmyacはカードレス（カード発行なし）でも借入可能

審査時間	最短20分※1
融資時間	最短20分融資※1
金利	2.4%～17.9%
無利息期間	ご契約の翌日から30日間は金利0円※2
カードレス	◯

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※2 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

アコムのアプリmyacなら、スマートフォンあればカード発行なしでセブン銀行またはローソン銀行ATMから1,000円単位で借り入れできるため、最小限のお金のみを借りたい少額融資に向いています。

アコムは新規申し込みから最短20分で借り入れでき、申込時の必要書類はmyacアプリから提出可能。※1

myacアプリから振込融資の手続きをとることも可能で、楽天銀行に口座を持っていれば24時間最短10秒で振込完了します。※3

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
※3 金融機関により異なります。

プロミスは最短3分で借入可能なため急な出費で焦っている人に最適

審査時間	最短3分
融資時間	最短3分
即日融資が間に合う時間	9:00～21:00
金利	2.5%～18.0%
無利息期間	最大30日間
カードレス	◯

※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要です。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの融資時間は最短3分となっており、申し込み開始からキャッシングできるまでの時間をできるだけ短くしたい人におすすめです。

審査時間は9:00から21:00までですがWeb完結申し込みは24時間受け付けているので、深夜や朝に申し込みを済ませておけば午前中のキャッシングも可能。

契約後は最短10秒で入金される「インターネット振込」またはプロミスのアプリをインストールしセブン銀行ATMで原則24時間キャッシングできます。

原則電話による在籍確認なしのため、会社が休日でも審査に影響ありません。

アイフルは原則電話の在籍確認なしだから周りに知られず借りやすい

融資時間	最短9分※
即日融資が間に合う時間	9:00～21:00
金利	3.0%～18.0%
無利息期間	初めての方なら最大30日間
カードレス	◯

※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

アイフルは、原則電話の在籍確認なしで審査をおこなうため、勤務先にキャッシングしていることがバレません。

カードレスでの契約にも対応していることから「電話なし」「郵送物なし」により、キャッシングを会社や家族に知られたくない人におすすめです。

キャッシング用アプリのアイコンが6種類用意されているので、目立たないデザインのアイコンに着せ替えれば、他人にスマホを見られても気づかれません。

アイフルの審査対応時間は9:00～21:00となっており、即日にキャッシングしたいなら遅くても20:00までには申し込みを済ませましょう。

アプリを使ったカードレス借り入れは、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの両方に対応し、振込融資なら金融機関によりますが最短10秒で入金されます。

レイクの無利息期間は最大365日だから利息を抑えて返済できる

審査時間	最短8分
融資時間	最短8分
即日融資が間に合う時間	9:00～21:00（日曜日は18:00まで）
金利	年4.5%～18.0%
無利息期間	60日間、365日間のいずれか
カードレス	◯

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクでキャッシングする人で一定の条件に当てはまると、最大365日の無利息期間が適用されるので、1年間は元金以外の返済は不要になります。

契約額が50万円未満の場合は60日間無利息が適用されますが、他の消費者金融と比べても2倍の期間を利息なしでキャッシングできます。

審査の受付は21時まで（日曜は18時まで）となっており、時間内に契約手続きまで完了すると即日融資を受けること可能です。

レイクのアプリは、セブン銀行の「スマホATM取引」でキャッシングできるほか、PayPayマネーへのチャージにも対応しています。

SMBCモビットは10秒で簡易審査結果が表示されるから結果を早く知りたい人向け

審査時間	10秒簡易審査
融資時間	最短15分 ※
即日融資が間に合う時間	9:00～21:00
金利	年3.0%～18.0%
無利息期間	なし
カードレス	◯

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

SMBCモビットでは、Web完結でカードローンに申し込むことができ、原則として電話連絡なし、郵送物なしでお金を借りられます。

お金を借りられるか不安な人は、申し込む前に10秒簡易審査を利用すると借り入れ可能かすぐに表示されます。

急ぎでキャッシングしたいときは、Webから申し込みをした後すぐにコールセンターに電話をかけて時間がないことを相談すると、審査を優先的にすすめてもらえます。

SMBCモビットは、Web申し込みをすると最短15分で審査が完了し、振り込みでの借り入れを申し込むと最短3分で指定した口座に振り込んでもらえます。

ベルーナノーティスの配偶者貸付なら収入がない専業主婦でも申し込める

審査時間	最短30分
融資時間	最短即日
即日融資が間に合う時間	-
金利	年4.5%～18.0%
無利息期間	14日間
カードレス	✕

ベルーナノーティスは、無職の専業主婦でもキャッシングできる配偶者貸付制度に申し込める中小消費者金融です。

配偶者貸付とは、配偶者の年収を担保にお金を借りる制度で、大手消費者金融や銀行では受け付けていません。

書類をご提出いただいた後に配偶者を含めた審査をさせていただきます。

引用元：ベルーナノーティス

申し込みはインターネットまたは電話で受け付けており、最短30分でおこなわれる審査に通過すれば即日のキャッシングも可能です。

ベルーナノーティスの無利息期間は14日ですが、借入残高が0の状態になっていれば何度でも適用されるので、生活費の足しとして定期的にキャッシングしたい専業主婦に最適です。

中小消費者金融「いつも」は平日に最短30分の即日融資に対応

審査時間	最短30分
融資時間	最短30分
金利	4.8%～20.0%
無利息期間	最大60日間
カードレス	◯

「いつも」は、平日の18時までに契約が完了すれば、その日のうちにキャッシングできる中小消費者金融です。

審査時間は最短30分となっていますが、契約書類はセブンイレブンのマルチプリンタで出力しなくてはならないため、即日キャッシングを希望するなら早めの時間から申し込みしてください。

「いつも」は、在籍確認などで自宅や勤務先へ電話連絡はおこなわないため、周囲にバレたくない人にも最適です。

初めて申し込む人には、一般的な消費者金融の2倍となる最大60日間の無利息期間が適用されます。

ダイレクトワンは店頭窓口なら最短30分でカードを受け取れる

審査時間	最短30分 ※店頭申込の場合
融資時間	最短30分 ※店頭申込の場合
金利	年4.9%～18.0%
無利息期間	55日間
カードレス	✕

ダイレクトワンは、店頭での申し込みなら最短30分でカードを受け取ることができ、近隣の提携ATMやコンビニATMでキャッシングできます。

スルガ銀行グループのダイレクトワン株式会社が提供しているカードローンであるため、スルガ銀行のATMでもお金を借りることが可能。

来店がむずかしい人は、申し込みから必要書類の提出、契約までスマホでおこなえるWeb完結申し込みを利用しましょう。

ただし、郵送される専用カードがないとキャッシングできないため、急いでいる人には不向きです。

ダイレクトワンを初めて利用する人は、借り入れした日の翌日から55日間は利息0円です。

セントラルは自動契約機で契約できるから対面手続きが苦手でも申し込みしやすい

審査時間	最短当日
融資時間	最短当日
即日融資が間に合う時間	平日14:00
金利	年4.8%～18.0%
無利息期間	最大30日間
カードレス	✕

セントラルは、中小消費者金融としては保有していることが珍しい自動契約機からキャッシングを申し込めます。

自動契約機は年中無休で稼働しておりその場で専用カードが発行されるので、契約後は備え付けのセントラルATMかセブン銀行ATMを利用できます。

平日14:00までに契約完了すれば当日中にキャッシングが可能。

フリーローンではなくカードローンとして利用できるため、限度額の範囲内なら何度でも借入や返済ができます。

セントラルは30日間金利0円サービスもあり、大手の消費者金融と遜色ないサービスを持つ中小消費者金融といえるでしょう。

アローは勤続6か月で申し込めるから転職間もない人でも検討しやすい

審査時間	最短45分
融資時間	最短即日
金利	年15.0～19.94%
無利息期間	なし
カードレス	◯

アローのキャッシングは、過去に延滞や債務整理などをした人も申し込みできるものの、勤続年数が6か月未満の人は申し込みできません。

短期バイトを繰り返している人や転職したばかりで勤続年数が短い人は、申込条件に勤続年数を定めていない消費者金融を利用しましょう。

アローはWebから24時間申し込みが可能で審査結果は最短45分で通知され、平日の15時までに契約ができれば即日融資を受けられます。

必要書類を専用アプリから提出すると在籍確認や郵送物を回避できるため、職場や家族にバレる心配はありません。

LINEポケットマネーはLINEスコアも考慮されるから審査が不安な人でもチャンスあり

審査時間	最短30分～1時間程度
融資時間	最短即日
金利	3.0%～18.0%
無利息期間	最大30日間
カードレス	◯

LINEポケットマネーの審査は、LINEの各種サービスの利用状況と15の質問に答えた内容が｢LINEスコア｣となり、利用限度額と金利に反映されます。

「LINEスコア」とは、AIによるスコアリングサービスです。スコアが高いほど審査が通りやすく、低金利でお金を借りられます。
※スコアリングシステム：申し込み情報をデータ化し、各項目に付けられた点数を合計し審査する方法

LINEにアカウント登録して2年、メッセージのやり取り回数2日に1通のアカウントで実際に「LINEスコア」を申し込んだところ、利用限度額50万円、金利（年率）15.0%になりました。

その他、審査では信用情報機関のデータと収入を証明する書類が利用されます。

LINEポケットマネーの審査項目

審査項目	調査内容
LINE関連サービスの利用状況	友だちの数、LINE上での決済履歴、ニュース閲覧の傾向など
15の質問	家族構成、職業などの生活環境
信用情報機関の記録	過去の借り入れ、返済、延滞の履歴
収入証明書類	現在の収入と返済能力

「LINE」の利用頻度や属性データなどから独自審査で融資の仮条件が事前に分かったり、混雑状況に応じて審査時間がリアルタイムに表示されたりなど、申し込みの手続きで戸惑うことはありません。

LINEポケットマネーは申し込み時に2つのプランが用意されています。

マイペースプランは3万円の借り入れを半年後から返済できるため、少額のキャッシングで支払いを先延ばししたい人向けです。

スタンダードプランは初回限度額50万円で、一般的な消費者金融と同様のプランです。

LNEポケットマネーはATMからの借り入れに対応しておらず銀行振込で借りる必要があるうえ、振込できる回数に制限があります。

プラン	振込回数の上限
マイペースプラン	月3回
スタンダードプラン	月5回

ファァミペイローンはアプリ残高に直接チャージしてそのまま買い物できる

審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
金利	0.8%～18.0%
無利息期間	なし
カードレス	◯

ファミペイローンは、キャッシングした金額をFamiPay残高に直接チャージして、ファミリーマートで買い物ができます。

現金が必要なときは、指定した口座への振り込み融資を24時間365日受け付けているので、状況に応じて使い分けると良いでしょう。

ただし、振込融資は月10回を超えると手数料が発生するため、手数料無料の残高チャージをメインで使う人に最適です。

ファミペイローンは申し込みから契約までファミマアプリで完結し、17時までに申し込めばその日のうちに審査結果がわかり即日中にキャッシングできます。

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績が評価されるため販売歴がある人に有利

審査時間	1～2日程度
融資時間	1～2日程度
金利	3.0%～15.0%
無利息期間	なし
カードレス	◯

メルペイスマートマネーの審査基準には、一般的な信用情報の内容の他にメルカリアプリの利用実績が含まれます。

審査に通りやすい具体的な数値は公表されていませんが、審査で用いられる取引内容は以下のとおりです。

• 取引件数
• 評価
• 自己都合の取引キャンセルの有無
• 取引相手とのトラブルの有無
• 評価や発送などサービスの質

引用元：mercari column

メルカリでの取引実績は審査に影響するだけでなく、評価が高いと判断されれば金利の優遇も受けられます。

実際に取引数450で高評価の比率が100%のアカウントで、メルペイスマートマネーの審査を受けたところ金利は12.3%と表示されました。

給与収入がなくても、メルカリの売上を収入とみなしてくれるので勤務先の情報は入力不要となっており、その結果在籍確認はおこなわれません。

借り入れを申し込むと一旦メルペイ残高へ入金されるので、キャッシングしたい人はメルペイ残高から自分の口座に振込申請をおこなう必要があります。

エイワは対面与信で事情を考慮してくれるため機械的な審査に落ちた人向け

審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
金利	17.9507%～19.9436%
無利息期間	なし
カードレス	×

中小消費者金融のエイワでは、Web完結や無人契約機を使わず、契約時には来店してスタッフと会話のうえ融資を決定します。

仮審査はスマホから申し込めるので、借り入れできるかどうかは来店しなくても知ることができます。

とはいえ仮審査に通った場合は来店する必要があるため、実際にお金を借りられるのは自宅の近隣にエイワの店舗がある人に限られるしょう。

審査は甘いわけではありませんが、信用情報の調査による机上の計算だけではなく借り入れしたい事情を聞いてくれるので、お金に困っている状況を詳しく説明できるようにして来店してください。

キャッシングできる限度額は50万円となっているため、お金の借りすぎ防止にもなります。

フタバは他社借入が4社までなら申し込めるため複数の借り入れがある人に最適

審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
金利	1～10万円未満：14.959%～19.945% 10～50万円：14.959%～17.950%
無利息期間	30日間
カードレス	✕

フタバでは、他社からの借り入れが4件以内なら申し込みが可能であると明記されているので、他社からお金を借りている状態でも利用できます。

ただしフタバは貸金業者であることから総量規制の対象となるため、他社からの借り入れを含め年収の3分の1を超える融資は受けられません。

また借入件数が多いと、他社への返済に借りたお金を充てている、もしくは返済計画が不十分と判断され、審査に通りにくくなります。

Webでの申し込みは24時間受け付けていますが、即日にキャッシングしたい場合は平日の16時までに審査を終わらせてください。

女性向けのレディースキャッシングは、10万円までの金利が約2%低く借り入れできます。

フクホーはコンビニで契約書類を受け取れるため自宅への郵送物を回避できる

審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
金利	7.30%～18.00%
無利息期間	なし
カードレス	✕

中小消費者金融のフクホーは、セブンイレブンのマルチコピー機から契約書類を出力し、記入後はFAXで送り返すコンビニ契約が可能です。

審査対応時間である平日の9:00～18:00の間に申し込むと、最短30分で仮審査の結果がメールまたは電話で通知されます。

コンビニ契約を希望している人にはプリント予約番号が届くので、セブン-イレブンのマルチコピー機のメニュー画面からネットプリントを選択して番号を入力します。

印刷された契約書類に記入が済んだら、運転免許証のコピーなど本人確認用の書類と一緒にマルチコピー機からFAX送信してください。

契約書類の確認後、フクホーから自分が指定した口座にお金が振り込まれます。

フクホーへの新規申し込みはインターネットでのみ受け付けており、店舗で申し込むことはできません。

銀行カードでキャッシングするにはカードローンの申し込みが必須

銀行のカードでキャッシングするには、あらかじめカードローンの契約を結ぶ必要があります。

社会的に信用度の高い銀行からお金を借りるため、周囲にバレた場合でも消費者金融よりも「借金」というイメージを抱かれにくいといえます。

一般的に消費者金融よりも4%～6%程度低い金利でキャッシングできる代わりに審査は時間をかけて厳しくおこなわれるので、勤続年数が長く収入が安定している人や借り入れを急いでいない人に向いています。

融資審査の厳格化を徹底し、業務運営の適正化

引用元：金融庁

カードローン	審査時間	金利
楽天銀行	最短当日	年1.9%～14.5%
セブン銀行	最短翌日	年12.000%～15.000%
PayPay銀行	最短翌日	年1.59～18.0%
イオン銀行	5日程度	年3.8～13.8%
SBI新生銀行	約1週間	年4.5～14.8%
みんなの銀行	最短当日	年1.5%～14.5%
三井住友銀行	最短当日	年1.5%～14.5%
みずほ銀行	最短当日	年2.0%～14.0%
三菱UFJ銀行	最短翌営業日	年1.8%～年14.6%

楽天銀行のカードローンは最短当日に審査結果を知らせてくれる

審査時間	最短当日
金利	年1.9%～14.5%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	✕

楽天銀行スーパーローンは審査結果が最短当日にメールで通知され、契約が完了すればカード到着後からコンビニ等の提携ATMでキャッシングできます。

キャッシング用カードが届いたら提携ATMでお金を借りられますし、アプリを使って振込融資の手続きも可能。

すぐにキャッシングしたい人は、申し込み時に「振込融資ご希望金額」欄に希望金額を入力すれば、契約直後に電話確認のうえ振り込みしてくれます。

楽天銀行スーパーローンは、ECサイトの「楽天市場」などを利用している楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるので、普段から楽天経済圏を利用している人におすすめです。
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

セブン銀行カードローンの審査回答は最短翌日！コンビニでキャッシング可能

審査時間	最短翌日
金利	年12.000%～15.000%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	口座未開設の人はキャッシュカードのみ郵送

セブン銀行カードローンは、専用のスマホアプリから申し込みをおこなうと最短翌日に審査結果が分かり、同じアプリを使ってセブン銀行ATMでキャッシングできます。

カードローンを利用するにはセブン銀行の口座を開設する必要がありますが、口座は即日に開設できるので翌日の融資に間に合います。

契約後のキャッシング方法は、セブン銀行ATMからスマホATMで現金を引き出すか、ダイレクトバンキングで自分のセブン銀行口座へ振替する2つです。

セブン銀行ATMを設置してあるセブンイレブンが24時間営業であれば、ATMも同様の時間帯で利用できるため、早朝や深夜でもキャッシングできます。

セブン銀行カードローンは原則として電話の在籍確認をおこなわないので、会社にバレる心配はありません。

PayPay銀行カードローンはPayPayアプリからワンタップで申し込める

審査時間	最短翌日
金利	年1.59～18.0%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	口座未開設の人はキャッシュカードのみ郵送

PayPay銀行のカードローンは、キャッシュレスアプリPayPayの「ファイナンス」をタップすれば、すぐに申込画面へ移行してカードローンの申し込み手続きを始められます。

PayPay銀行カードローンの審査時間は、仮審査が最短60分、本審査は最短翌日でとなっており、審査の回答は原則として平日の営業時間内（9時～17時）におこなわれます。

PayPay銀行カードローンの審査状況はアプリで確認できます。

PayPay銀行カードローンの返済は毎月1000円からです。

3つのコースを選べるので、利息を節約したい人は標準コース（B）を選択しましょう。

ゆとりコース	返済額が最も少なく毎月の支払い負担を減らせる
標準コース（A）	ゆとりコースよりも返済額は多め
標準コース（B）	最も多い返済額の代わりに短期間で完済できる

お金を借りるときは、ローンアプリから口座に入金手続きをおこない「カードレスATM」機能で、コンビニATMで借り入れしましょう。

PayPay銀行のカードローンには、口座が残高不足のときにATMでの出金や引き落としがあっても、自動融資してくれる残高不足サポート機能が付いています。

初回借り入れ日から30日間利息0円という大手消費者金融並みの特典もあり、期間内に返済したお金の利息は0円です。

イオン銀行カードローンは保証会社1社の審査に通れば利用できる

審査時間	5日程度
金利	年3.8～13.8%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	ローンカードのみ自宅に郵送

イオン銀行カードローンは、イオンクレジットサービス株式会社とオリックス・クレジット株式会社の2社が審査を実施しており、どちらかの審査に通れば利用できます。

公式サイトにあるお借入診断によると、毎月1万円以上の収入があれば審査に通過できる可能性があることがわかりました。

イオン銀行カードローンは扶養内で働くパートやアルバイトだけでなく、本人に収入がない専業主婦（主夫）も申し込みが可能です。

申込対象者が幅広く設定されていることから、イオン銀行カードローンは柔軟に審査を実施している印象があります。

イオン銀行カードローンは、申込時に口座の開設は不要です。

すでに普通預金口座を開設している人は、ローンカードを受け取る前でも振込融資を受けられます。

振込融資を希望する人は、審査完了のお知らせメールに記載されている専用マイページから手続きしましょう。

SBI新生銀行カードローンは専業主婦や年金暮らしの高齢者も申し込める

審査時間	約1週間
金利	年4.5～14.8%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	ローンカードのみ自宅に郵送

SBI新生銀行カードローンは本人に収入がない専業主婦（主夫）や年金暮らしの高齢者も、70歳以下であれば申し込みできます。

SBI新生銀行の公式サイトにあるお借入診断を利用すると、審査通過可否だけでなく、借り入れできる金額や適用金利も事前に調べられます。

たとえば、以下の条件でお借入診断を試してみると、年14.8%の金利で20万円を上限に借り入れできる可能性があると表示されました。

生年月日	1955年1月1日
本人年収	100万円
お勤め区分	年金
他社からの借入金額	0円

専業主婦（主夫）や年金暮らしなど職業や属性も加味した上で審査に通過できるのかを調べられるため、審査通過に不安がある人や事前に返済計画を立てたい人に最適です。

契約後は口座開設の有無にかかわらず、ローンカードを受け取る前でも振込融資に対応してもらえます。

ローンカードを受け取ったあとは、近くのコンビニATMで24時間いつでも手数料無料でお金を借りられます。

みんなの銀行Loanはアプリで完結する銀行カードローン

審査時間	最短当日
金利	年1.5%～14.5%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	◯

みんなの銀行は、入金、出金、振込、ローンの申し込み、借り入れまですべての手続をスマホアプリでおこなうネット銀行です。

通帳やカードの代わりにアプリを使うため、預金を利用しているのか借り入れを利用しているのかが他人にバレません。

アプリのドラッグ&ドロップによる操作を多く取り入れており、借り入れや返済の手続きが簡単です。

みんなの銀行Loanは、返済金額を自分で選べます。

返済資金に余裕がある時は元金を多めに返済し、支払いを少なくしたいときは利息のみの返済で済ますことも可能です。

三井住友銀行カードローンは無人契約機で申し込める

審査時間	最短当日
金利	年1.5%～年14.5%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	×

三井住友銀行カードローンを無人契約機（ローン契約機）で申し込むと、その場でカードが発行されるため、審査通過後はすぐにキャッシングが可能になります。

郵送物なしで契約できるので、ローンカードや書類が自宅に届いて家族にバレる心配はありません。

無人契約機は、1畳ほどのボックス型で内側から鍵をかけられるので、周囲の視線を気にせず申し込みに集中できます。

インターホンでオペレーターと会話しながら進めるため、分からないことを直接聞きながら手続きできるのはWeb申し込みにはないメリットです。

審査結果は最短当日に、入力した電話番号もしくはメールアドレスに届きます。

みずほ銀行カードローンは口座がなくても最短2～3日で借り入れできる

審査時間	最短当日
金利	年2.0%～年14.0%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	×

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座を持っていない人でも、口座開設とカードローン申し込みを同時におこなうことで最短2～3日でキャッシングできます。

口座なしでも数日でお金を借りられるのは、口座開設はWebから最短5分で開設できることと、キャッシュカードの到着を待たずに、みずほダイレクトで借り入れ手続きができるからです。

口座をすでに持っている人であれば最短当日に審査結果が分かり、みずほ銀行のキャッシュカードでATMから借り入れできます。

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは最短翌営業日にキャッシング

審査時間	最短翌営業日
金利	年1.8%～年14.6%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	×

バンクイックは、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても金利や利用金額に影響なくキャッシングできます。

Web完結で申し込めば最短で当日に審査結果がわかるので、契約後は振り込みでお金を借りられます。

口座を持っていれば申し込み入力項目が少なくて済むことや、本人名義の普通預金口座から、自動支払いにより返済も可能です。

なお、三菱UFJ銀行の口座を持っていない場合は、スマートフォンアプリ「スマート口座開設」で手軽に申し込めます。

バンクイックでお金を借りると、カードローンやキャッシングといった記載はされずに「ゴホンニン」名で振り込んでもらえるので、家族などに通帳を見られてもバレる心配がありません。振込手数料は無料です。

ATMでお金を借りる場合、三菱UFJ銀行ATMやセブン銀行・ローソン銀行・E-netATMならキャッシングの手数料は0円です
※利用できる時間帯は原則0:10～23:50です（毎週月曜の1:00～5:00、第2土曜の21:00～翌朝7:00を除く）。ただし、ATMにより利用時間が異なることがあります。

クレジットカードにキャッシング枠があれば審査なしで借り入れできる

クレジットカードにキャッシング枠が設定済みなら、追加の審査を受けずにカード利用枠の範囲内ですぐに現金を借りられます。

キャッシング枠は自動的に付帯されていることが多く、事前にクレジットカード会社が信用情報をもとに審査を済ませているからです。

利用限度額はショッピング枠と共有されており、買い物で利用額が増えるとキャッシング可能額は減っていくため、一時的な少額利用向きといえるでしょう。

金利は年15～18%程度で、大手消費者金融と同等です。

クレジットカード	審査時間	金利
三井住友カード	最短30分（キャッシング）	年14.4%～18.0%
楽天カード	約1週間～10日前後	年18.0%
SAISON CARD Digital	最短5分	年4.3%～18.0%
FAITH	最短即日	年4.40%～12.50%
CREST	最短翌営業日	年4.5%～18.0%
エポスカード	-	年18.0%
セゾンマネーカード ゴールド	最短即日	年15% （100万円コース）

三井住友カードのキャッシング枠は最短30分で設定と振込を申し込める

審査時間	最短30分（キャッシング）
金利	年14.4%～18.0%※カードによる
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	×

三井住友カードのキャッシング枠は、クレジットカードカードを作った時に申し込みしていなくても、会員サイトであとから追加できます。

カードの使いすぎや不正利用が心配でキャッシング枠を付けなかった人でも、審査に通ればお金を借りることができます。

審査結果は最短30分で分かり、契約まで進めば当日中に振込キャッシングを受けることも可能です。

審査の状況は会員サイトで確認できるので、結果の連絡が遅くてもコールセンターに問い合わせることなく現状を把握できます。

返済はショッピングの利用代金と合わせて引き落とされ、支払い方法は一括払いかキャッシングリボを選べます。

楽天カードのキャッシングは毎月の支払金額を調整できる

審査時間	通常約1週間～10日前後でカード受け取り
金利	年18.0%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	×

楽天カードのキャッシングは、返済方法を1回払い・リボ払い・分割払いの3種類から選べるので、収入に合わせた支払いが可能です。

1回払いはキャッシングした日の翌月27日にまとめて支払う方法で、返済が1か月で終わるぶん利息は3つの中で最少です。

リボ払いは毎月の返済額が一定になり、月々の支払金額は自分で決めることができます。

分割払いは2回から36回の回数を指定して払うことができ、完済する時期が先に分かるためお金を使う計画が立てやすいです。

支払方法は、借入時に選べるのが1回払いとリボ払いの2つで、分割払いは1回払いで借りたあとに楽天e-NAVIから変更します。

最初に1回払いを選んでおけば、リボ払いにも分割払いにもあとから変更できますが、一度リボ払いか分割払いに変えると元へ戻すことはできません。

返済方法に迷ったら1回払いで借りておくと、翌月の返済が苦しいと分かった時点でリボや分割に切り替えられます。

SAISON CARD Digitalはデジタル発行後に振込キャッシングを利用できる

審査時間	最短5分
金利	年4.3%～18.0%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	×

SAISON CARD Digitalは、Webでの申し込み完了から最短5分で公式アプリのセゾンPortalにデジタルカードが発行されます。

クレジットカードと同じ機能を持っているので、プラスチックカードの郵送を待たずに振り込みでキャッシングが可能に。

即時振り込みに対応した金融機関なら、原則として24時間、最短数十秒で入金されます。

ApplePayに登録すれば、実店舗での電子決済に利用できます。

ただし、申し込めば無条件で使えるわけではなく、キャッシングの利用には審査が必要です。

JCBのFAITHはアプリで低金利の少額融資を受けられる

審査時間	最短即日
金利	4.40%～12.50%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	×

JCBの「FAITH」は、5万円までの少額融資なら年利5.00%になるカードローンです。

銀行カードローンより低い金利設定と、最大2.5か月分のキャッシュバックで、利息を減らしたい人にも最適。

借入方法は、審査完了後に最短3営業日で郵送される専用カードによるキャッシングか、JCBのアプリ「MyJCB」から振込融資を申し込みます。

クレジットカードを含む複数のJCBカードを持っている場合は、アプリ上でバーチャルカードを切り替えながら使います。

FAITHは低金利で借り入れできるカードローンですが、利息が少なく利益を出しにくいだけに審査は厳しいのが実情です。

オリコCRESTは最大2か月分の利息が戻ってくる信販系カードローン

審査時間	最短翌営業日
金利	4.5%～18.0%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	×

オリコCRESTでは利息のキャッシュバックを行っており、入会月から2か月分の利息が還元されます。

対象期間内に30万円を借りた場合、2か月分の利息で約10,800円のキャッシュバックです。

最短当日で審査の結果が分かり、最短翌営業日の振り込みか、後日郵送されるローンカードを使いATMでキャッシングできます。

返済方法は口座からの引き落としのみで毎月27日に最低1万円からとなており、ATMからの追加返済やネットで返済額の変更がおこなえます。

エポスカードはコンビニATMで最低千円からキャッシングできる

審査時間	-
金利	18.0%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	×

エポスカードのキャッシング機能は、セブン銀行とローソン銀行ATMで最低千円から利用できます。

キャッシングの限度額を20万円、30万円、50万円のいずれかから選べるので、最低額で契約しておけば少しだけキャッシングしたい場合に最適です。

申し込みはWeb完結で最短即日に審査結果は分かりますが、ATMで使えるカードが郵送で届くには1週間程度かかります。

エポスカードは信販会社としては珍しい独自ATMを設置しており、キャッシングにも力を入れているといえます。

急いでキャッシングしたいなら、電話またはスマホからの「Netキャッシング」で振込融資を申し込みましょう。

クレジットカードとしても年会費無料で優待特典が多いため、買い物とキャッシングを併用したい人に人気のカードです。

セゾンマネーカードゴールドの申込条件は最低年収400万円

審査時間	最短即日
金利	年15%（100万円コース）
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	×

セゾンマネーカードゴールド（MONEY CARD GOLD）の申し込みは税込年収400万円以上の人に限られています。

融資コースは2つ用意されており、金額次第では銀行カードローンより低金利です。

300万円コース	6.47％
200万円コース	8.47%

※金利は短期プライムレートにより年1回変動します。

マネーカードゴールド（MONEY CARD GOLD）の審査時間は即日です。

ただしMONEY CARDコンタクトセンターの営業時間は9:00～17:00なので、夕方以降の審査は翌日になる可能性もあります。

契約後はONLINE即振込サービスなら最短数十秒（平日9:00～14:30）で振り込みか、MONEY CARDを使って銀行やコンビニエンスストアのATMでお金を借ります。

マネーカードゴールド（MONEY CARD GOLD）の利用明細書は必ず郵送されるので、バレないように使うのは難しいことも。

とはいえ、申込基準を超える年収のある人が利息を節約するには最適なカードローンといえるでしょう。

スマホキャリアのキャッシングは電子マネーに即チャージできる

スマホキャリアのカードローンは、借り入れたお金をすぐに電子マネーへチャージできるため、現金を引き出さなくてもキャッシュレス決済が可能です。

買い物で急に現金が必要になったとき、電子マネーに即チャージされれば一般的なカードローンのように振り込みを待ったりATMに出向いたりする必要はありません。

もちろんATMでのキャッシングにも対応しているので、お金が必要な状況に合わせて使い分けできます。

また、キャリアが発行しているIDを使って申し込めるため、金利の優遇や入力項目が減るなど独自のメリットがあります。

カードローン	最短即日	金利
dスマホローン	最短即日	年3.9%～17.9%
au PAY スマートローン	最短30分	年2.9%～18.0%

dスマホローンはドコモユーザー向けの優遇金利がある

審査時間	最短即日 ※1
金利	優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率） 基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）※2
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	◯

dスマホローンの金利は3.9%～17.9%ですが、ドコモユーザー向けのサービスを利用すると最大年率3.0%金利が引き下げられ、金利は0.9%～17.9%となります。

対象となるドコモのサービスと優遇金利は下記のとおりです。

適用条件	優遇金利（実質年利）
ドコモの回線契約等※4	-1.0%
dカードGOLD契約※5	-1.5%
dカード契約※5	-0.5%
d払い残高からのお支払い※6	-0.5%

dスマホローンは、申し込みから契約までWeb完結が可能で、簡易シミュレーションを利用すると借入可能かどうかが1秒でわかるほか、優遇金利も確認できます。

ただし、最大年率3.0%の金利優遇が受けられるのは、ドコモ回線の契約・dカード GOLDの契約・d払い残高からのお支払いの3つの条件を満たしている人です。

d払い残高 ※3への借り入れなら、契約が完了すればすぐ入金可能。

口座への振込融資なら翌営業日にお金を借りられます。

au PAYスマートローンはアプリとIDがあればすぐに審査を申し込める

審査時間	最短30分
金利	2.9%～18.0%
来店不要	◯
土日申込	◯
カードレス	◯

au PAY スマートローンは、もともとau IDを持っている人のほか、auユーザーではない人でも新規でau IDを取得すれば申し込みできるカードローンです。

au IDに登録されている情報を使用するので申し込み時に入力項目が少なくて済み、借り入れまでスマートフォンで完結します。

審査は最短30分なのでその日のうちに借りることも可能となっており、口座への振り込みかau PAY残高へのチャージを選べます。

au PAY残高は、全国のau PAYが使える場所で利用でき、代金200円ごとに1Pontaポイントがもらえます。

キャッシングとは？カードローンとクレジットカードの違い

キャッシングという言葉が意味するのは、借りたお金を現金で受け取り、あとから利息を付けて返す取引のことです。

借りたお金の使い道は自由で、家賃でも入院費でも冠婚葬祭でも構いません。

使い道が決まっている自動車ローンなどと違い、運転免許証などの本人確認書類があれば申し込みができ、保証人や担保は不要です。

実際の借り方は借入だけを目的にカードローンを新しく契約するか、クレジットカードに付いたキャッシング枠を使うかのふたつがあります。

カードローンは銀行や消費者金融による個人向けの融資専用サービスです。

クレジットカードのキャッシング枠は買い物用のカードで現金を借り入れできる機能で、借りられる金額も買い物の枠とは別に決められています。

買い物用の利用可能枠に20万円の残りがあっても、キャッシングの限度額が0円のクレジットカードカードでは1円も借りられません。

ショッピング枠しかないクレジットカードに、後からキャッシング枠を足すときはあらためて審査がおこなわれるので、カードローンを契約するより遅くなることも。

まとまった金額を繰り返し借りる予定の人や、キャッシング枠のないクレジットカードしか持っていない人は、限度額が高く即日融資できるカードローンが向いています。

キャッシングした記録はCICやJICCなどの信用情報機関に登録されます。

期日どおりに返済を続ければ、返済実績として評価されて他の借り入れやローン審査でプラスに働きますが、長期の延滞があると審査に通りにくくなります。

消費者金融のカードローンとクレジットカードのキャッシング枠は、貸金業法の総量規制が適用されるため、キャッシングできるのは他社からの借り入れと合わせて年収の3分の1までです。

銀行カードローンを規制するのは銀行法なので総量規制は関係ありませんが、自主規制として年収の3分の1前後までの融資を上限にしています。

年収の2分の1を上限に設定している銀行が81%と最も多く、年収の3分の1を上限としている銀行も13%ある。

引用元：金融庁

カードローンは最短即日でキャッシングでき利息を減らしやすい

消費者金融や銀行のカードローンは最短即日でキャッシングでき、消費者金融では無利息期間、銀行では低めの金利を選ぶことで利息を抑えながら借り入れできます。

カードローンは現金の借り入れだけを目的にしており、Webから申し込みや契約を済ませれば、カードなしでも振り込みやATMでキャッシングできます。

大手の消費者金融では申し込み後最短数分～20分での融資を実現し、審査対応時間内に契約まで終われば当日中にキャッシング可能です。

銀行カードローンも一部では最短当日に借りられますが、保証会社による審査や在籍確認もおこなうため、消費者金融より審査に時間がかかります。

利息を減らしやすい理由は、初回の借り入れなら無利息期間があり、返済のタイミングを自分で決められるからです。

無利息期間はプロミスが初回の借入日から30日間、レイクは条件しだいで最大365日あり、期間中に完済すれば利息は0円です。

利息は借りている日数と残高で計算されるので、余裕のある月に多く返すほど支払う総額が下がります。

クレジットカードのキャッシングは手軽に借りられるが金利は高め

クレジットカードのキャッシング枠は、買い物用のカードに付けられる借り入れの機能で、最初から設定されていれば審査なしでお金を借りられます。

コンビニや駅にある提携ATMにクレジットカードを入れて、暗証番号と金額を入力すればすぐに借り入れは完了です。

手軽にキャッシングできる一方で、金利は大手消費者金融と同等の年18.0%前後に設定するカード会社がほとんど。

金利は限度額の大きさで決まるため、10万円や30万円に設定されたキャッシング枠は、増額を申し込まない限り上限金利のままです。

無利息期間が付くクレジットカードもほとんどないため、借りた当日から利息が発生します。

キャッシングの返済方法は1回払いとリボ払いがあり、申し込み時に選択できないクレジットカードは、自動的にリボ払いになっていることがあるので契約後に確認してください。

リボ払いは、キャッシングで借りた金額がいくらであっても毎月の返済額が一定になる返し方で、たとえば毎月1万円と決めておけば、5万円借りても10万円借りても返済は毎月1万円のままです。

毎月の返済額が増えないため、借りた金額が増えても返済負担が大きくなったと気づきにくく、返済期間だけが伸びていつの間にか利息が大きくなっています。

キャッシング枠はカードの総利用枠の一部として設定されるため、お金を借りた分だけ買い物に使える金額が減ります。

海外キャッシングなら両替所を探さずに現地のATMで現地通貨を用意できる

海外でのキャッシングに使えるクレジットカードなら、現地のATMから現地通貨を引き出せるため、旅先で現金が足りなくなっても両替所を探さずに済みます。

キャッシングできるATMは、空港やホテルの近く、駅の構内にも置かれているので、カードに付いている国際ブランドと同じマークが目印です。

操作の流れは日本のATMと大きく変わらず、現地の言葉が読めなくても英語表示に切り替えられます。

ATMによっては金額を入力したあとに、現地通貨のまま取引するか日本円に換算して請求するかを選ぶ画面が表示されます。

日本円を選ぶと、ATMを運営する現地の会社の為替レートで換算され、カード会社のレートより高くつくので、現地通貨を選んでください。

「ACCEPT CONVERSION」を選ぶとATMの為替レートによる円建て金額が請求され、割高になる場合があります。

引用元：VISA

※「ACCEPT CONVERSION」はATM側のレートで日本円に換算する選択肢です。

現地通貨を選べば、VisaやMastercardが決めた基準レートで日本円へ換算されます。

海外キャッシングでかかる費用は、基準レートに上乗せされるカード会社の海外事務手数料と、現地のATMごとに決まった設置手数料です。

設置手数料は1回ごとに定額でかかるため、必要な金額をまとめて引き出しておけば、費用の節約になります。

キャッシングしない方がいいと言われる理由！金利が高く借り癖がつく

キャッシングは手軽に現金を借りられますが、あくまでも一時的な資金不足を補う手段にとどめておかないと、知らないうちに家計を圧迫します。

返済期間が延びるほど利息は増えていき、これが数か月あるいは数年にわたると返済総額が元金を大きく上回ることも。

キャッシングの借入金額や返済の状況は信用情報に記録され、住宅や車のローン審査に影響する可能性があります。

繰り返しお金を借りていると借金に抵抗がなくなり、複数の会社から借り入れをするようになります。

金利は最大年18%で返済が先になるほど利息が膨らむ

キャッシングの金利は、消費者金融で年14.0～18.0%、銀行カードローンで年12.0～15.0%と、住宅ローンやマイカーローンに比べ高額です。

高金利の理由は、キャッシングが一時的な少額融資を前提としているため、短期間でもローン会社が利益を確保できるように設定しているからです。

お借入れの上限金利は、年15％～20％です

引用元：日本貸金業協会

例えば、10万円を年18.0%で1年間借りたままにすると、利息は約1万8,000円で返済総額は11万8,000円に。

リボ払いで月5,000円返済する場合、初月の利息が約1,500円のため元金は3,500円しか減らず、借り入れはなかなか減りません。

利息は元金に対し日割り計算されるため、返済期間が延びるほど支払総額は増えていき、元金を超えてしまうこともあります。

それでもお金が足りないからといって追加でキャッシングすると、利息はさらに増えてしまい元金への充当分が減って完済が遠のきます。

キャッシングの利用履歴は契約終了後も5年間は残る

キャッシングを利用すると、借り入れした会社を通じて信用情報機関に契約内容と返済状況が登録されます。

保有期間　契約期間中および契約終了後5年以内

引用元：CIC

CICやJICCといった信用情報機関には、キャッシングの借入残高、利用限度額、毎月の返済状況などが記録され、情報の保有期間は以下のとおりです。

申込情報	6か月
契約内容	5年
長期延滞	5年
任意整理	完済後5年

保有期間は契約が終わった時点から起算されるため、キャッシングで借りた分を完済してもカードの契約が残っていると、記録も残ったままです。

完済から5年で消えると勘違いして解約せずにいると、住宅ローンや自動車ローンの審査を受けた際に、キャッシングの利用を知られることに。

しかし、記録が残っていても支払いの遅れで不利な情報が付いていなければ、審査に与える影響は小さいといえます。

信用情報機関に登録された自分の情報は、インターネットから情報開示を申請して確認できます。

ローンの審査を控えているなら申し込む前に開示して、契約が残っているカードと返済状況を確かめておきましょう。

使っていないキャッシング枠でも借入と同じように見られる

借入残高が0円でも、キャッシング枠が付いていると、ローン審査で借入と同じように扱われることがあります。

キャッシング枠があるといつでもお金を借りられる状態なので、利用可能額が信用情報に登録されるからです。

ローン会社や金融機関によっては、借入残高ではなく、キャッシング枠は利用しているとみなして返済金額を計算します。

住宅ローンの審査で使われる返済比率は年収に対する年間の返済額の割合で、年収500万円で年間の返済額が100万円なら返済比率は20%です。

ほかのローンやキャッシングの返済額も合算されるため、未使用のキャッシング枠が計算に含まれると返済比率が上がり、住宅ローンで借り入れできる金額が下がることも。

一般的に30～35％が1つの目安とされています。返済比率が35％を超えてくると、家計への圧迫が懸念され、住宅ローンの審査は厳しくなるかもしれません。

引用元：三井住友銀行

実際の借入残高を基準に審査する金融機関なら、未使用分のキャッシング枠は返済比率に影響しません。

キャッシング枠を使わないのであれば、利用限度額を下げるかキャッシングの設定を解除しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を使うとショッピング枠が減る

クレジットカードは、全体の総利用枠の範囲内でショッピング枠とキャッシング枠を分け合う仕組みです。

総利用枠が50万円のカードで10万円をキャッシングすると、ショッピングに使える金額は40万円に減り、買い物や公共料金などの引き落としに使える金額も少なくなります。

反対に、ショッピングで総利用枠を使い切ると、キャッシング枠に余裕があっても新たにお金を借りられません。

キャッシングによってショッピング枠が少なくなると、買い物だけでなく電気代やガス料金、携帯電話料金などの引き落としができず、支払期日を過ぎてしまうと延滞扱いに。

旅行代金や家電の購入など高額支払いを予定があるときも、先にキャッシングで借りた分だけショッピングに使える金額が減るため、支払い当日にカード決済が通らないことがあります。

借り癖がつくと多重債務になりやすい

キャッシングは、給料日までのつなぎや急な出費に対応する目的で利用したつもりでも、簡単に借りられることに慣れてしまうと、生活費以外の娯楽や買い物のために使う回数が増えていきます。

クレジットカードと同じ感覚でキャッシングを繰り返すと「少額なら問題ない」と考えて借り入れが習慣化し、気づかないうちに生活の出費が膨らんでいきます。

返済がかさんで自由に使えるお金が減ってくると、他の借入先でキャッシングするようになり多重債務化していくのです。

借り癖はキャッシングが簡単にできてしまうことで付いてしまいます。

支出を抑える前に、まずはキャッシングの仕組みを理解して、安易に借り入れしないよう心がけましょう。

即日キャッシング可能なカードローンの申し込み方法

即日融資に対応したカードローンであれば、申し込み当日に振り込みやATMでキャッシングが可能です。

カードローンの申し込みはWebで24時間365日受け付けており、銀行や中小消費者金融は店舗でも申し込めます。

ただし即日融資が可能なカードローンでも、申し込みのタイミングや状況によっては借り入れが翌日以降になってしまうので、遅くても18時までには申し込みを済ませましょう。

例外もありますが即日の借入を希望する場合は、おおむね18時頃までに申込をするのが無難だといわれています。

引用元：プロミスローンナビ

申し込みは24時間対応していても審査対応時間はまた別になっており、おもに消費者金融カードローンは9:00～21:00、銀行カードローンは平日9:00～17:00などに限られているからです。

勤務先への電話による在籍確認があると、会社が休みで連絡が取れない場合に審査は止まってしまいますが、電話連絡なしのカードローンなら、勤務先の営業時間に左右されず即日融資を受けやすくなります。

借入希望額を少額に抑えると提出書類が本人確認書類だけで済み、調査する項目が減るぶん審査時間が短くなることも。

本人確認書類

運転免許証・マイナンバーカード・パスポート

契約後にすぐキャッシングできる方法は、インターネット振込による口座入金か、アプリを使ったスマホATMでの現金引き出しです。

最短時間でカードローンを契約したいならWeb申し込み

Web申し込みなら、店舗へ行ったり書類を郵送したりせず、申し込みから契約、キャッシングまでオンラインで進められます。

スマホやパソコンから送信した情報をそのままデータとして読み取るため、受付後すぐに手続きが始まります。

店頭や電話での申し込みは、担当者が聞き取った内容をシステムに入力し直しますが、Webなら申込内容を打ち直す工程がありません。

申し込みフォームに入力した年収や勤務先、他社借入などの情報が直接審査へ送られます。

信用情報機関への照会もオンラインでおこなわれるため、Webからの受付後すぐに借入状況や返済履歴の確認へ進みます。

本人確認書類はスマホで撮影して送信し、契約内容もWeb上で確認して同意すれば完了するので、郵送や来店での待ち時間はゼロ。

運転免許証やマイナンバーカードを手元に用意し、申し込みフォームの入力から本人確認書類の撮影まで続けておこなうのが、手続きを早く済ませるコツです。

書類を撮影するときは、四隅を画面内に収め、文字が読める明るさで撮れば、再提出を求められて時間を取られずに済みます。

契約時にローンカードを発行しない設定を選ぶとカードレスのWeb完結となり、カードや契約書類の到着を待たなくてもすぐにキャッシングか可能です。

コールセンターへ電話をかけて審査を早めてもらう

Webから申し込みを済ませたあとすぐにコールセンターへ電話をかけ、急いでお金を借りたいことを伝えると状況次第で他の審査より早く処理してくれる場合があります。

電話がつながったら、Webで申し込みを済ませたことと今日中にキャッシングしたいことの2つをオペレーターへ伝えてください。

ただし、直接連絡しても必ず優先されるとは限らず、順番が早まっても審査で調査される内容が減ることはありません。

Web申し込みは24時間受け付けていても、審査をおこなう時間はローン会社ごとに決まっています。

審査対応時間を過ぎてしまうと、どんなに急いでも審査が始まるのは翌営業日になるため、当日中に借りたいなら時間内に申し込んでください。

最短30分で審査が終わるキャッシングもありますが混み具合によっては長引くこともあり、受付時間の終了間際に申し込むと当日中の審査に間に合わないことも。

審査結果は電話やSMSで届くで、申し込んだあとはすぐ確認できるようにしておきましょう。

当日中に借りたい人は、審査結果が届かないまま受付時間の終了が近づいたら、コールセンターへ状況を確認してください。

問い合わせ先は公式サイトまたは申し込みの確認メールに記載されています。

アプリがあればカードなしでもATMですぐにキャッシングできる

借入先にスマホATM対応のアプリがあれば、ローンカードの代わりとしてATMで使えるので、カードが手元に届く前でもコンビニATMでキャッシングできます。

アプリのIDとパスワードが発行されて契約直後から使えるため、郵送でカードが届くのを待つことなくお金を引き出せます。

使えるのはセブンイレブン銀行ATMとローソン銀行ATMとなっており、コンビニだけでなく駅や高速道路のサービスエリアに設置されているATMも対象です。

原則24時間引き出せるので、契約する時間が遅くなっても即日融資に間に合います。

スマホATMの操作方法は以下のとおり。

1. アプリを開いてスマホATM取引をタップ
2. ATMの画面でスマートフォンでの取引を選ぶ
3. ATMが表示したQRコードをアプリで読み取る
4. アプリが表示した番号をATMに入力
5. 金額を指定してお金を受け取る

スマホATMが使えると、持ち歩くカードの枚数を減らせることや、財布を忘れてもキャッシングできるという利点があります。

少額のキャッシングなら提出書類が減って審査が早く終わる

初めてカードローンに申し込む場合は、借入希望金額を50万円以内に留めると免許証などの本人確認書類のみで審査を受けられます。

収入証明書類の提出が必要になると、審査での調査項目が多くなり時間がかかってしまうので、できるだけ提出書類を減らしておくのが無難です。

キャッシングの申し込み時に以下の条件にあてはまると、収入証明書類の提出が必要です。

• 50万円を超える借り入れ
• 他社借入金額との合計が100万円を超える

すでに他社から借り入れしている場合は、現在の借入残高と新たな借り入れの合計額が100万円以内であれば、収入証明書類の提出は原則不要です。

収入証明書類は、勤務先へ発行を依頼したり役所での取得が必要だったりなど、すぐに用意できないものがほとんどです。

収入証明書類

源泉徴収票・確定申告書・所得証明書・給与明細書・納税通知書

おすすめのキャッシングの選び方！スマホですぐに借り入れできる

キャッシングを選ぶ際は、金利、融資までの時間、利用目的などから自分に合うものを比較して検討しましょう。

すべての条件を叶えるカードローンはありませんが、低金利で即日融資やバレずにコンビニで借りられるなど、複数の組み合わせでも選べます。

今すぐにお金を借りたいなら、スマホからWeb完結でキャッシングできる消費者金融のカードローンがおすすめ。

利息をおさえた低金利でのキャッシングは、ネットの銀行カードローンが適しています。

在籍確認なしのカードローンなら家族や会社に電話連絡されないため、誰にもバレることなくキャッシングが可能です。

消費者金融のキャッシングはスマホで完結！最短数分の融資も可能

消費者金融は、銀行と異なりすぐにキャッシングしたい人を主要な顧客としているため、即日融資はもちろんのこと大手なら最短3分での融資も可能です。

契約をできるだけ早く済ませられるようWeb完結に対応しており、申し込み、審査、契約、ATMでのキャッシングをスマホひとつでまかなえます。

少額のキャッシングであれば必要書類は免許証などの本人確認書類のみとなり、スマホのカメラで撮影してアップロードするだけです。

大手消費者金融がリリースしている専用のアプリは、コンビニATMをカードレスで利用できる「スマホATM」機能を搭載しているので、契約完了と同時にキャッシングできます。

在籍確認なしのカードローンで誰にもバレずキャッシング

電話による在籍確認なしのカードローンは、審査の際に勤務先へ確認の電話連絡をおこなわないため、会社の上司や同僚にキャッシングがバレません。

さらにカードレスで契約すればローンカードや請求書などが自宅に郵送されなくなるので、誰にもバレることはないでしょう。

大手消費者金融の全社と一部の中小消費者金融、ネット銀行が原則電話連絡なしで申し込みが可能です。

実店舗のある銀行カードローンでは、原則として勤務先に電話がかかってくるため、借金を疑われないような言い訳を用意してください。

1枚のカードで買い物にも使いたい人はクレジットカードのキャッシングがおすすめ

お金を借りる頻度が少なく、レストランでの食事やショッピングなどで少しだけお金を使いたい人は、クレジットカードのキャッシングが最適です。

クレジットカードの申し込みはWebで完結し、カードローンの様に収入証明書類を求められることもないからです。

複数の券面デザインを用意している会社もあり、クレジットカードでお金を借りている印象はありません。

キャッシングの限度額はカードローンより低くても、ショッピング枠の利用を増やせば請求書を見たときに使い道も把握しやすいでしょう。

出張や旅行で海外に訪れたときにも、世界主要都市の空港や銀行ATMで現地通貨を引き出せることから、あらかじめ両替をしておく必要がありません。

審査が甘いと公言しているキャッシングは違法業者の可能性が高い

審査通過に不安がある人にとって審査が甘いと公言しているカードローンは魅力的ですが絶対に利用してはいけません。

審査が甘いと公言しているカードローンが違法業者である旨は、金融庁の公式サイトにも記載があります。

「低金利で融資」「他店で断られた方でもＯＫ」「らくらく・簡単」「即日融資」など利用者の心理をついて誘い込んできます。特に、自己破産者や返済に困っている多重債務者をターゲットに勧誘してきます。

引用元：金融庁-違法な金融業者にご注意！

違法業者ではない正規の貸金業者が取り扱うカードローンは、貸金業法によって審査が甘いなどの表現や誇大広告が禁止されています。

銀行カードローンは貸金業者に該当しませんが、銀行による過剰融資が問題になった背景から申し合わせが公表されて以降、審査が甘いなどの宣伝はできません。

したがって、正規の貸金業者は審査が甘いといった宣伝をせず、審査が甘い、審査なしで即日借入などと謳っているカードローンは違法業者の可能性が高いです。

違法業者を利用し返済が困難になると、乱暴な取り立てに遭うなど金銭的にも精神的にも脅かされます。

違法業者を見分けるには、貸金業登録番号を確認しましょう。

貸金業を営む際は都道府県知事もしくは金融庁財務局の登録を受け、貸金業登録番号が発行されます。

登録番号は金融庁公式サイトで検索できるので、登録番号がない違法業者は絶対に利用しないようにしましょう。

キャッシングの審査に通るコツ！返済能力の範囲内で申し込む

キャッシングの審査に通るかどうかは、年収の高さよりも借り入れを希望する金額が、自分の収入とバランスが取れているかによって決まります。

金融庁は金融機関に対し「借入時の返済能力の調査」と「返済能力を超える貸付の禁止」を義務付けており、無理なく返済を続けられるかどうかを審査の基準にしているためです。

返済能力調査を義務付け（貸金業法第13条第1項）

引用元：内閣府 与信審査について

年収が低いと思っていても、現在の収入で十分に返済できる能力があると判断されれば審査に通ります。

返済能力の審査では年収や他社からの借入状況を調査されるため、審査が心配な人は勤務時間を増やして収入を上げ、すでに借り入れがある人は追加返済で借入残高を減らしてから申し込みましょう。

銀行や貸金業者は、申込フォームの年収や他社の借入額と、信用情報機関に記録されている借入残高や返済状況を見比べます。

年収を実際より多めに書いたり他社の借入額を少なめに書いたりすると、覚え違いでも虚偽の申告と見なされ審査に落ちることも。

キャッシングしたい希望金額を必要な分だけの少額にすれば、収入に比べて返済の割合が小さくなるので、審査に通りやすくなります。

申し込み前には、カードローン会社の公式サイトにある「お借入診断」を活用し、年収と他社からの借入額を入力して審査に通りそうか確認しましょう。

借入希望額を5～10万円の少額にする

キャッシングの申し込みは、借入希望額を5～10万円程度の少額にしておくと、毎月の返済額も少なくなり、収入の中から無理なく返せる金額として審査を受けやすくなります。

貸金業法では、消費者金融などに申込者の収入や他社借入を確認するよう義務付けており、返済できる金額を超えてお金を貸すことを禁止しています。

返済能力以上にお金を貸された人が、借金を返すために別の会社から借りる多重債務を防止するためです。

審査では年収や毎月の収入に対して、ローンやキャッシングの返済にいくら使っているかも確認され、一つの目安として返済比率（毎月返済額÷手取り収入）があります。

実際に大手消費者金融でも、返済比率を30%以内に抑えることを推奨しています。

審査通過の可能性を高め、さらに借入後も無理なく返済を続けていくためにも、可能であれば返済負担率は30％以内に抑えておくとよいでしょう。

引用元：SMBCモビット

少額で申し込めば返済負担率が下がり毎月の返済負担も軽くなるため、無理なく返せると判断されて審査にも通りやすくなります。

たとえば10万円を借りて毎月1万円ずつ返すなら、1年間の返済額は11万円となり年収300万円では返済比率が約3.7%となり、審査では返済負担が小さいと見られるでしょう。

借入希望額を少なくすると審査で有利になりやすいだけでなく、毎月返済する金額も抑えられて生活費に回せるお金を残せます。

同時に複数のカードローンへ申し込まない

審査に通るか不安だからといって、手当たりしだいカードローンに申し込んでしまうのは逆効果です。

カードローンに申し込むと、信用情報期間に「申込情報」として6か月間記録が残り、全ての金融機関が照会できます。

短期間のうちに複数の申し込み履歴が見つかると、お金に困っていると判断されて審査に通らない可能性もあります。

借入件数が増えると借入金額の合計が大きくなり、総量規制の上限に近づくため融資を断られる要因になりやすいです。

焦って申し込んでも審査に落ちる可能性は高いので、一度に複数のカードローンに申し込むことは避けて、最低でも6か月は間をあけて申し込むようにしてください。

総量規制にかからないよう他社借り入れを返済した上で申し込む

カードローンは、総量規制によって年収の3分の1を超える借り入れができないため、すでに借り入れがある人は少しでも返済を進めておきましょう。

たとえば年収300万円の人がすでに100万円を借りている場合、借入金が年収の3分の1に達しているためカードローンは通りません。

仮に上限を超えていないとしても、借入金が年収の3分の1に近い状態であれば返済能力を疑われてしまい、審査に通るのは厳しくなります。

毎月1万円以上の収入があれば審査を受けられる

キャッシングの申込条件は本人に安定した収入があることなので、毎月決まった給料があれば継続して返済できる収入があるとして審査を受けられます。

たとえば毎月1万円の収入なら年収は12万円となり、他社から借りていなければ、総量規制の範囲内で4万円がキャッシングの上限になります。

正社員だけに限らず、アルバイトやパート、派遣社員、収入のある主婦も、審査を受けることが可能。

個人事業主も申し込めるキャッシングは、給料明細書の代わりに収入を証明する書類として確定申告書などを提出します。

審査では年収の金額だけでなく、同じ勤務先から毎月収入を得ているかなど、今後も返済を続けられるかも重視されます。

働き始めて勤続期間が短く1度も給与を受け取っていない人は、収入の証明ができないため審査に落ちることも。

宝くじの当選金や競馬の払戻金などで一時的に入ったお金は安定した収入とはみなされません。

一度にまとまった金額を受け取っていても、翌月以降も継続してお金が入ってくる見込みがなければ、毎月の返済に充てられる収入とは判断されません。

お借入診断で審査に通るかシミュレーションしておく

お借入診断は、年齢や年収、他社からの借入額を入力するだけで、キャッシングに申し込み可能かどうかを瞬時に判断してくれます。

入力するのは3項目程度の限られた情報だけで判定するため、本審査の結果までは分かりません。

実際の審査では勤務先や勤続年数、信用情報、返済状況なども確認するため、診断で借りられる見込みとなっても審査には落ちることも。

お借入診断で分かるのはキャッシングできる可能性があるかどうかだけであり、審査結果を言い当てることはできません。

本人情報を入れないため信用情報機関に記録は残らないので、何社もキャッシングへ申し込む前にお借入診断を試して候補を絞っておけば、審査に通りやすい借入先を探しやすくなります。

お借入診断の他社借入額には、消費者金融やクレジットカードのキャッシング残高を含めますが、ショッピング利用額や住宅ローン、自動車ローンは借り入れの種類が異なるため含めません。

他社借入額を実際より少なく入力すると良い診断結果が表示されやすくなるいっぽう、本審査の結果と食い違うため現在の借入残高を正確に入力しましょう。

たとえば、以下の条件でアイフルの借入診断をしてみたところ「ご融資可能と思われます。」という結果が表示されました。

• 年齢：40歳～
• 年収：60万
• 他社借入金額：0円

ただし、借り入れ診断は実際の審査とは融資の基準が異なるため「申し込み可能です」と表示されたとしても審査に落ちる場合があります。

キャッシングでよくある質問と答え